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Global Atlantic (Accordia Life)簡介
全球大西洋,全稱 Global Atlantic Financial Group,我們常簡稱為“GA”,中文暫譯為“環球大西洋金融集團”。
在開始評測全球大西洋 之前,美國人壽保險指南網需要簡單敘述下全球大西洋的歷史,以及和Accordia Life 的關係。
全球大西洋的前身為高盛(Goldman Sachs)再保險集團,後經過一系列的兼併後,在2013年與高盛分開正式成立了Global Atlantic Financial Group Limited。
全球大西洋 公司的歷史
2004年,高盛再保險集團(GSRG)成立;
2005年,收購Allmerica Life,將其重新命名為Commonwealth Life&Annuity;
2006年,透過Commonwealth建立了一個再保險平台;
2011年,開始透過Commonwealth出售個人年金;
2013年,與高盛(Goldman Sachs)分開並成為Global Atlantic Financial Group Limited;
2014年,收購Aviva 人壽和年金公司,並在3月將其改名為Athene 年金和人壽保險公司。
2014年,收購Forethought Financial Group,該集團於2013年收購了Hartford Financial Services Group的年金部門;
2016年,產品和服務以母公司全球大西洋的品牌推向市場。
2020年,Global Atlantic 被出售給投資公司KKR。
因此, “全球大西洋」只是一個統一對外使用的集團品牌名。以該品牌名推向市場的美國個人人壽保險產品和服務,特別是針對外國人的保險市場(中國籍赴美客戶申請的保單),是由“全球大西洋」旗下的子公司:Accordia Life and Annuity Company 承保。本文評測的對象,是對消費者實際核保的Accordia Life 這家保險公司。
美國人壽保險指南網的這篇對Accordia Life的綜合介紹和評價,也許能幫助您判斷,是應該把它納入您的財務計劃裡,還是繼續對人壽保險公司進行深入了解。
對Accordia Life保險公司的評價和產品介紹
Accordia人壽保險公司在2018年時的總資產為$91億美元,擁有的資金和盈餘為$7.656億美元,從這一點來看,已經在行業裡有了自己的成就。 Accordia人壽保險的母公司,全球大西洋,總計管理著超過$450億美元的資產。
Accodia保險公司於2014年5月,在愛荷華州的Des Moines正式成立。根據BussinessRecord的數據指出,初創的200多位成員中,絕大多數都是來自Aviva USA(英傑華保險公司美國)的人壽保險部門。
Global Atlantic (Accordia Life)信用評級
主流信用評級機構把這家金融集團納入了信用評級。標準普爾給予的評級的是”A-“,在2018年,AMBest 將這家金融集團的評級,從”A-“調整到了”A”,這反應了公司財務穩健的正面展望情況。 Global Atlantic (Accordia Life)比一些擁有較高知名度的美國主要人壽保險公司,規模還大一些。
根據Accordia人壽保險公司給出的1998-2018數據顯示,公司總體承擔的保額在$839億美元,總資產$91億美元,持有338,207份保單。
以下是主流信用評級機構的評級( 如何解讀? ):
- AMBest – A
- Standard & Poor's/標準普爾– A-
Global Atlantic (Accordia Life)人壽保險產品一覽
(2020年4月更新)Global Atlantic 通過子公司Accordia Life,主要向美國消費者提供了以下這些產品及服務:
Term/定期壽險Universal Life,UL / 萬能壽險- Indexed Universal Life,IUL / 指數型萬能壽險
Term/定期壽險
Accordia提供的定期壽險簡單直接-投保人每個月交保費,換取特定保額的死亡賠償金。這款產品沒有「現金值」功能,保險成本(COI)也是該公司所有人壽保險產品中最低的。Accordia的定期壽險的特點是:
可以選擇任意長度的保障期,最長不超過30年每年進行保單續保保額可以最低低至 $50,000 (大多數保險公司的最低保額是$100,000)所有定期壽險產品可轉化為終身壽險產品
Accordia的定期壽險產品,提供Accidental death(意外死亡),Children's insurance(子女保險),以及Waiver of premium(保費減免)等騎士供選擇。
Universal Life / 萬能壽險
Accordia保險公司的終身萬能壽險產品,如 Lifetime Assure Universal Life,設計非常簡潔,目標就關乎兩點:靈活性和現金值積累。
