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Allianz安聯保險簡介
今天我們繼續向您分析介紹的是美國頂尖的人壽保險公司:美國安聯人壽保險公司(Allianz),簡稱 安聯。
Allianz安聯這個名字算是比較家喻戶曉的,但是一般被大眾所熟知的是他們的 退休收入規劃 和年金 業務。
而事實上,Allianz安聯的人壽保險產品和他們自己的退休收入規劃有很高的契合度,甚至可以成為一個很好的補充工具。接下來我們將作出本年對安聯人壽保險公司的綜合評估。再次提請在為自己和家庭配置人壽保險單之前,請做好足夠的功課和研究,尋求專業從業人員的服務。
我們選擇的保險公司,我們付出的保額和我們收穫的規劃品質是息息相關的。現在就來看看安聯安聯會不會是我們的最佳選擇。
品牌圖片版權©️ Jacky Naegelen -路透社
對Allianz安聯人壽的評價與產品介紹
安聯人壽保險公司成立於1896年,在全世界超過1/3的國家擁有業務,並且有超過8,500萬的客戶群體。安聯集團是全世界最大的50家公司之一,也是位列全世界Top3的資金管理集團。
在2015年,安聯的人壽保險保費年度總額超過$110億美元。
根據2019年福布斯最新公佈的排行榜,Allianz 安聯是世界上最大的保險公司,資產總額為1萬602億美元。
Allianz安聯旗下的北美安聯人壽保險公司,總部位於明尼蘇達州最大的城市:明尼阿波利斯市,在美國除紐約以外的其他州開展人壽保險和年金業務。在紐約地區由紐約安聯人壽保險本公司提供人壽保險和年金產品業務。
值得特別說明的是Allianz安聯旗下的PIMCO(太平洋投資管理公司),是全球主要的固定收益類產品管理公司之一。這家公司為世界各國央行,主權財富基金,政府退休金部門、大型跨國公司,基金會和超高氈值投資者提供資產管理服務。
2006年,PIMCO成為中國政府首次指定的外國機構之一,來管理中國國家養老基金的海外投資事宜。
PIMCO為Allianz安聯人壽發行的指數保險提供了自己的現金值管理策略,讓每個安聯保單持有人可以享受PIMCO的資產管理服務。
Allianz安聯的信用和財務評級
強大的財務支持,以及公司對成功的一貫追求,為Allianz安聯贏得了三家主要國際信用評級機構的A級評價,AM Best更是在最近將安聯人壽的評級提高到了“A+,” 標準普爾給出了安聯“AA,” 穆迪更是在最新的評估中給到了安聯“A1”。在2019年,美國人壽保險指南更新了最新Comdex評分,北美Allianz人壽保險公司綜合得分提高了4分到94分,紐約安聯人壽保險公司綜合得分為97分。
根據2019年2月由Allianz 北美安聯人壽保險公司發布的數據顯示,在2018年,北美安聯人壽保險公司的資產管理總額(AUM)為$1380 億美元,其中保費為$127億美元。在2018年裡,總共支出賠付金額為$28億美元。
以下是關於安聯人壽的評級一覽:
- AM Best – A+
- 穆迪/Moody's – A1
- 標準普爾/Standard & Poor's – AA
(推薦閱讀:公司信用評級的字母代表什麼意思?如何解讀公司信用評級?)
美國商業促進局Better Business Bureau自1972年起開始給予Allianz北美人壽保險公司評級,截止商業促進局2019年6月的檔案顯示,Allianz北美人壽保險公司 在該行業已經深耕了123個年頭。
Allianz人壽保險產品一覽
Allianz安聯人壽和其他大多數壽險公司不同,他們的產品著重關注現金值積累和退休規劃,他們的人壽保險產品線因此非常簡單:
安聯的主推產品為他們的固定指數型人壽保險,英文名稱為:Fixed Index Universal Life ,簡寫為:滿 (產品評測) 。在2019年底以前的兩款主打產品Allianz Life Pro+和 Allianz Life Pro+ Survivor的主要目標都是兩方面:
- 身故賠償
- 現金值積累
兩款產品的最主要區別是,Survivor保單覆蓋兩位承保人(多為夫妻)而不是一位。
Pro+產品為0-80歲的客戶群體開放申請,保額從10萬美金到六千五百萬美金不等。不過千萬不要覺得它是一個大眾化的產品,這個產品主要是用來當作現金值積累的。
安聯的壽險產品擁有」10年不斷保「的保障,意思是頭120個月按時支付保費可以保證在這10年的時間保單不會斷掉。因為這款產品並不是通常意義上的定期壽險,您需要注意一些保單的費用的開銷。其中包括:
- 保單每月管理費用為保費的5%
- 每個月$7.5的每月管理費
- 根據您的健康評級、年齡和性別,每月的保單和其它費用兩塊花銷
和其它相同類型的保單一樣,安聯的產品在出現慢性疾病和末期疾病的時候可以提前取出保單中的現金值。
其它附約選項包括:
- 通貨膨脹保護
- 保費減免附約
- 未成年人附約
