دليل التأمين على الحياة الأمريكي > مركز المنتج > التأمين على الحياة المفهرس لتراكم الثروة IUL
| س | تقييم بايزي | نوع المنتج |
| شركة Z | A+ | IUL |
* لماذا لا تشير إلى اسم الشركة المحدد واسم المنتج في هذه الصفحة؟
- من أجل الامتثال للوائح التنظيمية المالية والتأمينية الأمريكية وإدارة الامتثال ، لن تذكر صفحة تقديم المنتج هذه الأسماء المحددة لمنتجات التأمين وشركات التأمين.يمكنك تحديد موعد مع American Life Insurance Guide لطلب مواد المنتج المرخصة من قبل شركة التأمين.
منتج السياسة هذا هو الرئيسيالحماية المالية،تراكم الثروةوتخطيط الميزة الضريبية.
وظائفها المميزة هي كما يلي:
- إعانة الوفاة المعفاة من الضرائب للمستفيدين
- يمكن أن يساعدك الدراجون التكميليون في تعديل مبلغك المضمون ليناسب الاحتياجات المستقبلية مع تغطية إضافية.في نفس الوقت ، يمكن تحويل المبلغ المضمون إلى ضمان مدى الحياة.
- استراتيجية تراكم نمو القيمة النقدية المؤجلة من الضرائب مع مكافآت أرباح إضافية لزيادة احتمالية تراكم القيمة.
- يمكن سحب حسابات القيمة النقدية في أي وقت بناءً على الاحتياجات المالية المستقبلية
- توفير الحماية من الأمراض المزمنة والأمراض المزمنة
تكاليف / مصاريف الوثيقة
- الرسوم المميزة: سيتم خصم 6٪ من كل قسط أولاً
- تكلفة التأمين الشهرية: استقطاع تكلفة التأمين شهريًا على أساس العمر والجنس وتقييم المخاطر
- تكلفة الوثيقة الشهرية: 7.50 دولار / شهر
- المصاريف الشهرية: حسب العمر والجنس وتقييم المخاطر ، يتم خصم المصاريف الشهرية
استسلام العقوبة
10 سنوات - تخفيض عقوبة الاستسلام تدريجياً
ما هي المؤشرات المستخدمة في هذا المنتج؟
يقدم المنتج ما مجموعه 10 محافظ حسابات الفائدة على المؤشر في فئتين وحساب فائدة واحد الدخل الثابت.
حساب فهرس براءات الاختراع الحصري
يتم التحكم في المؤشرات الموجودة تحت هذا الحساب بواسطة S&P 500® Index (50٪) ومؤشر Bloomberg Barclays US Aggregate RBI Series 1 (50٪).
حساب الفهرس الهجين
تتكون المؤشرات المندرجة تحت هذا الحساب من متوسط داو جونز الصناعي (35٪) ، مؤشر بلومبرج باركليز الأمريكي للسندات الإجمالية (35٪) ، EURO STOXX 50® (20٪) ورسل 2000® مؤشر تكوين (10٪).
حساب مؤشر S&P 500®
غالبًا ما يُنظر إلى هذا المؤشر كمعيار لأداء أسواق الأسهم الكبيرة.يتم استخدامه لقياس متوسط تغيرات أسعار الأسهم لأكثر من 100 شركة كبيرة الحجم تمثل أكثر من 500 مجموعة صناعية محددة.
حساب مؤشر بلومبرج للميزان الديناميكي الأمريكي II
حساب مؤشر مؤشر بلومبرج للميزان الديناميكي الأمريكي II ER
حساب مؤشر بيمكو التكتيكي المتوازن
حساب مؤشر PIMCO التكتيكي المتوازن ER
حساب معدل الفائدة على الدخل الثابت
يقدم المنتج أيضًا حسابًا بسعر ثابت إذا تم البحث عن معدل عائد مضمون.
كيف يعمل المنتج؟
القسط الذي تدفعه، بعد دفع تكلفة التأمين، سيذهب الجزء المتبقي تلقائيًا إلى "حساب الإستراتيجية" الاختياري ويتم تحويله إلى القيمة النقدية المقابلة. يمكنك اختيار وضع هذه الأموال في حساب إستراتيجية مع عوائد مضمونة. يمكن أيضًا اختيار استهداف حساب إستراتيجية مؤشر الأسهم، مثل حساب إستراتيجية مؤشر S&P500.عندما يتم وضع حساب استراتيجية مؤشر الأسهم، تعد شركة التأمين بضمان الحد الأدنى عندما تكون بيئة السوق ليست جيدة.ولذلك، فإن حساب حامل البوليصة مع هذه الاستراتيجية ليس لديه خطر الخسارة.
