投稿者 （ insurGuru™️InsuranceAcademy コラム）80年代以降と90年代以降のグループは、全体として30代に達するにつれ、彼らの生活条件はしばしば揺るぎない変化を遂げてきました。以前は一人が満腹で家族全員がお腹を空かせていませんでしたが、今ではローン、退職、年金、子、教育、医療そして、他の包括的な問題が次々と続いた。
このミレニアル世代が米国で直面する財政問題を注意深く分析した後、私たちは自分の気持ちを表現せざるを得ません。80年代と90年代に生まれた人々が中年に達するのはどれほど難しいのでしょうか。
引退、家の購入、避けられない人生の目標
80年代と90年代以降、古い世代は正しい社会保障年金への信頼のレベルは完全に異なります。ウェルズファーゴのミレニアル世代の調査によると、グループの74％があなたが引退するとき、あなたは政府の社会保障年金を当てにすることはできません。
年次インフレにより、定年後の実際の収入は、80年代以降および90年代以降の世代の主要な財務管理目標になります。さらに、今ではほとんどの若者がすでにFIREについて考えています-経済的自立、早期退職（50歳までに引退する）。
同時に、80年代と90年代に生まれたほとんどの人は、平均180,018ドルの住宅ローンにも直面します。、事前に財政を保存して管理することは、準備が必要なものとも呼ばれます。
新生児と子供の将来の教育問題
80年代と90年代に生まれた人々にとって、ほとんどのグループはすでに家族を形成しているか、家族を形成しており、新しい子供たちの到着を歓迎しようとしています。米国農務省の「家族の子育てレポート」によると、米国で新生児を17歳まで育てるには、233,610家族あたり平均XNUMXドルかかると推定されています。1。
しかし、これで終わりではありません。子供たちがさらに高等教育を受ける必要があるときは、4年間の私立大学の平均費用は181,480ドルに達しました。
したがって、家族の場合は、時間を利用して貯蓄プランを立て、子供たちのために事前に計画を立ててください。大学教育資金プログラム、財務戦略の最適化された選択肢です。
80年代以降と90年代以降は年金問題に直面しています
子供たちのことを心配した後、80年代と90年代に生まれた子供たちは自分自身に直面しようとしています退職問題。 USAトゥデイは「ミレニアル世代の退職問題」で、退職後も以前のライフスタイルを維持する方法を見つける必要がある180年代以降と80年代以降には少なくとも90万人がいると指摘しました。2。
で、もし25歳で貯蓄を開始せず、10年後の35歳で67歳の退職のために貯蓄を開始するのを待つ場合、目標を達成するには、年収の34％を強制的に貯蓄する必要があります。 。2。このような状況では、過去数十年の生活の質に大きな影響を与える可能性があります。
包括的なソリューション-生命保険
これらの問題に立ち向かうために、私たち一人ひとりが経済的な解決策を模索しており、米国の生命保険は包括的な解決策です。
消費者生命保険それは家族が富を築くための道で短期的なリスク管理を実行するのを助けることができます。そして現金価値生命保険として使用できます補足退職所得、個人貯蓄貸付口座、子供のための生涯にわたる保護、教育基金計画など。実際には、多くの親は生命保険の柔軟な適用性を利用し、生命保険を使用して子供たちが家族の金融教育を実施するのを助け、子供たちに結婚資金、住宅購入、さらには子供の生命保険プランを提供します。
アメリカの生命保険は高いですか？
2017年、LIMRAは2031人以上の回答者を対象に「保険バロメーター調査」と呼ばれる調査を実施しました。調査に参加した人々の年齢層は18歳から36歳の間です。このグループでは、73％の人が「生命保険は高すぎる」と主観的に考えています。評価プロセス中に、このグループは生命保険の費用を実際の金額の3倍以上過大評価しました。
実際には、基盤消費者生命保険、平均して、1日あたりわずかXNUMXドル3、一杯のコーヒーの価格をはるかに下回っています。
付録
1.米国農務省、栄養政策推進センター：家族による子供への支出、2015年; 03年2017月改訂
2. 假設25歲年收入4萬，每年收入增長2%。67歲完全退休時的收入是年收入的80%，並直到92歲時保持每年5%的年回報率。
3. Accuquoteを使用して、30歳の健康な男性の50万ドルをカバーする25年定期生命保険の平均価格。
