Wie funktioniert die Lebensversicherung?

Von der ältesten Risikolebensversicherung bis zur beliebten Index-Universalversicherung auf dem Markt, wie sie funktioniert, wird dieser Artikel nacheinander erläutert.

Das grundlegendste Prinzip der Lebensversicherung ist auf einen Blick klar: Der Versicherungsnehmer zahlt regelmäßig einen Geldbetrag - die "Prämie" - an die Versicherungsgesellschaft.Wenn der Versicherungsnehmer innerhalb der Gültigkeitsdauer der Police stirbt, zahlt die Versicherungsgesellschaft einen großen Betrag an steuerfreiem Geld - das "Sterbegeld".Die Einrichtung, die das Geld erhält, ist häufig ein Familienmitglied, ein Verwandter oder ein Freund und wird als "Begünstigter" bezeichnet.Die Todesfallentschädigung hilft dem überlebenden Begünstigten, finanzielle Schwierigkeiten zu vermeiden oder finanzielle Ziele wie die Zahlung von Hypotheken und die Bereitstellung von Mitteln für den Schulbesuch von Kindern zu erreichen.

Das Preisprinzip ist ebenfalls einfach und klar.Der Prämienpreis der Lebensversicherung wird hauptsächlich durch das Todesrisiko des Versicherungsnehmers bestimmt. Das geschätzte Todesrisiko setzt sich hauptsächlich aus folgenden Teilen zusammen: Alter, Gesundheitszustand, Kranken- und Krankengeschichte, Versicherungsdauer und Entschädigungsbetrag.

Dies ist das grundlegendste Wissen der Lebensversicherung.Theoretisch wissen Sie, dass dieses Grundwissen ausreicht, um grundlegende Lebensversicherungsprodukte wie Risikolebensversicherungen zu kaufen.Mit den Veränderungen auf dem Markt im letzten Jahrhundert haben sich Versicherungsprodukte jedoch zu mehr als nur einem Schutzinstrument entwickelt.Wenn du lernst "Was ist eine Lebensversicherung?"Wenn Sie mehr wissen möchten, um festzustellen, welche Produkte für Ihre Finanzplanung besser geeignet sind, kann Ihnen der nächste Artikel über" Funktionsweise verschiedener Arten von Lebensversicherungsprodukten "helfen.

In diesem Artikel erfahren Sie:

• Wie funktioniert die Risikolebensversicherung?
• Wie funktioniert die Teilnahme an einer Lebensversicherung?
• Wie funktioniert die Universalversicherung?
• Wie funktioniert die exponentielle Universalversicherung?

Wie funktioniert die Risikolebensversicherung?

Die meisten Menschen, die eine Lebensversicherung beantragen möchten, haben davon gehörtRisikolebensversicherung.Dieses Produkt ist einfach und klar, billig und für die meisten Menschen geeignet, die einen grundlegenden Schutz benötigen.Der Hauptunterschied zwischen ihm und anderen Produkten ist der folgendeGültigkeitsdauer der Garantie和Wie die Todesentschädigung funktioniertDiese beiden Teile.

Genau wie der Name "Risikolebensversicherung" handelt es sich um ein "Risikoversicherungsprodukt", das nur für einen bestimmten Zeitraum gültig ist.Dieser Zeitraum liegt in der Regel zwischen 5 und 30 Jahren.Die Risikolebensversicherung bietet dem Versicherten während dieser wirksamen Schutzdauer eine Todesfallentschädigung.

Was passiert, wenn die "Periode" abläuft?Unter der Annahme, dass nach Ablauf einer Risikolebensversicherung der Versicherungsnehmer noch gesund ist, wird dieses Produkt dies tunungültig, wenn abgelaufenOben.Sie müssen dafür keine Prämien zahlen und verlieren zu diesem Zeitpunkt auch diesen Schutz.Die günstige Risikolebensversicherung ist in dieser Zeit der Invalidität günstiger.Das Prinzip lautet: Je älter Sie sind, desto höher ist das Todesrisiko. Wenn Sie jung sind, sind Sie versichert. Für Versicherungsunternehmen ist dies der Fall, wenn sie am wenigsten riskant sind.Wenn Sie 70 oder 80 Jahre alt sind, ist dies die Zeit, in der Sie am anfälligsten für den Tod und das höchste Risiko sind. Der reguläre Versicherungsschutz der Versicherungsgesellschaft ist jedoch vorzeitig abgelaufen.Versicherungsunternehmen haben nur ein geringes Risiko, daher ist die Risikolebensversicherung im Vergleich zu anderen Produkten so günstig.

