ما هو التأمين على الحياة (مصطلح)؟كيف تتقدم بطلب شراء بوليصة تأمين على الحياة بالولايات المتحدة؟

تأمين مدى الحياة هذا النوع من منتجات التأمين على الحياة له تاريخ طويل جدا ، فقد ظهر منذ عام 1850 واستمر حتى يومنا هذا وهو الأقدم.فئة منتج التأمين على الحياة، وهو النموذج الأولي والمعيار لمنتجات التأمين على الحياة المختلفة التي ستظهر في المستقبل.لذلك ، فإن معظم خصائص منتجات التأمين على الحياة تنطبق على منتجات التأمين على الحياة الأخرى.

ما هو مصطلح التأمين على الحياة

يضمن التأمين على الحياة ، المصطلح باللغة الإنجليزية ، دفع تعويضات الوفاة خلال فترة زمنية محددة ، وعادة ما تكون الفترة المحددة هي 10 سنوات و 15 سنة و 20 سنة.بمجرد انتهاء مدة البوليصة ، يمكن لحامل البوليصة تجديد بوليصة تأمين على الحياة لمدة أخرى ، أو التبديل إلى بوليصة تأمين على الحياة بالكامل ، أو إنهاء البوليصة.يوفر التأمين على الحياة لمدة محددة تعويضًا متفقًا عليه عند وفاة المؤمن عليه ، وعادة ما يكون مبلغًا كبيرًا من المال.مبدأ التعويض هو أن وفاة المؤمن عليه حدثت خلال فترة زمنية محددة.

تصنيف منتجات التأمين على الحياة لأجل

يحتوي التأمين على الحياة حتى المدى على فئات منتجات مختلفة وفقًا للعلامات التجارية المختلفة ، وبشكل أساسي:

• منتجات التأمين على الحياة بأقساط ثابتة هذا هو النوع الأكثر شيوعًا من منتجات التأمين على الحياة ، حيث تدفع قسطًا ثابتًا كل عام أو كل شهر ، وسيحصل المستفيد على مبلغ معين من التعويض بعد وفاتك.وفقًا لإحصاءات مؤسسات التأمين ، فإن منتجات التأمين على الحياة لأجل مع فترة ضمان 20 عامًا هي أكثر منتجات التأمين على الحياة شيوعًا.
• منتجات التأمين على الحياة التي يتم تجديدها سنويًا  تتمثل ميزة هذا المنتج في أنه يحق لك اختيار الاستمرار في تجديد العقد كل عام ، لكن القسط لم يعد ثابتًا وقد يختلف كل عام.هذا المنتج مناسب للعملاء الذين يحتاجون إلى ضمان قصير الأجل للغاية.بشكل عام ، تكون التكلفة أعلى من تكلفة منتجات التأمين على الحياة لأجل مع أقساط ثابتة.
• منتجات التأمين على الحياة مع تناقص المبلغ مضمون إن قسط هذا النوع من بوليصة التأمين ثابت ، لكن المبلغ المؤمن عليه يتناقص تدريجياً بمرور الوقت.قد يرغب العملاء الذين يشترون هذه المنتجات في التعامل مع الديون لفترة زمنية معينة ، مثل قرض الإسكان لمدة 20 عامًا.
• منتجات التأمين على الحياة مع ضمان المبلغ المسترد يعيد هذا النوع من بوليصة التأمين أقساط التأمين للعملاء الذين نجوا من فترة التغطية المتفق عليها.لا يحب بعض العملاء الدفع لفترة طويلة مقابل شيء ليس له عائد ، فهم يشعرون أن المال هو إهدار للمال.ومع ذلك ، إذا كنت ترغب في الاستمتاع بالمنتج القابل للاسترداد ، فعليك أن تدفع أكثر.

أقساط التأمين على الحياة

العمر والجنس والحالة الصحية للمؤمن عليه هي المحددات الرئيسية لحساب أقساط التأمين.اعتمادًا على تسمية السياسة ، قد يلزم أيضًا إجراء فحص طبي.تشمل العوامل الشائعة الأخرى التي تؤثر على أقساط التأمين تاريخ القيادة والأدوية الحالية وحالة التدخين والمهنة والهوايات والتاريخ العائلي.

خلال مدة عقد الوثيقة ، يتم تحديد قسط التأمين.ومع ذلك ، مع انخفاض متوسط ​​العمر المتوقع لحاملي وثائق التأمين ، سترتفع أيضًا تكاليف التأمين.بعد تجديد العقد ، قد يجد حامل الوثيقة أن القسط قد زاد بشكل كبير.وفقًا للبيانات الاكتوارية في عام 1980 ، يبلغ متوسط ​​العمر المتوقع للأمريكيين 78 عامًا.لذلك ، يبلغ متوسط ​​العمر المتوقع لشخص يبلغ من العمر 20 عامًا 58.86 عامًا ، بينما يبلغ متوسط ​​العمر المتوقع للشخص البالغ من العمر 50 عامًا 28.86 عامًا.إن مخاطر توفير التأمين لشخص يبلغ من العمر 20 عامًا أقل من مخاطر حماية شخص يبلغ من العمر 50 عامًا ، وبالتالي فإن السعر مختلف.

أسعار الفائدة والوضع المالي لشركات التأمين ولوائح الدولة تؤثر أيضًا على الأقساط.بشكل عام ، تقدم الشركات عادةً خيارات التغطية التأمينية السائدة التالية: 100,000،250,000 دولار أمريكي ، 500,000،1,000,000 دولار أمريكي ، XNUMX،XNUMX دولار أمريكي و XNUMX،XNUMX،XNUMX دولار أمريكي.

