Publicado por Restricciones a la compra de vivienda, restricciones cambiarias, turbulencias en el mercado de valores ... Frente a las incertidumbres internas una tras otra, cada vez más personas, especialmente las clases media y alta nacionales, han comenzado a prestar atención a la asignación de activos en el extranjero para garantizar que sus los activos no se diluyen.
En los últimos años, la compra de una póliza de seguro en Hong Kong se ha convertido en un método popular de inversión y gestión financiera en China.Datos publicados por la Autoridad Reguladora de Seguros de Hong Kong (Autoridad de Seguros),En 2017, los visitantes del continenteNuevas primas de pólizas de 508 millones de dólares de Hong Kong.
Entonces, en el auge de seguir la tendencia que está arrasando en el continente, ¿qué deberían considerar las familias que ya han planeado inmigrar a los Estados Unidos al solicitar un seguro?Así que hoy, el editor lo llevará a comparar las diferencias de seguro entre estos tres lugares.
Seguridad en el mercado de seguros
Estados Unidos:
Desde la perspectiva de la historia de los seguros, los seguros de vida estadounidenses tienen una historia de 260 años y Hong Kong tiene una historia de 170 años, mientras que la industria de seguros en el continente comenzó tarde, solo unos 20 años.Por tanto, en términos de seguimiento, gestión y derecho, el seguro estadounidense es actualmente el más avanzado y fiable del mundo.En segundo lugar, las compañías de seguros estadounidenses están bajo la supervisión de la Comisión Reguladora de Seguros de Estados Unidos, y el gobierno federal de los Estados Unidos y varios estados tienen fondos especiales para garantizar la compensación.Las agencias reguladoras del gobierno requieren que todas las compañías de seguros participen en el reaseguro (reaseguro) y utilicen las primas pagadas por reaseguro para establecer un fondo de garantía en cada estado.Si a una compañía de seguros no le va bien, la agencia de reaseguros designará a otra compañía de seguros para que se haga cargo, y el fondo de garantía se hará cargo de la garantía.
Hong Kong:
Hong Kong siempre ha perseguido el liberalismo y se ha basado en la autodisciplina de la industria. El gobierno de Hong Kong envió actuarios designados por el gobierno para supervisar las operaciones de la empresa desde dentro de la empresa para proteger los intereses de los clientes.La Oficina Reguladora de Seguros de Hong Kong, la única compañía de seguros que puede ser restringida, solo ha comenzado a controlar realmente la industria de seguros en 2016.Por lo tanto, en términos de gestión y control, las compañías de seguros de Hong Kong todavía no son tan maduras y sofisticadas como las de Estados Unidos.
China continental:
En comparación con los Estados Unidos y Hong Kong, el mercado de seguros en el continente comenzó tarde y la feroz competencia intraindustrial también ha llevado a que los seguros se parezcan cada vez más al MLM.En los seguros de vida, en particular, la estructura empresarial ha sido desequilibrada, centrándose en la protección y la gestión del patrimonio. Por lo tanto, la gran mayoría de las personas en el mercado de seguros de vida de China todavía mantiene una actitud de esperar y ver qué pasa.
Costo de seguro
En términos de primas, me temo que ningún país puede competir con Estados Unidos.En términos de seguros similares, las primas en los Estados Unidos son 1/3 de las de Hong Kong y 1/6 de las de China continental.
Evita las deudas
Para muchas personas adineradas, una de las razones más importantes para comprar un seguro de vida es evitar problemas de deudas.
En el continente, Hong Kong y los Estados Unidos, el valor en efectivo del seguro de vida puede protegerse de demandas y gozar de inmunidad judicial.En otras palabras, incluso si el asegurado quiebra o va a la cárcel, otros no pueden tocar el dinero de su seguro.Incluso si se trata de un divorcio, una gran póliza de seguro no se dividirá.
Sin embargo, debe tenerse en cuenta que en China continental, una vez que las partes inician la inmunidad judicial, deben demostrar la inocencia de la fuente de los fondos. Si se trata de un delito, el tribunal tiene derecho a congelar, incautar y sellar el seguro. de la persona involucrada.
Evasión de impuestos
Cuando se trata del punto más importante, creo que no importa dónde se compre el seguro, el punto más común mencionado por la empresa de la agencia es la "evasión fiscal".
Nota: si tiene activos en los EE. UU., O planea comprar una casa en los EE. UU., Inmigrar a los EE. UU. O ya es ciudadano de los EE. UU., Debe elegir el seguro de Hong Kong y el continente con cuidado, porque no solo no puede ayudarlo a evitar impuestos, ¡pero también paga más!
Mucha gente no se da cuenta de esto cuando compra un seguro El IRS de los Estados Unidos estipula que una vez que los ciudadanos y residentes estadounidenses compran un seguro en el extranjero, deben pagar impuestos sobre las primas.En otras palabras, desde el momento en que te conviertes en residente de los Estados Unidos, una vez que hayas pagado las primas de las pólizas de seguro en el extranjero (pólizas fuera de los Estados Unidos), el IRS requiere que llenes formularios trimestrales y debes pagar impuestos cada trimestre. .
Además, como activo financiero en el extranjero, de acuerdo con la cláusula FBAR, si el valor en efectivo excede los 1 dólares estadounidenses, se requiere una declaración TDF90-22.1; si inadvertidamente no se informa, se impondrá una multa de 1 dólares estadounidenses. Si no se informa deliberadamente, se impondrá una multa de al menos 10 o 50%. El valor en efectivo.