Umgekehrt kann diese periodisch veraltete Produktfunktion auch verwendet werden, um unsere Bedürfnisse in verschiedenen Lebensphasen zu erfüllen. Beispielsweise wird nach 30 Jahren die Hypothek, die zurückgezahlt werden muss, oder nach 10 Jahren Familienmitglieder und Kinder zurückgezahlt wird sein Kann unabhängig leben, muss sich nicht mehr auf dich verlassen.Es ist sinnvoll, die Funktion der Risikolebensversicherung zu nutzen, um regelmäßig ungültig zu werden, um die spezifischen Bedürfnisse dieser 30 und 10 Jahre zu schützen.In den folgenden zwei Fällen läuft das Produkt natürlich ab und wird ungültig:

1. In absehbarer Zeit wird es keine Menschen mehr geben, die Ihr Einkommen unterstützen oder von ihm abhängig sein müssen.
2. In absehbarer Zeit sind Sie finanziell in der Lage, sich selbst zu schützen.

Am Ende des Lebens benötigen die meisten Menschen keine Lebensversicherungsprodukte mehr und müssen nicht mehr extra bezahlen.

Aber was passiert, wenn Ihre Risikolebensversicherung abläuft und Sie noch Schutz benötigen?Das Alter ist der Hauptfaktor für die Prämien. Wenn Ihre 30-jährige Lebensversicherung abläuft, ist Ihr Alter zu diesem Zeitpunkt nicht zu jung. Wenn Sie noch Versicherungsprodukte benötigen, können die Prämien sehr, sehr teuer sein verzichtet werden.Um dieses Problem zu lösen, haben die meisten Risikolebensversicherungsprodukte eine zusätzliche Klausel oder einen zusätzlichen Vertrag, der in Lebensversicherungsprodukte umgewandelt werden kann, um Kunden, die lebenslangen Schutz benötigen, dabei zu helfen, ihre Bedürfnisse zu erfüllen.

Wie funktioniert die an Ersparnissen beteiligte Lebensversicherung?

Diese ArtLebensversicherungDas Produkt ist eine der Arten von Lebensversicherungen, die Ihnen lebenslangen Schutz bieten können.Die beiden Hauptmerkmale sind:

1. Diese Art von Produkt ist lebenslang gültig und läuft nie ab
2. Zusätzlich zum Todesfallteil hat diese Art von Produkt auch einen "Barwert" -Teil.

Wie der Name, so lange Sie die Prämie zahlen, deckt die gesamte Lebensversicherung das ganze Leben ab.

Wie funktioniert der Barwertteil der teilnehmenden Lebensversicherung?

Der einfachste Weg, diese Art der Lebensversicherung zu erklären, ist: eine Risikolebensversicherung mit Sparkontofunktion.Periodisch bezieht sich auf das Leben, und Einlagen geben Zinsen.

Die Sparfunktion dieser Art von Produkt ähnelt der Einrichtung eines Sparkontos bei einer Bank, mit der Ausnahme, dass die Sparfunktion in der Police einen speziellen Namen hat, der als "Geldwert"Sektion.Nach Zahlung der festen Versicherungskosten wird der verbleibende Teil der von Ihnen gezahlten Prämie automatisch in Barwert umgewandelt.

Versicherungsunternehmen zahlen regelmäßig Dividenden, die auf der Rentabilität des Unternehmens basieren.Mit der Zeit steigt der Barwert der Versicherung.Die Versicherungsgesellschaft verspricht eine bestimmte Mindestrendite. Beispielsweise beträgt die garantierte jährliche Rendite für den Teil des versprochenen Barwerts% 4. Kunden können den Barwert in der Police auf eine bestimmte Weise verwenden, z. B. um Bargeld zu leihen Dies ist einer der Vorteile dieser Versicherung.

