¿Qué significa el seguro "Cláusula adicional"?

Cuando tratamos con compañías o corredores de seguros de vida, a menudo escuchamos la palabra "Cláusula adicional".También habrá una parte de Rider en el contrato de la póliza.¿Qué significa la "cláusula adicional" que se ve a menudo en los contratos de seguro de vida?¿Cuál es su uso para los asegurados?¿Necesito gastar dinero extra?

La cláusula adicional en el contrato de seguro de vida se refiere aContrato adjunto,oTerminos adicionales.

Por ejemplo, la función de "reducción y exención de primas", que es casi necesaria para la mayoría de las pólizas de seguro del mercado, o la muy popular función de "beneficios pre-mortem", se utilizan como cláusulas adicionales independientes y se añaden al contrato de seguro de vida. entrar en vigor, convirtiéndose en un compromiso de la compañía de seguros.

Para hacer una metáfora de la imagen, la relación entre el seguro de vida y los términos adicionales es como patrocinar un restaurante de carnes. No puede simplemente pedir un filete, sino que debe pedir los platos y salsas que combinan. eso.Aquí, el seguro de vida es como el bistec del plato principal, y los diversos contratos complementarios opcionales son como guarniciones y salsas.Al seleccionar y confirmar diferentes términos adicionales, similar al proceso de personalización, puede hacer coincidir la póliza de seguro que mejor se adapte a sus necesidades.

Imagen: Lista de cláusulas adicionales comunes en contratos de póliza

El papel de Rider

El papel de Rider es brindar la póliza de seguro original con solo funciones básicas, más opciones y beneficios adicionales.Estas opciones y beneficios incluyen: el derecho a aumentar, disminuir o disminuir la cantidad asegurada, el derecho a retirar las primas por adelantado ySeguro de término de vidaEl derecho a convertir la póliza en una póliza de seguro de vida integral, etc.Como guarnición, también se debe comprar Rider. Cuanto más Rider elija, más tendrá que pagar por estos beneficios adicionales.En general, el costo adicional no será demasiado elevado.Muchos Riders también son gratuitos.

Cómo elegir Rider

En la póliza de seguro de vida emitida, cada Cláusula tendrá una introducción detallada.La intención original de cada Cláusula es mejorar la función de la póliza de seguro.Los siguientes son los tipos comunes de cláusulas adicionales en las pólizas de seguro de vida:

Si tiene una discapacidad

1. Exención de prima (exención de cláusula adicional)

Al elegir este Anexo, cuando lamentablemente está discapacitado y no puede trabajar, esta cláusula se utiliza para protegerlo de seguir pagando primas en esta situación.Esta cláusula adicional suele invalidarse cuando expira la edad de jubilación de una persona, que se sitúa entre los 60 y los 65 años.

2. Cláusula adicional de ingresos por discapacidad

Cuando está completamente discapacitado y no puede trabajar, la compañía de seguros tiene que pagar una suma regular de dinero como su ingreso regular.Al mismo tiempo, esta cláusula adicional especificará el monto del pago o determinará de antemano si realizar un pago fijo dentro de un período de tiempo específico o realizar el pago durante el período de discapacidad.

Algunas cláusulas adicionales de ingresos por discapacidad solo estipulan una compensación de ingresos por discapacidad causada por accidentes, mientras que algunas compañías de seguros proporcionan una compensación de ingresos fijos por discapacidad causada por accidentes y enfermedades.

Si quieres más protección en el futuro

3. Cláusula adicional de asegurabilidad garantizada

Esta cláusula adicional garantiza que durante un período de tiempo en el futuro, el asegurado podrá invertir más primas para comprar más cobertura de seguro adicional sin la necesidad de exámenes médicos (sin proporcionar ninguna prueba asegurable).

Su ventaja es que, debido a que sabe que su salud está cambiando en cualquier momento, sabe cuán grande se vuelve el riesgo.Bajo la protección de esta cláusula adicional, generalmente cada pocos años, como 3 años, su salud ha experimentado cambios tremendos, y luego desea continuar aumentando la cantidad de seguro. En este momento, puede aumentar de acuerdo con los requisitos de el jinete Amplia cobertura de seguro.En este momento, la compañía de seguros de vida establecerá una nueva prima basada en su edad y no establecerá una nueva prima basada en el factor de salud.

Si hay una enfermedad cardíaca o cáncer, la compañía de seguros puede rechazar directamente el seguro.Sin embargo, con la existencia de esta cláusula adicional, si el asegurado está sano al comprar la póliza, puede obtener más protección de cobertura para enfermedades cardíacas o cáncer posteriores.

Si considera convertir un seguro de vida temporal en un seguro de vida total en el futuro

4. Cláusula adicional de conversión a término

Seguro de término de vidaPor lo general, solo cubre 10, 15 o 20 años.ySeguro de vida completo participante和Seguro universalEstá garantizado de por vida, por lo que no importa cuándo muera, sus beneficiarios recibirán una compensación.