Los impuestos relacionados con los seguros son los siguientes:
Impuesto sobre las ganancias de capital:
Los ciudadanos estadounidenses o los residentes fiscales deben declarar los ingresos de toda la familia en el año anterior, incluidos todos los ingresos extranjeros.Esto significa que el seguro adquirido en China continental y Hong Kong genera ingresos, que también deben declararse y gravarse.Para las familias de altos ingresos, la tasa impositiva puede llegar al 39.6%.Por tanto, no es aconsejable seguir ciegamente la tendencia de comprar seguros.La razón por la que los seguros estadounidenses pueden evitar impuestos es que están diseñados completamente de acuerdo con los requisitos de la ley tributaria del IRS, por lo que los seguros no solo pueden proteger los ingresos de los clientes, sino también evitar el pago de impuestos a la perfección.
Impuestos de sucesión:
Aunque el impuesto sobre sucesiones de la parte continental está aumentando, por ahora, ni Hong Kong ni la parte continental imponen un impuesto sobre sucesiones. El impuesto sobre sucesiones de EE. UU. Se ha implementado durante más de 100 años y tiene un conjunto de regulaciones y procedimientos estrictos.Incluso si no es estadounidense, siempre que tenga activos en los Estados Unidos, deberá pagar el impuesto a la herencia.La desgravación del impuesto a la herencia para los extranjeros en los Estados Unidos es de solo 6 yuanes. Una vez que fallece un extranjero que posee activos en los Estados Unidos, todos los activos superiores a 6 estarán sujetos al impuesto a la herencia. La tasa impositiva es de hasta el 40%. Los impuestos y tasas se pueden heredar.En otras palabras, si deja una casa de 100 millón para su hijo, el niño primero debe pagar 40 para obtener esta casa.Entonces, ya sea que sea optimista sobre la inversión inmobiliaria en los Estados Unidos o quiera comprar una casa para sus hijos que estudian en el extranjero, no puede ignorar el tema del impuesto a la herencia.El seguro en sí no puede evitar el impuesto a la herencia, pero puede reducir el impacto del impuesto a la herencia y permitir que los niños obtengan más activos.La práctica más común es constituir un fideicomiso irrevocable + seguro de vida.
Impuesto sobre seguros en el extranjero:
Mucha gente ha ignorado este punto El Servicio de Impuestos Internos de los Estados Unidos estipula que una vez que los ciudadanos o residentes estadounidenses compren un seguro en el extranjero, deben pagar impuestos del 1 al 4% de la prima.En otras palabras, desde el momento en que se convierte en residente de los Estados Unidos, las primas de sus pólizas de seguro en el extranjero están sujetas a impuestos.
Seguro no reconocido:
Los Estados Unidos tienen regulaciones muy estrictas sobre seguros. Una de las regulaciones de 7702 estipula la cantidad máxima de dinero que el asegurado puede aportar para una inversión libre de impuestos en un seguro de vida.Muchos seguros en Hong Kong no tienen límite de monto, puedes invertir tanto como quieras.
Esto significa que es probable que el dinero que ingrese supere con creces el valor máximo permitido por el IRS. Dicho seguro no puede considerarse un seguro a los ojos del IRS. Solo se puede llamar una inversión. Entonces no hay forma de Hablar de elusión fiscal. El impuesto que debe pagarse no es, en consecuencia, menor.
Entonces, si planea emigrar a los EE. UU. O ya ha inmigrado a los EE. UU., ¿Cómo debe lidiar con el seguro comprado en China o en otro lugar?
Sugerencia uno:
Si planea emigrar a los Estados Unidos y no ha comprado un seguro de países que no sean los Estados Unidos (como el seguro de Hong Kong, el seguro de Singapur, el seguro de China continental), no compre seguro de estos países por el momento, y consulte a su contador fiscal de EE. UU. y al agente de seguros de EE. UU. Después de eso, tome una decisión, porque el seguro que compre debe cumplir con las leyes tributarias de EE. UU.
Recomendación XNUMX:
Si ha inmigrado a los Estados Unidos y ha comprado un seguro en Hong Kong o China antes de esa fecha, se recomienda reducir la inversión del seguro o suspenderlo lo antes posible.Al mismo tiempo, busca asesoría profesional en leyes y contabilidad estadounidenses, y realiza una perfecta planificación de los activos familiares y comerciales para cumplir con las leyes y regulaciones para evitar los costosos efectos de la inmigración en los ingresos globales de los Estados Unidos.
Sugerencia tres:
Si ha inmigrado a los EE. UU. Y no ha comprado un seguro de EE. UU., Consulte a un corredor de seguros para que le brinde protección de seguro para usted y su familia en función de la situación real.
para resumir:
El seguro de Hong Kong es una opción adecuada para los residentes de Hong Kong. Si desea comprar activos en los Estados Unidos, inmigrar a los Estados Unidos o ya es ciudadano estadounidense, elegir un seguro en los Estados Unidos es la opción más cómoda y sabia. .
Por supuesto, los seguros de EE. UU. También tienen muchas situaciones complicadas, buenas y malas. En este momento, un agente profesional y confiable se vuelve importante para usted. Solo con un conocimiento profesional suficiente de los seguros de EE. UU. Puede ayudar a los clientes a planificar mejor sus activos y elegir el seguro adecuado. También asegura la maximización de los beneficios para el cliente.
