在申請儲蓄分紅型終身人壽保險(Whole Life)中,投保人需要選擇保單分紅如何使用的選項。最常見的一些分紅選項(Dividend Option)有:
- 購買Paid-Up Additions(PUA)
- 現金支取
- 減少未來保費
- ...
在句子中,美國人壽保險指南網會介紹,儲蓄分紅保單中最常用的一種分紅選擇-使用保單的分紅金額,來購買額外的保障和幫助保單現金值的積累,即Paid-Up Additions(PUA)這種方式。
什麼是Paid-Up Additions/PUA?
Whole Life 保單中的Paid-up additions,簡稱PUA,是投保人使用保單中的分紅,購買額外的保障。我們可以把這種方式理解為,投保人使用分紅金額,又購買了很多“小保單”。
這些「小保單」也是儲蓄分紅保單,因此也會享受分紅,現金值的累積也會根據時間複利計算累計下去。因為不斷在購買這些“小保單”,投保人的身故賠償和各項生前福利也會隨之增加。保單持有人也可以把這些PUA的部分退保,或是對PUA的部分進行保單借貸。
在投保的時候,就需要進行選擇。
Paid-Up Additions/PUA 如何運作?
當投保時選擇了保單分紅用來以PUA的方式購買額外保障後,PUA部分的現金值將隨著時間增長,這些增長是享受延稅優惠。
PUA的另一個好處是,保單的身故賠償被增加了,投保人得到了更多的保障,而且也不需要進行額外的承保醫療體檢及重新核保。
這對於隨著年齡的增長,身體健康狀況遠不如剛剛購買保單時的投保單來說,非常有利。對於這一類投保人來說,在高齡和身體健康狀況欠佳情況下,費用高低已經不是首要考慮因素,保險公司不再願意承保,才是將面臨的最大問題。
需要說明的是,即使不需要重新醫療體檢和重新核保,PUA這一部分的保障可能對應的保費會高一些。因為這個保費價格,是根據投保人購買這個PUA保障時的年齡等綜合狀況來決定的。
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