Esta cláusula le permite pasar de un seguro de vida temporal a un producto de por vida sin la necesidad de exámenes médicos.Esta cláusula es más beneficiosa para los jóvenes que acaban de ingresar al lugar de trabajo y las familias jóvenes recién establecidas, porque en este momento, tienen un presupuesto pequeño y los costos del seguro de vida a término son baratos y los costos del seguro de vida de por vida son relativamente altos.

Si desea cambiar a una póliza de seguro, no quiere cambiarla. Por lo general, hay una fecha límite para el cambio.El método de transferencia específico es ligeramente diferente según el contenido de la cláusula complementaria de cada compañía de seguros, y puede conocer más al elegir esta póliza de seguro.

Si para hacer frente a enfermedades graves en el futuro

5. Pago por adelantado de la cobertura del seguro (cláusula adicional de beneficio por fallecimiento acelerado)

Esta cláusula se ha convertido básicamente en una cláusula estándar imprescindible en la industria de los seguros de vida y, por lo general, es gratuita.

Si se le diagnostica una enfermedad grave o terminal y tiene una vida de solo 12 o 24 meses, la Cláusula adicional le permite retirar parte de la compensación por fallecimiento por adelantado.Los reclamos de la Cláusula Adicional de diferentes compañías de seguros se enfocan principalmente en diferentes definiciones de este período de supervivencia de vida. Hasta ahora, la industria de seguros de EE. UU. Generalmente paga una compensación anticipada para los pacientes en estado crítico con un período de supervivencia de 12 meses.

Aunque esta Cláusula Adicional es gratuita para la mayoría de las compañías de seguros, puede haber una tarifa de procesamiento cuando se realiza el retiro real.Este dinero está a tu disposición.

6. Cláusula de enfermedad crítica

Si se le diagnostica una afección que está claramente incluida en la póliza, como cáncer, pluma cardíaca, medicina china, deterioro de la función renal u otras enfermedades importantes, la compañía de seguros le pagará una gran suma de compensación en efectivo.La práctica de la industria de seguros de salud de EE. UU. Es reembolsar sus gastos médicos, mientras que la práctica de la industria de seguros de vida es pagar directamente en efectivo para cubrir algunos de los gastos del proceso de tratamiento.

En 2015, sobre esta base, una compañía de seguros estadounidense establecida lanzó por primera vezCláusulas adicionales para compensación por lesiones accidentales (cláusula adicional de lesiones críticas)Cuando se produce cierto grado de coma, parálisis, quemaduras graves y traumatismo craneoencefálico, la compañía de seguros paga directamente la indemnización.

En respuesta a cambios inesperados en la familia.

7. Jinete de protección infantil

Somos conscientes de que resulta un poco ofensivo hablar de la posibilidad de perder un hijo de forma repentina.Pero esperamos dejar de lado las emociones para explicar la función de este Rider.

Aunque la pérdida repentina de niños menores de edad no conducirá a la pérdida de ingresos, tales tragedias seguirán teniendo algunas consecuencias financieras y empeorarán las familias que han perdido a sus seres queridos.Esta cláusula (la más común en los seguros de vida a término) prevé los gastos finales del funeral de las familias que han perdido a un ser querido en este caso.

Responder a situaciones inesperadas

8. Cláusula adicional de beneficio por muerte accidental

Si muere en un accidente, esta cláusula adicional proporciona una compensación adicional además de la compensación regular por fallecimiento.Cuando el monto de la indemnización adicional es similar al monto de la indemnización por muerte, esto constituye una doble indemnización.Algunos de estos Riders también compensan las discapacidades físicas. Por ejemplo, cuando pierde una parte de su torso o queda ciego, la compañía de seguros lo compensará de acuerdo con dichos Riders.Sin embargo, al solicitar un seguro, la compañía de seguros evaluará la prima en función de si participa en actividades de alto riesgo o pasatiempos.

Planifique con anticipación la jubilación y la atención médica después de la vejez

9. Cláusula adicional de cuidados a largo plazo

La cláusula de atención a largo plazo, generalmente denominada LTC Rider, se utiliza para brindar atención a largo plazo al asegurado.Cuando el asegurado no puede proporcionar el cuidado diario por sí mismo, puede confiar en esta cláusula y pedir a la compañía de seguros que solicite el pago.En muchos casos, este es un pago mensual regular y el monto del pago generalmente no se considera inflación.

总结

No hay una respuesta completa sobre qué Rider es el adecuado para usted.Al comprar un seguro de vida, lo que Rider pone en su canasta de seguro de vida, también debe consultar el costo, la función y otras características.Pero la sugerencia básica es que Rider, que es gratis o de muy bajo costo, generalmente debe agregarse.Al mismo tiempo, discutir y confirmar sus necesidades reales con corredores y analistas de seguros de vida profesionales también es un paso muy importante.