生命保険に躊躇していますか？この記事では、生命保険が本当に必要かどうかを判断する方法と、人生のさまざまな時期にさまざまな役割で決定を下す方法について説明します。
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一方では、人生は穏やかであり、他方では、それは常に予想外です-人生には多くの紆余曲折があり、生命保険を購入する理由はたくさんあります。しかし、誰もが生命保険を必要としているわけではありません。生命保険アカデミーの編集者は、あなたが本当に生命保険を必要としているかどうか、そしていつ生命保険に加入すべきかを理解するのを手伝ってくれます。
この記事では、以下を紹介します。
- 生命保険が必要な人
- 生命保険を購入する年齢
- 生命保険を必要としない人
- 離婚の際、法律は生命保険を義務付けていますか？
生命保険が必要なのは誰ですか？
生命保険が必要かどうかを判断するための最も簡単な経験則は次のとおりです。誰かが彼らの財政状況を保護するためにあなたの収入に依存していますか？
この人は子供、配偶者、または年配の親、あるいは一緒に学生ローンを引き受ける人である可能性があります-あなたが共同債務者として債務を完済していなければ、相手は問題を抱えることになります。
上記の答えが「はい」の場合、生命保険が必要になる場合があります。
生命保険の役割は、あなたが経済的支援を提供し続ける能力がない場合、生命保険があなたに取って代わり、他の人に経済的支援を提供することです。人々は通常、次の状況で生命保険が必要だと考えています。
子供を持つ親
あなたの子供は何年もの間あなたに頼ります、そしてあなたは彼らの将来の大学の授業料と他の重要な人生の時間のために貯蓄計画を準備したいかもしれません。生活。この場合、あなたが彼らが必要とするすべてをサポートするのに十分な貯蓄をすでに持っていない限り、あなたが亡くなると、家族は財源を失います。
夫婦
あなたのローンまたはローンがXNUMX人で一緒に支払う必要がある場合、またはあなたやあなたの家族の現在のライフスタイルをサポートするために主にあなたの大切な人の収入に依存している場合、生命保険はあなたがとにかく財政的に保護されることを保証できます。
学生
借り手が死亡した場合、連邦学生ローンは許されると言われていますが。ただし、これは私立学生ローンには当てはまりません。通常、債務は共同署名または保証した人、通常は両親に送金されます。この状態では、両親がローンの返済に多額のお金を使うのが難しいと感じる可能性が非常に高いです。学生ローンの額が深刻な負担となるほど大きい場合、そのような学生は、保証人を債務から保護するために、事前に生命保険を検討することができます。また、後ほど紹介しますが、早期に生命保険に加入すればするほど、保険料が安くなり、年齢を問わず保険料を引き上げることができます。
以下の場合、必ずしも生命保険は必要ありませんが、生命保険の申請者はその恩恵を受けることができます。
事業主/運営者
家族に加えて、パートナーシップでビジネスを行う人は、受益者としてパートナーを設立したいと思うかもしれません。主要メンバーなしでは会社や事業が運営できない場合は、生命保険に加入することをお勧めします。さらに、死亡補償を使用して売買契約を締結し、パートナーが故人の家から残りの株式を購入するための経済的支援を提供することができます。
お金持ち
死亡時に相続税が多額になり相続税がかかると予想される場合は、金銭的価値機能（生涯など）を備えた生命保険の利用を検討してください。高額の税金を支払うために相続人に譲渡されました。このような状況にある場合は、不動産計画の問題についてファイナンシャルアドバイザーに相談することをお勧めします。 （2018年の米国の税制改革により、この状況はさらに複雑になりました。2025年までに、配偶者と家族の相続税の免除は1120万ドルから2200万ドルに増加します。）
何歳で生命保険に加入すべきですか？
それが「親」または「学生」と「夫と妻」の役割であるかどうかにかかわらず、生命保険の必要性は同じままではありません。生命保険の必要性が徐々になくなることもあります。たとえば、子供たちは成長して自立するようになります。あなたとあなたのパートナーは最終的に家、車、その他のローンを返済します。あなたは学生ローンを返済します。その時は保険は必要ないかもしれません。
人生のほとんどの人にとって、定期生命保険は良い選択です。定期生命保険は、定期保険と呼ばれる一定の年数の間有効です。期間が終了すると、ポリシーの有効期限が切れると宣言されます。保険を一生持続させたいと思うかもしれませんが、ほとんどの人は、比較的高価で複雑な終身保険に申し込むよりも、リーズナブルな価格の定期生命保険を購入し、貯蓄を別々に投資するほうがよいでしょう。
