¿Qué seguro compran los estadounidenses en general?

Al observar los hábitos de vida y los gastos diarios de los estadounidenses, encontrará que además de que los pobres son fáciles de "clan luz de la luna", los ricos en los Estados Unidos prestan atención a la gestión financiera y de pensiones, e invierten mucho dinero en pensiones y seguros.

A los estadounidenses les gusta tanto comprar seguros, ¿qué tipo de seguro suelen comprar?

Además de ordinarioSeguro de consumo: seguro de automóvil, seguro de vivienda, seguro médicoAdemás, contabilizar los gastos de los hogares estadounidensesLa mayor proporción corresponde a seguros de vida.En Estados Unidos, los seguros de vida se dividen principalmente en cinco tipos, según el orden de lanzamiento del producto:Término (seguro de vida a término), Vida entera (seguro de vida), Vida universal (seguro universal), Vida universal variable (seguro universal de inversión), Vida universal indexada (seguro universal indexado).

El tipo de seguro más antiguo y sencillo.Como sugiere el nombre, este tipo de seguro solo cubre un cierto período de tiempo, como 10 años, 15 años, 20 años y 30 años.Si el asegurado fallece dentro del período de vigencia, la compañía de seguros paga el monto del seguro.Si no hay muerte, las primas pagadas antes "fallarán".Esto es solo un seguro puro,No hay valor en efectivo, solo para su tranquilidad y tranquilidad.

Ventaja:precio barato.

Desventajas:No hay valor en efectivo, ni funciones de ahorro ni de inversión.Además, una vez que expira el contrato de seguro, a medida que el asegurado envejece, volver a adquirir un seguro será muy caro.

Adecuado para la multitud:Este tipo de producto es más adecuado para personas que necesitan protección a corto plazo y un presupuesto relativamente limitado.

Este es el seguro más tradicional de Estados Unidos.Evidentemente, ese es el período de vigencia del seguro hasta el fallecimiento del asegurado.Después de pagar el costo fijo del seguro, la parte restante de la prima que pagó se convierte en valor en efectivo.Las compañías de seguros distribuirán dividendos regularmente en función de la rentabilidad de la compañía, pero el pago y el monto de los dividendos no están garantizados.El valor en efectivo de este tipo de seguro está en la póliza.Tiene función de aplazamiento de impuestosA medida que pasa el tiempo, aumentará el valor en efectivo del seguro.Si el asegurado quiere cancelar el seguro por adelantado, solo recuperará una parte del valor en efectivo.

Ventaja:Los dividendos se distribuyen con regularidad.

Desventajas:El estándar de pago de dividendos no es transparente. A juzgar por los datos históricos,La tasa de devolución de dividendos no será muy alta;El valor en efectivo es difícil de usar antes de la muerte,La tasa de interés del préstamo por el valor en efectivo de la póliza es del 4% al 6% anual; la prima es la más alta entre todos los productos de seguros.

Adecuado para la multitud:Personas que no están dispuestas a correr riesgos y no utilizarán el dinero del seguro.

El seguro universal, similar al seguro de vida total, está garantizado de por vida.Después de pagar el costo del seguro, la prima se invertirá en una cuenta separada.La diferencia entre los dos es que las regulaciones del seguro universal son más flexibles, y el titular de la póliza puede pagar en cualquier momento, el costo puede ser mayor o menor, pero se debe alcanzar el nivel de pago mínimo.También tiene un valor en efectivo, es decir, las tarifas y las ganancias pagadas menos las tarifas y los cargos del seguro.Los ingresos del seguro universal generalmente están vinculados al mercado de tipos de interés. En el entorno actual de tipos de interés bajos, el rendimiento de la inversión del seguro de vida universal es generalmente demasiado bajo. Esto también hace que los asegurados tengan que invertir primas más altas para pagar los costos del seguro en para mantener el seguro.Pertenece al mismo que el seguro de vidaProductos conservadores, La tasa de rendimiento no es particularmente alta.

Ventaja:Métodos de pago flexibles.

Desventajas:La tasa de rendimiento fue mediocre.

Adecuado para la multitud:Inversores conservadores que quieran pagar de forma flexible.

El seguro universal orientado a la inversión evolucionó del seguro de vida universal. La diferencia clave es que los clientes pueden optar por invertir en diferentes fondos dentro del alcance de los fondos proporcionados por las compañías de seguros para obtener los rendimientos de inversión correspondientes. No hay límite y los ingresos no necesitan para ser gravado.

Pero al mismo tiempo, no hay garantía: si la cuenta de efectivo pierde demasiado en el mercado financiero, es posible que el asegurado deba agregar más efectivo para mantener la validez del seguro.Por lo tanto, el producto aquí requiere un nivel relativamente alto de inversión por parte del cliente / corredor.

Ventaja:Tener las ventajas anteriores del seguro universal; potencial alta tasa de retorno.

Desventajas:Es posible que el fondo sufra una pérdida importante; la falta de garantía del fondo puede provocar la pérdida de capital y la necesidad de pagar primas.

Adecuado para la multitud:Inversores que están familiarizados con los mercados financieros, buscan herramientas de inversión para elusión fiscal y pueden asumir riesgos de mercado.

Este tipo de seguro también está cubierto porEl seguro de vida universal evolucionó, Rendimiento medioVinculado a la tendencia del índice US Standard & Poor's 500 (S & P500).También hay otros dos índices estadounidenses importantes: Dow Jones y Nasdaq, índices globales: Hong Kong Hang Seng Index o Europe 50 Index.

En comparación con el seguro universal de inversión, existe el riesgo de pérdida de capital. Este tipo de seguroIncluso si el índice cae, el valor en efectivo de la póliza no sufrirá ninguna pérdida.Según los datos, el ingreso promedio anualizado de S&P en los últimos 20 años es del 8% al 9%.Seguro universal de índice simultáneoLa tasa de rendimiento anual tiene un tope, Dependiendo del diseño de producto de diferentes empresas, generalmenteProbablemente limitado a alrededor del 11%.En términos relativos, este nivel de rendimiento es mejor que el rendimiento del 3% al 4% de invertir únicamente en productos de seguros del mercado de bonos.

Además de la misma función de evitar el impuesto sobre las ganancias de capital y el impuesto a la herencia, los clientes también pueden pedir prestado dinero del valor en efectivo en cualquier momento, hasta el 90% del valor en efectivo, una tasa de interés casi nula y tampoco se requieren impuestos.Por tanto, no solo puede brindar protección a la familia en caso de accidente, sino que también se puede utilizar como una cuenta de inversión, que se puede retirar cuando los hijos vayan a la universidad, se jubilen o incluso realicen grandes compras.

Ventaja:Tiene las ventajas anteriores del seguro universal; los índices globales son toda información pública, por lo que los rendimientos de los índices están basados ​​y son transparentes; un diseño especial con garantías más bajas y límites máximos, garantías anuales, ganancias aseguradas, libres de impuestos, libres de impuestos y el interés compuesto aumenta.

Desventajas:La tasa de rendimiento tiene un límite máximo.

Adecuado para la multitud: Personas que desean utilizar el valor en efectivo en seguros mientras estén vivos.

De hecho, los 5 tipos de seguros anterioresNo hay nada bueno o malo absoluto, Cada tipo de seguro tiene sus propias características, puedesElija según su propia situación y necesidadesProductos adecuados.