投稿者 （アメリカの生命保険ガイド（ネット）統計によると、アメリカ社会の多くの自営業者や中小企業はどの計画にも参加していませんでした。1/3は雇用主を通じて退職金制度を取得していません。
同時に、アメリカ人の消費と貯蓄の習慣のために、彼らが退職後に必要な多額のお金を節約することは困難です。その結果、多くのアメリカ人は、退職後の生活の質を維持するのに十分な能力がないだけだと感じています。他の人は、彼らが全く引退することができないと信じて、できるだけ長く働くことを計画します。
ピュー慈善信託基金は、2016年に民間企業の従業員を対象に全国調査を実施し、次の結論を示しました。
- ほとんどの従業員は自分の退職後の生活について確信が持てません。
- 一部の面接対象者は65歳以降も働き続けることを望んでいますが、ほとんどの人は経済的ニーズのためにそうすることを余儀なくされていると信じています。
- インタビューを受けた労働人口のほぼ2/3は、65歳以降に働く可能性があると述べています。これは男性、低所得者、フルタイムで最も一般的です。白人、女性、低中所得層の回答者は、これを行う必要があると感じているためだと言う傾向があります。
- 多くのインタビュー対象者は、彼らは可能な限り長く働き、いつ、あるいは彼らが引退するかどうかわからないと述べました。
中国人コミュニティでは、中国人は貯蓄が大好きで、アジア人コミュニティの一人当たりの収入は比較的高いというのが通例であり、適切な年齢で退職することは大きな問題ではないようです。しかし、市場要因や生活費の上昇を考慮しなくても、本当に準備はできていますか？
自己診断を検討し、以下の3つの質問に答えたいと思うかもしれません。この質問と回答を通じて、読者、特に中小企業の経営者や自営業者が米国の退職金制度市場について理解を深めるのを支援します。
1.十分なお金を節約しましたか？
退職後の生活費を支払い、以前の生活の質を継続するために、一般的な迅速な計算方法は、退職前の年収を準備することです。70％から85％、食費、住居費、交通費などの支払いに使用されます。
この状況は絶対的なものではありません。たとえば、65歳以上の人にとって、住宅費は支出の1分の3しか占めていません。2016年に米国労働統計局によって発行されました「個人消費調査 によると、このグループの年間住宅費は$ 15,886です。
さらに、2017年9月にリリースされたFidelity Fidelity Group「退職者の医療・健康保険費の増加について 報告書は、退職した夫婦が退職後のさまざまな医療費を支払うために275,000ドルを必要とすることを指摘しました。
事前に節約するには、上記の基本的な生活費の合計と各カテゴリの総支出を参照してください。年にXNUMX回の旅行や娯楽の趣味も検討している場合は、この地域でさらに年間費用を追加する必要があります。
最後に、退職後の収入の状況を考えて、必要な貯蓄預金からこの部分のお金を差し引いてみましょう。まず第一に、中小企業の所有者と自営業者は通常、社会保障給付/年金を持っており、他の現金貯蓄や投資収入もあるかもしれません。
アメリカの生命保険ガイダンスネットワークは、オンライン計算ウィジェット（クリック）計算に役立ちます。
2.退職後の収入の構成についての計画はありますか？
退職後の計画には、通常、貯蓄やその他の形態の収入を、退職時に引き出すことができる資金のプールに入れることが含まれます。効果的な計画は、退職後の十分な収入を確保するだけでなく、税制上有利な方法でそれを受け取り、使用することもできます。
退職後の収入は、社会保障年金、401（k）などの退職金口座、生命保険や年金などの複数のチャネルから発生します。製品の種類ごとに異なる課税方針があります。異なるチャネルからこれらの収益を得るには、異なる税金が課せられます。
ニーズや収入は人それぞれですが、定年を楽しむことは確かに共通の目標です。そのような計画がない場合は、ファイナンシャルアドバイザーの助けを借りて、退職計画のフレームワークを構築し、それを段階的に実装することができます。
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3.事故に備えて何か保護はありますか？
人々が最後に見たいのは、あらゆる種類の事故です。これらの事故は、「外部」と「内部」のカテゴリに分類されます。
株式市場の急激な変動などの外部事故により、特定の退職金口座の切り下げが発生し、その結果、退職後の収入が減少し、生活の質を維持できなくなりました。交通事故は、事故や身体のさまざまな病気が原因である可能性があるため、介護費を支払う必要があります。退職後の計画では、次のオプションを使用して、これらの予期しない経済的困難に直面することができます。
年金商品外部金融市場での「驚き」を部分的に回避することができます。特定の種類の年金商品については、株式市場が急激に変動する場合、口座の現金価値を保証したり、最低金利の年収を保証したり、最低収入を保証したりすることができます。
毎月一定額の金融商品（保証所得商品）を提供することが保証されており、毎日の退職後の生活費の支払いに役立ち、激しい株式市場の変動の影響を受けません。
生命保険商品と健康貯蓄口座（HSA）人々自身からの「事故」、特に健康に対処することができます。これらのXNUMXつの方法は、退職者が補償を撤回したり、将来の医療費を非課税で支払うのに役立ちます。特に、一部の生涯生命保険商品は、追加条項（ライダー）を通じて、介護の費用、および在宅介護などの高齢者の慢性疾患の費用をカバーできる他の支払い条件を提供します。在宅介護、および関連するサービスのオーバーヘッド。
要約
退職は誰もが直面するものです。ますます多くのミレニアル世代が収入と家族の安定の時代に入るにつれて、退職問題は徐々に彼らの財政計画の焦点になるでしょう。できるだけ早く計画を立て、個人の実際の状況に基づいて合理的な配分を行うことは、定年が到来したときに前向きで重要な影響を及ぼします。記事や退職後のファイナンシャルプランニングに記載されているさまざまな金融商品をよりよく理解する必要がある場合は、専門的で優秀なファイナンシャルアドバイザーに連絡してください。
