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¿Cómo diseñar el monto asegurado y la prima?
El diseño del seguro estadounidense definitivamente determinará su condición física y su nivel de seguro en función de su sexo, edad y, finalmente, a través de un examen físico.
DerechoSeguro de vida americanoEn términos de revisión, los compradores se revisan principalmente desde dos aspectos:
El primero es la salud de su cuerpo A través del examen físico y la revisión de registros médicos anteriores, puede determinar si su condición física es adecuada para la cobertura y el nivel de cobertura.
El segundo es mirar las capacidades financieras y económicas Los seguros de vida y otros seguros comparten el mismo principio, es decir, el valor de lo asegurado depende de su valor.Por ejemplo, si un automóvil vale 5 dólares estadounidenses, Estados Unidos definitivamente no asegurará 8 dólares estadounidenses, porque el riesgo moral será muy grande y el automóvil puede ser destruido deliberadamente y la compañía de seguros puede recibir una compensación.Las compañías de seguros no harán tal cosa, y lo mismo ocurre con las personas.
Entonces, hablando en términos generales, comprar un seguro de vida significa mirar cosas diferentes.Cuerpo y valor
那麼購買者每年的收入的狀況，就是保險公司衡量提供保額的標準。對一個20歲的人來說，保險公司有可能給的保額是年收入的30倍。30歲-40歲之間，可能會是年收入的25倍。40歲-50歲，可能最多只給年收入的20倍。50歲-60歲可能只給15倍。60歲以上，最多是年收入的10倍。
Entonces alguien preguntó, si no tengo un trabajo, ¿no puedo comprar un seguro estadounidense?por supuesto no.En este momento, se analizará la situación de los activos: si hay 1000 millones de activos, la cantidad máxima de seguro que puede dar la compañía de seguros es de 1000 millones.
Puede verse que el tamaño del monto del seguro comprado en los Estados Unidos se determina de acuerdo con su capacidad de ingresos anual o el tamaño de sus activos.
Después de fijar la cantidad asegurada, puede calcular la cantidad de primas que debe pagar cada año en función de una edad específica y una condición física específica.La prima es el precio recomendado por la compañía de seguros.
Pero actualmente es popular en el mercado de EE. UU.Seguro indexado, Que no está disponible en los países asiáticos, es un tipo de seguro que cubre la parte inferior y superior en función del rendimiento del índice.Además de la característica única de las garantías más bajas y las máximas máximas, este tipo de seguro tiene otra característica de flexibilidad: las primas a pagar cada año tienen un rango muy amplio.El precio recomendado de la compañía de seguros es básicamente equivalente al precio medio, pero todavía tiene las primas más bajas y más altas para elegir.
La prima mínima es que si mi situación financiera este año es relativamente ajustada o tengo mejores canales de inversión, puedo optar por pagar la cantidad mínima para asegurar el funcionamiento de la póliza.O la economía de este año es particularmente floja, puede pagar el precio recomendado por la compañía de seguros y, al mismo tiempo, puede pagar aproximadamente el doble de la prima.Poner más dinero en la póliza aumentará en consecuencia el valor en efectivo de la póliza y la cantidad asegurada, además de acortar el período de pago.
La prima máxima la establece el Servicio de Impuestos Internos de los Estados Unidos. Antes de 1984, muchas familias estadounidenses relativamente ricas invertían grandes sumas de dinero en seguros. La razón principal era que los seguros tenían una enorme función de ahorro de impuestos y también eran un producto muy estable, con una tasa de retorno a largo plazo de alrededor del 7%. .Más tarde, el Servicio de Impuestos Internos de Estados Unidos descubrió esta laguna y, después de 1984, estipuló la cantidad máxima de dinero en una póliza de seguro cada año.Si se supera el límite máximo, se reducirán las concesiones fiscales correspondientes.Esta es también la razón principal por la que las pólizas de seguro de China continental y Hong Kong en los Estados Unidos pueden no cumplir con la definición estadounidense de seguro, y las concesiones fiscales también se perderán.
¿Cuántos años hay que pagar la prima?
Después de fijar la cantidad asegurada, la edad, el grado y la prima de un seguro, ¿cuántos años se pagará la prima?
En términos generales, creemos que se necesitan al menos de 10 a 20 años.Sin embargo, el rendimiento de los seguros indexados en los Estados Unidos es incierto, por lo que el monto de las primas de seguros y el período de pago se han vuelto inciertos.
En este momento, debe supervisar la póliza con mucho cuidado. Si el mercado regresa bien, el tiempo de pago puede acortarse. Si el mercado está caído durante mucho tiempo, la póliza puede tardar más en pagar.
Además, además de la prima, hay dos valores en una póliza de seguro, uno es la suma asegurada y el otro es el valor en efectivo.
Por ejemplo, la tasa de rendimiento de los seguros en Estados Unidos es de alrededor del 7%. En lugar de pagar 5 yuanes en primas este año, hay un rendimiento de 3500 yuanes este año.Cada póliza de seguro también tiene una serie de costos para mantener el funcionamiento básico de la póliza.
在Seguro americanoLos gastos se componen principalmente de varias partes: la primera es el depósito de seguridad que cobra el gobierno estatal sobre los seguros, y la segunda compañía de seguros también tiene gastos de gestión y gastos de marketing.Después de deducir todo tipo de gastos, puede invertir y conectarse con el índice S&P 500 de Estados Unidos.
Básicamente, el valor en efectivo de la póliza tardará entre 10 y 12 años en crecer al mismo nivel que las primas pagadas. Después de 10 años, el valor total en efectivo crecerá muy rápido.Esta parte del valor en efectivo es su propio dinero y se puede utilizar en cualquier momento.Sin embargo, generalmente se recomienda no usarlo en los primeros 10 años, por supuesto, está excluido de su uso en situaciones de emergencia.Si tiene dinero extra, puede recuperarlo.
Finalmente, por ejemplo, para una mujer de 45 años, el propósito de la póliza es obtener protección al retiro, el diseño está diseñado para pagar 15 años y 16 años después se recibirá el valor en efectivo.Entonces, la cantidad asegurada es de 300 millones, la prima anual es de más de 4 y se debe pagar un total de más de 15 primas en 60 años.A partir del año 16, puede recibir una pensión de 10 yuanes por año, y puede recibirla hasta los 120 años.Por supuesto, si fallece a cualquier edad intermedia, el efectivo que reciba por reclamaciones por fallecimiento está libre de impuestos. Al mismo tiempo, según la edad del fallecimiento, existen diferentes montos asegurados que pueden ser entregados a su familia.Si se calcula de acuerdo con el rendimiento anual del 6.9%, la cantidad total recibida puede ser aproximadamente de 6 a 8 veces la cantidad de primas pagadas.
Las devoluciones dobles y libres de impuestos son raras en todos los productos de inversión.
Resumen: El contenido anterior habla principalmente deSeguro americanoSu funcionamiento consiste en diseñar pólizas de seguro de acuerdo con las diferentes necesidades de los compradores, las diferentes condiciones económicas y las diferentes edades.Por tanto, para un seguro la póliza es solo el comienzo, la supervisión posterior de la póliza y el diseño de la póliza, cómo recibirla, cómo recibir el monto máximo, etc., tienen una serie de consideraciones.Esto requiere gente muy profesional para planificar.
