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簡介
Haven Life,中文名為港灣人壽,專注於在線免體檢的定期壽險產品。對於大多數人來說,突然看到Haven Life名字,第一反應是,這是哪裡冒出來的“保險公司”,怎麼聽都沒聽說過?是不是哪個中部州小城市裡來的小公司?
但我們一旦告訴你,Haven Life和萬通人壽(大眾)是一家,後者是前者的母公司,Haven Life是萬通人壽建立起來專注於定期壽險的人壽保險子品牌。這樣會不會一下覺得心裡有底了。何況,對萬通人壽的信用評級就包含了對Haven Life的信用評級,有了優秀的財務實力和信用評級作為支撐,Haven Life很快就成為了市場上該領域的霸主。
對Haven Life的評價和產品介紹
Haven Life是一家保險領域的創業公司,才創立幾年。公司的創始人之一Yaron Ben-Zvi在迎來第一個小孩子的時候,希望購買人壽保險來保障家庭的財務情況。 Yaron發現,要買人壽保險這件事,說起來容易,做起來難。他很難完全通過互聯網來購買這類產品,也需要花費他長達幾個星期的時間。
在一個互聯網的時代,聽起來這麼簡單一件事情,拿著錢還要忍受費時,費力的體驗。這讓Yaron覺得這是個大問題,作為沃頓商學院畢業生,很快,他和合作人創立了Haven Life。
Haven Life的特點是:
- 基於互聯網申請和處理
- 大多數顧客無需體檢
- 保單立刻生效
信用評級和財務實力
得益於100多年曆史的萬通人壽的支持,Haven Life的信用評級採用了四大評級機構對母公司的評級。
萬通人壽被四大主流評級機構評價為:
- AM Best – (A++)
- 惠譽 – (AA+)
- 穆迪 – (Aa2)
- 標普 – (AA+)
Haven Life的產品介紹
Haven Life主營線上定期壽險產品。通過他們稱為“InstantTerm”的處理流程,45歲以下的客戶,保額不超過$100萬美元的客戶可以在線上立刻申請人壽保單,並且可能可以立刻得到承保。
此外,Haven Life 也對一些滿足條件,有慢性疾病(比如糖尿病)的客戶進行投保,並對身體相對健康和年輕的客戶提供有競爭力的價格。整個過程全部通過網上完成,這也有例外,並不是所有人都不會接受體檢,客戶也可能被要求進行體檢。
Haven Life的定期壽險的保費是恆定設計的,在保單的有效期內,客戶的保費不會發生變化。值得注意的是,65歲以後,保單可以繼續每年續約,如果選擇續約的話,保費會顯著上漲。保單的有效期可以選擇的範圍是:
- 10年
- 15年
- 20年
- 30年(投保人50歲以下)
如果你年齡在60歲以下,保單的保額最大是$200萬。如果年齡超過了60歲,Haven Life定期壽險產品的最大保額就只能是$100萬。同時,如果完全通過網絡來進行購買的話,也有最大$100萬的保額限定。
儘管實際上這些保單是由萬通人壽承保,但Haven Life作為一個互聯網公司,給用戶提供了便捷的服務:用戶可以通過網絡改變一些保單的選項,無需打電話給保險公司或者經濟人,去完成一些法律手續文件。這些操作包括:更換保單所有人,更新支付信息,減少保單保額,更改受益人等。
Haven Life的產品不足
由於這家公司只提供定期壽險,所以客戶在購買後,無法轉成終身壽險產品。這個不足之處在其他很多保險公司那裡並不存在。同時,Haven Life的保單產品不能用於商業目的,比如不能給公司用來給核心員工保障計劃。
Haven Life的附加條款(Riders)
Haven Life提供兩款基本的附約,這兩款附約幾乎所有的保險公司都提供:
- 加速身故賠付條款. 如果你被診斷出末期疾病,醫生斷言只有不到12個月的壽命,那投保人可以申請部分身故賠償。
- 保費減免條款. 如果你遭遇傷殘並無法支付你的保費,該條款保障你的保單依然有效,直到你能恢復支付保費為止。如果你在65歲前完全喪失行動能力,至少達到6個月,那這個附加條款保證不繼續支付保費的情況下依然提供保障。注意,50歲以後的投保人不提供這個條款。
insurGuru©️綜合評價
儘管市場上提供定期壽險產品的公司很多,但Haven Life以良好的線上體驗和優秀的服務獨樹一幟,為客戶提供快速,可負擔的定期壽險產品。
Haven Life的特點非常清晰:全部在網絡上進行,立刻生效。簡而言之,這家公司適合那些身體健康水平在平均線以上,並且希望快速投保的用戶。