الوصف المرجعي:
سياسة المنتج وخيارات الحماية الإضافية *
رايدر حماية القرض
فترة بدء التشغيل الفعالة: 75-120 سنة ، لمنع بوليصة التأمين قصيرة الأجل الناتجة عن عدم القدرة على سداد الوثيقة عند وجود قرض
إضافة متسابق التنازل عن التكلفة
يتنازل هذا البند عن عقوبات التنازل ورسوم التكلفة ورسوم متسابق السيولة المعززة لأي مبلغ إضافي مضمون بعد 11 عامًا
ركاب التأمين على الحياة التكميلي الأجل
تأمين إضافي لأجل يمكن زيادته بمقدار 10 أضعاف المبلغ الأساسي المضمون ، ويمكن تحويله بشروط إلى تغطية مدى الحياة
شروط إضافية للتأمين على الحياة للأطفال
يوفر تغطية من 15 دولار إلى 21 دولار للأطفال من 5,000 يومًا إلى 10,000 عامًا ، ويمكن تحويلها إلى تغطية مدى الحياة
متسابق السيولة المحسن
التنازل عن بعض عقوبات الاستسلام ، مما يسمح لك بالمطالبة بمزيد من القيمة النقدية في السنوات السابقة من وثيقتك
شروط إضافية لتأمين المدة للأشياء المغطاة الأخرى
يمكن توفير تغطية إضافية لمدة تصل إلى 4 أشخاص ، بما في ذلك أفراد الأسرة الآخرين أو شركاء العمل ، حتى 4 أضعاف المبلغ الأساسي المضمون
رايدر إيداع بريميوم كبير
بعد إيداع قسط أكبر ، سيتم خصمه واحدًا تلو الآخر وفقًا للقسط الذي يجب إيداعه كل عام.استمتع بخصومات مميزة معينة.
التنازل عن بعض الدراجين المميزين
يتم التنازل عن أقساط معينة بعد أن يصبح حامل الوثيقة معطلاً تمامًا.يتم تحديد المبلغ المتنازل عنه عند إصدار الوثيقة.الحد الأدنى للتنازل الشهري 25 دولارًا ، والحد الأقصى للتنازل لا يتجاوز 150,000 ألف دولار في السنة
هناك خياران للقرض لهذه السياسة:
- الاقتراض بسعر ثابت: اقتراض قياسي بسعر فائدة 10٪ -0٪ لمدة 1 سنوات
- إقراض المؤشر: تأمين 5٪ مدى الحياة (اعتبارًا من يناير 2019 ، يتم تحديده وفقًا لسعر الفائدة العامة عند التقدم بطلب للحصول على السياسة)
تقاسم تجربة التأمين
اريد نشره
تحديد موعد
ملاحظة مهمة | إخلاء المسؤولية
* أوصاف وخصائص الأصول المختلفة في هذه الجداول هي لأغراض المعلومات العامة ويتم توفيرها لحل المواقف الأكثر شيوعًا.هناك العديد من القواعد لدفع الضرائب وحساب جميع الأصول المذكورة ، يجب عليك طلب مشورة خبير ضرائب قبل إجراء أي تغييرات على خطط التقاعد الحالية أو المستقبلية أو الحسابات أو الأصول.
* يخضع تأمين القيمة النقدية على الحياة لأحكام عقد التقاعد المعدل ، ويحد من أقساط التأمين الزائدة على أساس القيمة الاسمية وعمر المؤمن عليه وعوامل أخرى.يشمل تأمين القيمة النقدية على الحياة أيضًا أقساط تأمين إضافية على الوفاة ، مما سيزيد أيضًا من تكلفة هذا المنتج.بالإضافة إلى ذلك ، ما لم يتم التعامل معها كقرض ، فإن أي عمليات سحب تزيد عن إجمالي الأقساط المدفوعة تخضع للضريبة (تخضع هذه المدفوعات لرسوم الفائدة).لمزيد من المعلومات ، يرجى الرجوع إلى وصف السياسة.
* يختلف الاسم والميزات والتعويض عن المزايا الإضافية من دولة إلى أخرى.
* صفحة الويب الخاصة بهذا المنتج هي للإشارة فقط ، وجميع طلبات التأمين وجميع وثائق التأمين أو العقود الممكنة مكتوبة باللغة الإنجليزية فقط.يمكنك طلب النسخة الإنجليزية من هذا المستند.في حالة وجود أي اعتراض ، يتم استخدام النسخة الإنجليزية كنص رسمي.
