Wat is een spaarverzekering?

Spaarverzekering, de volledige naam van een levensverzekering met deelname aan spaargelden,Ook gekend alsspaarverzekering,Deelnemende verzekering,Sparen Deelnemende Verzekering.

spaarverzekeringHet heet Hele leven.Zoals de naam al doet vermoeden, biedt het levenslange compensatie voor overlijden, en wordt het de eerstehele levensverzekeringProduct.

Spaarverzekeringen garanderen de accumulatie van contante waarde voor opname.Verzekeringnemers van spaarverzekeringen komen ook in aanmerking om dividenden van verzekeringsmaatschappijen te verdienen^*.Dit dividend wordt gebruikt om de overlijdensuitkering en de contante waarde van de polis te verhogen, of het dividend te gebruiken om premies te betalen.Daarom wordt een spaarverzekering (Engels: Whole Life) ook wel "deelnemende verzekering" genoemd.

Hoe werkt een spaarverzekering?

Spaarverzekering (Engels Whole Life)Na aftrek van verzekeringsgerelateerde kosten worden de verzekeringspremiegelden overgedragen aan de verzekeringsmaatschappij voor beheer en worden zij betrokken bij beleggingsactiviteiten.Het jaarlijkse dividend van de polishouder wordt bepaald door de verzekeringsmaatschappij op basis van haar eigen inkomsten en uitgebreide financiële situatie.

Om een ​​beeldmetafoor te maken, wanneer u een spaarverzekeringsproduct van een levensverzekeringsmaatschappij kiest, is het als het kiezen van een bank en het opzetten van een "spaar" -rekening, behalve dat de spaarrekeningfunctie van een levensverzekeringsmaatschappij een speciale naam heeft .,Bel"Geld waarde"een deel.De premie die u betaalt, wordt, na betaling van de vaste verzekeringskost, het restant automatisch omgezet in contante waarde.

De dividenden van uw spaarverzekering zijn enkel gerelateerd aan de werkingsvoorwaarden van deze levensverzekeringsmaatschappij.Een levensverzekeringsmaatschappij zal dividenden uitkeren, dat wil zeggen dividenden, op basis van de winstgevendheid van het bedrijf.Na verloop van tijd neemt de contante waarde in spaarplannen toe.

Een levensverzekeringsmaatschappij belooft een bepaald rendement, zoals een gegarandeerd jaarlijks rendement van 2.0%-%3,x voor de beloofde contante waarde.Een van de voordelen van deze spaarverzekering is dat de verzekeringnemer de contante waarde in de polis op een bepaalde manier kan gebruiken.

(>>>Verwante lectuur:Kan een spaarverzekering het hele leven lenen?)

De geschiedenis van levensverzekeringen voor sparen

Tussen 1940 en 1970 was de spaarverzekering het meest populaire levensverzekeringsproduct.Dit type product biedt bescherming voor het gezin wanneer veel gezinnen plotseling hun dierbaren verliezen, en gebruikt de gegarandeerde "claims" om het gezinsinkomen op te bouwen.Bijvullen.

Na de goedkeuring van de Tax Equality and Fiscal Responsibility Act (TEFRA) in 1981, besteedden veel banken en verzekeraars extra aandacht aan de marktrente en werd de concurrentie hevig.Veel gezinnen en individuen begonnen af ​​te wegen of ze een spaarverzekering wilden kopen of op de aandelenmarkt wilden beleggen (het rendement van de aandelenmarkt was toen tussen de 10% en 12%) en de meeste mensen begonnen op de aandelenmarkt te beleggen en overlijdensrisicoverzekeringen.

Wat kost een spaarverzekering?

spaarverzekeringvoordeel

In het algemeen,Spaarverzekering (Engels Whole Life)Door 3 kenmerken zijn ze:

1. Vaste premie en uitkering bij overlijden 

gebruikelijk,Premie和uitkering bij overlijdenHet wordt vastgesteld tijdens de looptijd van de polis.De verzekeringnemer hoeft zich dus geen zorgen te maken dat de verzekeringskosten veranderen met het stijgen van de leeftijd of de verandering van de inkomenssituatie, en uw begunstigde zal ook vooraf aangeven hoeveel verzekeringsvergoeding TA kan krijgen bij uw overlijden.

