為什麼交20年而不是5年
我在為客戶設計壽險時,能做20年的,一般不會去做10年或5年,有些朋友不理解,他可能會想,保險交那麼久,交完都老了,老的時候還得交?不划算啊。
我理解這樣的想法,多數人的第一反應都是這樣的。
我想從兩個方面來把這裡面的道理明白。
一、買房的故事
我看中了一間100萬的房子,這房子要賣100萬,開發商給出三種付款方案,分別是躉交、10年交、20年交。
1.躉交的就是把100萬一次交清。
2、10年交的,不需要首付,一年繳10萬加利息。
3、20年交的,也不需要首付,一年繳5萬加利息。
如果你是我,會選擇哪一種?
多數人一般會選擇第3種,雖然會付些利息,但是我第一年只需要花5萬多就能住100萬的房子,剩下的95萬我去做投資,這是正確的方法。
那麼,躉交或10年交的,我就不會去考慮了。
二、假如我一定會發生風險
話題回到保險來,我準備買一份健康險,保障挺高的,保險業務員給我兩種方案:
1.繳10年,一年3萬
2、繳20年,一年1.5萬。
以上兩種繳費方式,前後一共要交30萬,保費一樣的,保額也一樣,一般人會選擇哪種呢?如果是我,我會果斷的選擇第二種,因為:
我買這份保險,是為了防止健康風險,因為我深知道生老病死是自然規律,人吃五穀雜糧避免不了身體病痛,有些早來,有些晚來的區別而已。
假如我在第9年會發生風險,那麼,用兩種繳費方式的不同在於:
1.繳10年,一年3萬,第9年,我已經繳了27萬。
2、繳20年,一年1.5萬,第9年,我才繳13.5萬。
而理賠是一樣的,用27萬去換取理賠,或是用13.5萬去換取理賠,你現在應該知道如何選擇了吧?當然,這裡要提醒的是,並不是換反比例關係來確定保費的,例如30年交的,繳費會超過1萬,以上列數字只是為了把複雜的事情說得簡單些。
補充:
如果你覺得保費貴,那是因為保額高。
如果你覺得保額不高,那是因為保費低。
你要確信,保險的費率是受保監會控制的,什麼樣的年齡對應什麼樣的保費,越年輕越便宜保障時間越久,越年長越貴保障時間越短。 18歲的保費和48歲的保費絕對是不一樣的!這也是為什麼終生的保障型保險越年輕買越划算。
相信這篇文章對您會有所幫助,總結一句話:保障型險種繳費年限越長越好,因為可以用較低的保費獲取較高的保障;而理財型險種繳費年限越短越好,因為要考慮到通貨膨脹的因素!