萬能壽險的靈活性在於,投保人可以(在一定條件下)自行決定放入到現金值賬戶裡的保費金額。同時,投保人還可以按實際需要更改交保費的時間等。所以,萬能壽險是一種比儲蓄分紅保險(Whole Life)靈活一些的終身壽險險種。
IUL / 指數型萬能人壽保險
Accordia保險公司 的終身保險產品中,也有國際勞工聯盟,即指數型萬能人壽保險。這種類型的萬能壽險的特點是,現金值的增長,是建立在對實際市場指數的追蹤上的,比如追蹤S&P 500指數。
當市場表現良好的時候,保單持有人得到現金值的成長,當市場下跌的時候,現金值中的本金得到託底保護。
Accordia 保險公司 關注外國人保險的市場,對外國人進行承保。
Accordia保險公司以下幾種指數型萬能人壽保險(IUL)供投保人選擇:
- Lifetime Foundation Elite IUL
- Global Accumulator IUL
- Lifetime Builder Elite 2020 IUL
Survivorship Builder IULAccordia Life Provider IUL
Global Accumulator IUL
主力指數型保單產品,主要用於現金值累積。該指數保單產品的官方手冊下載。
Lifetime Foundation Elite IUL
這國際勞工聯盟產品非常獨特,因為它能根據投保人的明確需求,動態調整保額(身故賠償金)。在持有保單的早期,可以擁有比較高的保額,但隨著未來對於身故賠償保障需求的減少,可以通過調整,將保單關注在現金值增長上。在保費成本中,這一款國際勞工聯盟產品,其保費成本的Premium Charge一項,為10%,略高於同類產品(6%~7%)。
Lifetime Builder Elite IUL 2020
這國際勞工聯盟產品更關注於現金值增長的機會。在投保第10年後,Accordia保險公司每年將給予額外0.6%的收益利率給到投保人。
Accordia Life Provider IUL
這國際勞工聯盟產品,針對投保人在人生的不同階段的不同支付能力,給予了投保人靈活的支付選項。
Survivorship Builder IUL
這國際勞工聯盟產品是用一份保單,同時保障兩個人。當第二個人過世的時候,進行賠付。這種人壽保險產品通常用來做遺產規劃,或財富傳承策略。
Accordia 保險公司 的萬能壽險險種產品,提供以下騎士供投保者選擇:
- Accelerated Access Rider
- Wellness for Life Rider
- Return of Premium Rider
- Terminal Illness Accelerated Death Benefit Rider
- Accidental Death Benefit Rider
- Children's Insurance Rider
- Primary Insured Rider
- Overloan Protection Rider
- 豁免保費附加條款
- Waiver of Monthly Deductions Rider
在這些騎士(附加條款)中,其中以下兩個是普遍比較獨特:
- Wellness For Life Rider / 健康生活附加條款:該條款給予健康的家庭額外的福利,例如降低保險成本,從長遠看來增加了現金價值。
- Overloan Protection Rider / 超額借貸保護附加條款:如果保單中的現金價值被借貸太多,該條款提供了一個防止保單失效的額外緩衝。
Global Atlantic (Accordia Life)的最終評價
Accordia保險公司在2020調整了主打產品線,主攻國際勞工聯盟,指數型萬能人壽保險產品,如果消費者,特別是外國人(非美國居民)想尋找IUL產品,Global Atlantic (Accordia Life)也許是一個值得考慮的公司之一。
通過美國人壽保險指南的介紹,了解了關於它們的特點後,可以免費從保險代理經紀人索取保單設計方案,查看是否符合自己的需求。 IUL保單產品是一款持續終身的保險產品,我們建議消費者在投保前仔細,慎重地考慮和比較。
>>>202207 更新: 據多家代理經銷商反饋,Global Atlantic 全面停止了外國人人壽保險業務。
官方網站: globalatlantic.com
Global Atlantic專註美國人壽保險市場和退休領域市場,提供消費者豐富的年金和人壽保險產品,以及再保險解決方案。其中,人壽保險產品部分,由子公司Accordia承保。
成立時間: 2004
子公司:
Global Atlantic Financial Group Limited (母公司)
Accordia Life And Annuity Company
Forethought Financial Group, Inc.
First Allmerica Financial Life Insurance Company (NY)