- 資金流動和借貸附加約
- 其它
在投資方面,客戶可以選擇標準普爾500指數(S&P 500 Index),巴克萊Barclays US Dynamic Balance指數,以及由PIMCO提供的指數策略等。客戶每年有權更改投資策略一次。像其它所有IUL 指數型萬能險一樣,務必在購買之前了解清楚產品的投資策略,參與率、回報上限以及其它基本要素。
在2019年8月中旬,安聯安聯開始啟用2017年CSO表格,停售了上述兩款產品,推出產品線全面整合後的新產品: Allianz Life Pro+ Advantage(產品評價)。
>>>點擊訪問Allianz Life Pro+ Advantage 產品介紹和消費者評價
安聯年金保險產品介紹
Allianz提供了豐富的年金保險產品線,從常見的指數型年金,結構型年金,到證券型年金,適合不同風險承受能力的投保人的多種需求,到下面是具體清單:
- Allianz 222 Annuity (產品評測)
- Allianz Benefit Control Annuity (產品評測)
- Allianz 360 annuity
- Allianz Accumulation Advantage® Annuity
- Allianz Core Income 7® Annuity
- Allianz Essential Income 7® Annuity
- Allianz Index Advantage Variable Annuity
- Allianz Index Advantage Income® Variable Annuity
- Allianz Index Advantage Income ADV℠ Variable Annuity
- Allianz Index Advantage NF® Variable Annuity
- Allianz Index Advantage ADV® Variable Annuity
定期壽險
2020年後,安聯選擇更專註於資產管理指數保單的管理,不再提供安聯品牌的定期壽險。
安聯壽險提供定期壽險的選項, Term Pro+, 然而需要注意的是該產品並不是由安聯人壽核保承保的。
Term Pro+ 定期壽險合同由Banner, 隸屬於Legal & General的子公司承保。接下來為您介紹一些北美安聯定期壽險的細則:
- 這款定期壽險所提供期限為 10至30五年
- 承保年齡為20 – 65歲之間,承保年限25年及30年的除外
- 吸煙和非吸煙者有不同評級系統
- 10萬-1000萬生故賠償保額
和許多公司一樣,定期壽險中同樣提供生前福利的選項。然而只有在投保過後的2-5年間客戶可以將定期壽險轉換成為終身壽險。這一點上安聯的壽險並沒有其它公司靈活。
這一點同樣反映出安聯的側重點在於主打他們的退休規劃能力與資產管理能力,而不是保障型產品。
安聯集團投資了許多線上定期壽險品牌,業界廣為人知的投資案例是,安聯創投基金注資了來自加州的互聯網定期壽險品牌 LadderLife,該公司旨在透過互聯網,為消費者快速簽發定期壽險保單。
InsuGuru©️的綜合評價
一個值得信賴的品牌名稱,Allianz安聯人壽保險公司向我們展現它雄厚的金融實力。
Allianz安聯人壽保險的產品線簡潔明了,業務方向非常明確:資產管理。如果您只是尋求基本保障,尋求定期壽險產品,那麼安聯人壽不適合你。安聯的子公司或附屬品牌、或其它公司也許能提供更好的費率,以及更快速的核保過程。
而對於那些尋求現金值增值,退休規劃,資產管理,以及保費貸款融資這類特定的用戶群來說,Allianz安聯人壽的終身產品提供了非常好的保護和財富成長空間。在美國人壽保險指南跟不同機構指數賬戶的產品性能和口碑得到行業公認。
PIMCO的支持是Allianz安聯人壽保險的亮點和加分項,投保人因此能享有一流的資產管理服務。Allianz安聯人壽也是指數型保險產品設計的領導者與創新者,2019年發布的獨創功能,開創了投保人主動管理收益率的可能。
但另一方面,正是由於Allianz安聯人壽公司的性質和保單的功能特性上並非提供“基本保障”,而是在於“資產管理”。因此對人壽保險財務顧問的保單方案設計,保單資產管理的專業型素養要求會更高。
總而言之,如果我們的目標是尋求財產的保護和成長能力,制定補充退休收入規劃,或進行銀行間的保費融資,美國人壽保險指南會考慮選擇Allianz安聯人壽保險。
官方網站: 安聯生活網
來自明尼蘇達的安聯人壽在除紐約外的全美各地開展年金和人壽保險產品業務。
總部: Minneapolis, MN
CEO: Walter White (Jan 1, 2012–)
母公司: Allianz SE
創始人: Henry Little
創立於: 1896
子公司: Questar Capital Corporation, MORE