2. Contante waarde deel

Spaarverzekering (Engels Whole Life)Rekeningen kunnen worden gebruikt als een bron van noodgeld voor bepaalde noodgevallen.u kunt de polis betalencontant geld lenenDit komt omdat, zoals eerder vermeld, dit type verzekeringsproduct gelijk staat aan het openen van een spaarrekening voor u, en een deel van uw premies staat op deze "spaarrekening", het deel "contante waarde" van de polis.

Zolang het deel van de contante waarde aanhoudt en groeit, kunt u geld opnemen of lenen van deze rekening.Het punt is dat verschillende bedrijven verschillend beleid hebben over wanneer en hoe u contant geld kunt opnemen.Opgemerkt moet worden dat verschillende soorten beleid,lenen tegen beleidDe post-cash-waardestrategie is compleet anders.Bij het opnemen van contante waarde zijn er ook specifieke begeleidingsprogramma's om polishouders te helpen verlies van uitkeringen bij overlijden of belastingdruk te vermijden.

3. Gegarandeerd rendement

Voor de contante waarde van spaargelden die deelnemen aan levensverzekeringen, bieden verzekeringsmaatschappijen vaak een gegarandeerd minimumrendement, gewoonlijk een jaarlijkse rentevoet van 2.5%-4%.Daarna hebben verzekeringsmaatschappijen over het algemeen aanvullende dividenden, maar er is geen garantie of er in het jaar dergelijke dividenden zullen zijn, noch hoeveel.

Nadelen van een spaarverzekering

Alles heeft twee kanten,Spaarverzekering (Engels Whole Life)Sommige van de voordelen zijn ook de nadelen, ze zijn:

1. De premie is relatief duur

Spaarverzekering (Engels Whole Life)Veel duurder dan een overlijdensrisicoverzekering.Het is ook het duurste levensverzekeringsproduct.Zelfs met de toevoeging van de functie voor accumulatie van contante waarde, duurt het lang voordat spaargelden deelnemen aan hele levensverzekeringen om contante waarde te accumuleren als gevolg van samengestelde renteberekeningen en marktomstandigheden.

2. Als de marktomgeving goed is, is het rendement op de investering relatief laag

vanwegeSpaarverzekering (Engels Whole Life)Het product trekt eerst de beheervergoeding af voor het uitvoeren van de polis, en vervolgens wordt het resterende geld in het contante waardegedeelte gestopt voor groei, en is het niet gekoppeld aan de markt. Daarom is de traditionele opvatting dat wanneer de marktomgeving goed is - als in de bovenstaande geschiedenis De jaren 80 - ROI was relatief laag.

Spaarverzekering (Engels Whole Life)Statistische grafiek met historische dividendtrendgegevens, u kunt deze vinden in:Amerikaanse levensverzekeringsgidsOntdek het in de gemeenschap.

3. Moet regelmatig betalen, gebrek aan flexibiliteit

Zelfs met de stijging van de contante waarde en het voordeel van vaste premies,Spaarverzekering (Engels Whole Life)Dit type polis vereist nog steeds dat de verzekeringnemer regelmatige, vaste betalingen garandeert.Vergeleken met de universele verzekering die later wordt ingevoerd, is de uitkering relatief inflexibel.

spaarverzekeringToepasselijke groepen

Spaarverzekering (Engels Whole Life)Vanwege de lengte van de dekkingsperiode en gegarandeerde claims, meestal gebruikt voor:Vermogensplanning, vermogensoverdracht en spaarbeheerveld, meer geschikt voor:Vereist levenslange dekking和geen enkel risico willen nemenklant van.

Klik hier,leren"Aanbevolen onderwerpen voor sparen Deelnemende levensverzekering".

bijlage:
01. "Top 2018 spaar- en deelnemende levensverzekeringsmaatschappijen van 5”: https://thelifetank.com/whole-life-insurance-company-top5-2018
02. "Hoe u de beste deelnemende levensverzekeringsmaatschappij kiest?”: https://thelifetank.com/2018-top5-whole-life-insurance-caompany

Disclaimer: *De specifieke situatie van de Whole Life-levensverzekering wordt gespecificeerd door de polissen en aanvullende voorwaarden van verschillende levensverzekeringsmerken. Dit artikel vormt geen verzekering of beleggingsadvies