Solange Sie weiterhin Prämien zahlen, wächst der Barwert weiter.Was ist mit diesen Barwerten, wenn Sie sterben?Die Antwort ist einfach: Der kumulierte Barwert wird Teil der Todesfallentschädigung, die an den von Ihnen ausgewählten Begünstigten gemäß dem Todesfallentschädigungsbetrag ausgezahlt wird.Beachten Sie, dass dies nicht bedeutet, dass dieses Geld zusätzlich zur Todesentschädigung auch entschädigt wird.

Wie funktioniert die Universalversicherung?

Die Universalversicherung garantiert wie die Dividenden-Lebensversicherung eine lebenslange Garantie und hat eine Barwertfunktion.Die Universalversicherung bietet jedoch drei zusätzliche Funktionen:

• Flexible Prämienpolitik
• Feste oder einstellbare Sterbegeldleistung
• Steuerfreie Anlagefunktion

Eine intuitivere Analogie ist, dass der Barwert der teilnehmenden Lebensversicherung a istSparkontoVerdienen Sie einen garantierten "Einlagenzinssatz" durch Dividenden, und der Barwert der Universalversicherung beträgt aAnlagevermögensverwaltungskontoGenießen Sie einige steuerliche Anreize und lassen Sie sich von Versicherungsunternehmen verwalten.Kunden, die eine Universalversicherung abschließen, sind daher immer bereit, nach Abzug der Grundkosten mehr Prämien zu zahlen, um den Barwert zu erhöhen.Mit der Verbesserung des Marktes und der Anhäufung von Zeit steigt der Barwert weiter an. Er kann nicht nur ausgeliehen und verwendet werden, sondern auch zur Zahlung künftiger Versicherungsprämien verwendet werden.

Die Universalversicherung vergleicht in der Regel Altersversorgungspläne mit 401 (k) Altersversorgungsplänen.

Wenn Sie einen Geldbetrag aus der Universalversicherung ausleihen und leider aus irgendeinem Grund in diesem Zeitraum verstorben sind und das Darlehen nicht zurückgezahlt wurde, wird dieses Geld von Ihrem Sterbegeld abgezogen.Wenn Sie den Barwert Ihrer Universalversicherung zu Lebzeiten nicht abheben, behält die Versicherungsgesellschaft das Geld für immer.Mit anderen Worten, der Barwertteil der Universalversicherung wird nicht an Ihren Versicherungsnehmer gezahlt.

Wie funktioniert die Index-Universalversicherung?

Index UniversalversicherungDie Grundfunktion ist von der Universalversicherung übernommen und hat auch die Funktion, Lebenszeit und Barwert zu garantieren.Der vom Nutzer eingegebene Teil des Barwerts kann sich unter guten Marktbedingungen allmählich erhöhen.

Der Unterschied zwischen exponentiellen Universalversicherungen und anderen Produkten istDie Art und Weise, wie der Barwert wächst.Die meisten anderen Produkte geben die Kapitalrendite oder die garantierte Rendite eindeutig an, aber die Rendite der Index-Universalversicherungspolicen ist direkt mit dem Aktienindex verbunden.

Insbesondere wenn eine Prämie gezahlt wird, wird ein Teil des Geldes zur Zahlung der Versicherungskosten der Versicherungspolice verwendet, die Teil des jährlichen Versicherungsschutzes des Versicherungsnehmers sind.Die Mittel nach Abzug dieser Kosten werden im Barwertteil der Police kumuliert.Der gesamte Barwert wird in Indexmärkte wie den US S & P 500, den deutschen 30DAX-Index oder den MSCI Emerging Market Index investiert und ist aufgrund des Anstiegs oder Rückgangs des Index im Ergebnis enthalten.Die Versicherungspolice der Versicherungsgesellschaft ermöglicht es den Versicherungsnehmern, verschiedene Indizes auszuwählen.

Wenn sich das Marktumfeld verschlechtert, bietet die Index-Universalversicherung eine Festzinsstrategie mit einer Grundgarantie von normalerweise 0%. Das heißt, selbst wenn der Aktienindex sinkt, schützt die Versicherungsgesellschaft den Barwert des Benutzers vor Geldverlust.Dies ist das Kernmerkmal der exponentiellen Universalversicherung:Ermöglichen Sie den Versicherungsnehmern, Marktrisiken auszunehmen.