ここでもう一つ質問があります。つまり、生命保険に加入したいと思っていても、何歳から加入するのが適切かということです。25、35、45歳のときに生命保険は必要ですか？簡単な答えは：それはあなたの人生で何が起こるかに依存します。でも覚えておいて：
- 生命保険料は年齢とともに高くなります。待機する年ごとに、予想される生命保険の費用は8〜10％増加する可能性があります。生命保険の加入者が一定年経過しても月額保険料率は変わりませんが、45歳で20年保険を購入した場合、35歳で購入した場合と同等になります。 。死亡補償のための生命保険はXNUMX倍以上の価格を支払います。
- 生命保険を長期間保持するのは費用がかかります。生命保険を25ドルで購入するのは45ドルよりも間違いなく安いですが、将来購入する場合は保険が不要になる可能性があり、コストがさらに低くなる可能性があります。
20年間月額30ドルを支払うよりも、10年間月額60ドルを支払う方が安いと思うかもしれません。しかし実際には、それらは実際には同じです。
若いときに生命保険に加入することで、長期間にわたって比較的低コストを保証することができます。ただし、生命保険が必要ない場合は、時期尚早に生命保険に加入する必要はありません。私たちの提案は、American Life InsuranceGuideのこの記事の冒頭で提示された判断基準をもう一度繰り返すことです。保護の必要性、今すぐ購入する必要があります– 誰かがあなたの収入に依存している限り –これは、彼らがあなたに依存する必要があると見積もることができる年数であり、その後、固定年数を見積もることができます。このようにして、不必要な費用を回避すると同時に、正確な時間に基づいて最も安い生命保険の価格を固定することができます。
- 高齢者の定年退職者。死亡後の葬儀費用や（少額の）未払い債務などの晩年の費用が心配な高齢者にとっては、終末期生命保険や保証付き生命保険が解決策になるかもしれません。
生命保険を必要としない人
たとえ家族生活で重要な役割を果たしているとしても、誰もが生命保険を必要としているわけではありません。私たちが導入した判断基準を覚えていますか？定期生命保険商品を必要としないかもしれない人々のいくつかの例はここにあります：
家にいるカップル 働く家族のカップルにとって、定期生命保険商品は予想外の支払い機能を提供しますが、家にいるカップルは必ずしもそのような定期生命保険を必要としません。これは、配偶者が家にいることが家族に貢献しないということではありません。実際、家にいる夫婦の不幸な死後、デイケアやその他の費用をカバーする小さな保険に加入する方が合理的です。 。このポリシーの設計時間は、一般的なポリシーの設計時間よりも短くなります。たとえば、子供が学齢期に達するまで待つだけで十分です。この場合、一部の保険会社はあなたにもっと大きな保険を売る気さえないかもしれません。
退職者 理想的には、定年に達すると、生命保険の必要性が薄れてきます。子供たちはすでに自立しており、借金を返済しています。たとえ死んでも、家族や周りの友人はそれに陥りません。ジレンマ。経済的に自由で明確になったら、生命保険は必要ありません。保存することで、これを再度確認することもできます。しかし、相続を残したい場合は、生命保険への投資を検討するのが最善です。
孩子 多くの生命保険会社はあなたの子供を保護するために保険ライダーを提供しています。そして、一部の保険ブローカーはあなたにそれを売ろうとするかもしれませんが、通常それをお勧めしません。子供には収入がなく、家族を養う必要もないので、生命保険は必要ないかもしれません。
これは、上記のシーンのどのキャラクターも生命保険を絶対に必要としないということではないことに注意してください。投資目的、保護目的、その他の目的など、個人的な状況に照らして特定の状況を考慮する必要がありますか？ただし、生命保険が本当に必要かどうかを検討することが重要です。
離婚の際、法律は生命保険を義務付けていますか？
ほとんどの場合、生命保険は自動車保険や健康保険とは異なり、必須の購入ではありません。ただし、州によっては、生命保険を購入するために別居している配偶者が必要な場合があり、どのような状況でも子供の生活条件を確保するために、お互いを死亡給付金の受給者として設定します。裁判所命令で義務付けられている生命保険の規則は州によって異なります。このような状況に陥った場合は、法律専門家にご相談ください。
保険の補償要件を計算します
生命保険が必要であることを確認したら、次のステップは正確さです必要な保険の金額を計算します。生命保険会社と契約を結ぶ前に、生命保険ブローカーやファイナンシャルプランナーと連絡を取り、生命保険がどのようにあなたの経済的ニーズを満たすことができるかを理解することができます。
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