Publicado por Algunas familias chinas primero redactaron documentos de fideicomiso, o documentos de testamento, y luego solicitaron un seguro de vida; o solicitaron múltiples seguros hace muchos años, y ahora han establecido un fideicomiso familiar o se están preparando para escribir un testamento.que¿Cuál es la relación entre seguros de vida, testamentos y fideicomisos?¿Qué debemos hacer?En las circunstancias anteriores, ¿cuáles son los problemas que se encuentran con más frecuencia?insurGuru © ️Academia de la fortunaEn esta columna, compartiré las siguientes 4 preguntas más comunes.
1. La diferencia entre seguro de vida y testamento / fideicomiso
Los testamentos, fideicomisos y seguros de vida son todos documentos legales importantes.La relación entre los tres puede considerarse independiente e igual.
Mediante el uso de estos tres solos o en una combinación flexible, se pueden utilizar en el campo de la herencia patrimonial y la planificación patrimonial.Puede ayudar a diferentes familias a alcanzar sus metas financieras.
2. ¿Puedo reasignar al beneficiario del seguro en el testamento y fideicomiso?
Imposible.
No puede utilizar testamentos y fideicomisos para modificar o cancelar a un beneficiario de un seguro de vida.Solo el propietario del seguro de vida puede especificar quién será el beneficiario de este seguro, después de su muerte, el beneficiario recibirá una reclamación por muerte.
Tenga en cuenta,Cualquier contrato de activos que especifique un beneficiario no está sujeto al control de testamentos y fideicomisos.Los contratos de activos que pueden especificar beneficiarios incluyen, entre otros: cuentas bancarias de depósito en efectivo, cuentas de jubilación IRA, cuentas 401k, cuentas de pensión para maestros, reclamos de seguros de vida, etc.
Cuando muera, dichos activos se pagarán directamente al beneficiario.
(>>> Lectura recomendada:Ciencia popular ｜ ¿Cómo transferir los depósitos en efectivo de EE. UU. A los beneficiarios?¿Hay algún costo adicional?)
3. ¿Mi beneficiario de seguro de vida y mi beneficiario de testamento / fideicomiso deben ser el mismo?
No hay necesidad de.
Volviendo al punto 1 de nuevo,Seguro de vida, testamentos,ConfianzaEstos tres son iguales e independientes.Estos tres se pueden procesar y configurar por separado o combinados, la decisión es nuestra.
La excepción es que en la implementación de "Propiedad conjuntaEn los siguientes estados bajo el sistema, el cónyuge puede incumplir para convertirse en seguro, testamento y fideicomisoBeneficiario.
- Arizona
- California
- Idaho
- Estado de Louisiana
- Nevada
- Texas
- 華盛頓 州
- Wisconsin
4. ¿Se puede utilizar un fideicomiso como beneficiario de un seguro de vida?¿Cuales son los beneficios?
Si
Normalmente escribimos unConfianza de vida, Para mostrar cómo quiere lidiar con el tema de la propiedad y la custodia de los hijos detrás de usted.
Las reclamaciones de seguros de vida también pertenecen a la categoría de "activos".Si no queremos pagar las reclamaciones del seguro de vida directamenteBeneficiario(Como menor de edad), también podemos ponerConfianzaComo beneficiario de la póliza de seguro de vida, venga a recibir esta propiedad.
Podemos en el documento de confianza,De acuerdo con sus propios deseos, agregue cláusulas sobre cómo administrar y eliminar este reclamo.Este es uno de los beneficios de utilizar un fideicomiso de por vida y un seguro de vida juntos.
Resumen del artículo
En realidad, no hay mucha superposición entre testamentos y seguros de vida. En el análisis final,Se encuentra en la compensación del seguro de vida, que es el dinero que paga la compañía de seguros., No nuestro propio dinero, por tanto, no sujeto a nuestra voluntad.
El fideicomiso es similar a la creación de una empresa virtual y la contratación de un "administrador profesional" para manejar los activos de acuerdo con nuestros deseos.Para obtener artículos específicos sobre fideicomisos vitalicios, puede visitar la columna anterior de American Life Insurance Guide: "Aprenda qué es un fideicomiso en vida en 1 minuto y cuáles son sus funciones.".
También podemos optar por entregar el dinero de la reclamación del seguro de vida a esta "empresa" para que se encargue de ella, o podemos optar por dejarlo directamente aBeneficiarioEsta decisión se puede cambiar y se puede tomar en cualquier momento, y todo el proceso de ejecución empresarial también es flexible y maduro.
Si ya tiene su propio fideicomiso familiar y decide administrar las reclamaciones del seguro de vida a través del fideicomiso, o desea separar a los beneficiarios de las reclamaciones del seguro de vida del fideicomiso, puede comunicarse con suCorredor de seguros de vida, Presentar una solicitud para modificar el beneficiario del seguro de vida para realizar la combinación o separación de seguro de vida y fideicomiso. (Fin del texto completo)
apéndice
* "Cómo elegir beneficiarios para las pólizas de seguro de vida", 2021/01/13, Julie Garber, https://bit.ly/3plMFSb
* El "fideicomiso" mencionado en este artículo representa un fideicomiso revocable durante toda la vida.
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