في الوقت الحالي ، ينطبق التأمين على الحياة بشكل أساسي على الخدمة الذاتية عبر الإنترنت ، ونوفر لحاملي الوثائق مقارنة الأسعار عبر الإنترنت وأدوات التسعير للرجوع إليها.

مقارنة أسعار مجانية عبر الإنترنت للتأمين على الحياة

مزايا منتجات التأمين على الحياة

منتجات التأمين على الحياة رخيصة الثمن وبسيطة. أول انطباع لدى معظم الأمريكيين عن التأمين على الحياة هو أنه مكلف.يرجى مراجعة الجدول المرجعي الشهري لأقساط التأمين للحصول على منتجات التأمين على الحياة أدناه ، فقد تتفاجأ جدًا.والخيار المعتاد هو 10 سنوات و 20 سنة تعويض بعد الموت بسيط وواضح.

1. تعويض الوفاة معفى من الضريبة. قد يتم فرض ضرائب على حسابات التقاعد الفردية ، وعادة ما يتم فرض ضرائب على معاشات الضمان الاجتماعي ، وتخضع مزايا 401 (ك) للضريبة ، كما تخضع معظم مدفوعات تعويضات التقاعد للضريبة.لكن تعويض الوفاة للتأمين على الحياةتماما معفاة من الضرائبنعم ، إلى أقصى حد ، يحدث الإعفاء الضريبي في 99٪ من الحالات.
2. منتجات التأمين على الحياة معفاة من الوصايا. إذا توفيت ، يجب أن تمر جميع ممتلكاتك بعملية إثبات صحة وصاياك التي تشرف عليها المحكمة قبل أن يتم نقلها إلى الخلف.قد تكون عملية إثبات صحة الوصايا مكلفة (مثل التخفيضات الضريبية ، وما إلى ذلك) ، أو قد تستغرق وقتًا طويلاً (إذا كان وضع الأسرة أو التعامل مع الممتلكات أكثر تعقيدًا).لا تخضع منتجات التأمين على الحياة لعملية إثبات صحة الوصايا.المستفيدون لديك يتلقون الأموال مباشرة.
3. يمكن تحويل منتجات التأمين على الحياة لمدة محددة إلى منتجات تأمين على الحياة بالكامل مجانًا أو بشروط.تشتمل معظم التأمينات على الحياة بشكل تلقائي على متسابق تحويل للتأمين على الحياة لمدة مجانية. إذا قررت التقدم بطلب للحصول على بوليصة تأمين مدى الحياة في المنتصف ، فلن تحتاج إلى إعادة التأمين ، ويمكنك تحويل البوليصة مباشرة.

عيوب منتجات التأمين على الحياة

• المهلة يغطي هذا النوع من التأمين فترة معينة فقط ، مثل 10 سنوات و 15 سنة و 20 سنة و 30 سنة.إذا توفي المؤمن عليه خلال فترة الصلاحية ، تقوم شركة التأمين بدفع المبلغ المؤمن عليه.بعد تاريخ انتهاء الصلاحية ، بسبب زيادة العمر ، غالبًا ما يكون من الضروري إعادة التحقق قبل الشراء.
• وظيفة واحدة يستخدم التأمين على الحياة بشكل أساسي لتعويض الوفاة.عادة ما يتطلب الأمر وفاة المؤمن عليه لبدء السداد *.لا توجد قيمة نقدية ولا وظائف ادخار واستثمار.
• تكلفة التجديد عالية.بغض النظر عن عمرهم ، بعد انتهاء مدة التأمين على الحياة ، يجب تحديد قسط التأمين بناءً على العمر والحالة الجسدية في ذلك الوقت. إذا كانت الحالة البدنية سيئة أو تعاني من مرض خطير ، فيجوز لشركة التأمين رفض التأمين - إذا كانت الحالة الجسدية جيدة ، بسبب مشكلة العمر ، فقد يتضاعف قسط التأمين أو يزيد ، وكلما تقدمت في السن ، كلما كان من الصعب التقدم بطلب للحصول على التأمين.

يختلف مبلغ التأمين على الحياة لأجل محدد من شخص لآخر ، كما أنه يحدد تكلفة قسط التأمين الخاص بك.بشكل عام ، كلما زاد المبلغ المؤمن عليه ، زاد قسط التأمين.يرجى الرجوع إلى حاسبة تغطية التأمين على الحياة الرجوع إلى مبلغ التأمين الذي تحتاجه.

بواسطةدليل التأمين على الحياة الأمريكييتقدم الوسطاء الناطقون باللغة الصينية في المجتمع بطلب للحصول على تأمين مدى الحياة ، وستُعطى الأولوية للأمراض الخطيرة والإصابات الكبيرة والأمراض المزمنة وما إلى ذلك دون تكاليف إضافيةشروط إضافيةمنتجات بوليصة التأمين على الحياة.

يمكنك أيضًا التقدم بطلب للحصول على نظام عرض أسعار من خلال النظام المنتظم عبر الإنترنت للمجتمعتطبيق الخدمة الذاتية.

مجموعات قابلة للتطبيق

نظرًا لخصائص طول فترة الضمان والتكلفة ، فإن التأمين على الحياة هو أكثر ملاءمةتحتاج إلى ضمان لفترة زمنية معينةوميزانية محدودة نسبيًاعميل.

انقر لزيارة حولتوصية التأمين على الحياةتحديث مقالة الميزة:الموضوعات الموصى بها للتأمين على الحياة مصطلح

* شروط الدفع الأخرى للتأمين على الحياة محدد المدة في الشروط الإضافية لمختلف العلامات التجارية للتأمين على الحياة