¿Qué es el seguro de anualidad de inversión en valores (Anualidad Variable)? ¿Cuáles son los pros y los contras?

Introducción al seguro de anualidades de valores

Seguro de anualidad de seguridad,Llamado en ingles Anualidad variable, El chino también se ha traducido al"Anualidad variable", "Anualidad variable".

Dado que la mayoría de los objetivos de inversión son fondos mutuos, el seguro de anualidad de valores de EE. UU. También se conoce como "Anualidad del fondo","Fondo de seguro".

El primer seguro de anualidad de seguridad en la historia apareció en 1952. Fue fundado por el American University Retirement Equity Fund (CREF) y tiene una historia de mercado de 70 años.

El seguro de anualidad de seguridad se utiliza ampliamente en el ahorro de fondos de jubilación personal y la gestión de patrimonio, gestión de riesgo de activos, planificación fiscal, herencia de patrimonio y otros campos.A partir de 2021, más de 2 billones de dólares estadounidenses en activos se han gestionado en seguros de renta vitalicia de valores.Seguro de anualidad de valoresCategoría de seguros, también monopoliza todo Estados UnidosMercado de anualidadesMás de 1/3.

Anualidad variable, ¿qué es el seguro de anualidad de American Securities?

El seguro de anualidad de valores en los Estados Unidos es un contrato firmado por el asegurado (es decir, el inversionista) y la compañía de seguros.

Este contrato nos ayudó a abrir una cuenta financiera con una compañía de seguros.Depositamos el capital en la cuenta y luego lo colocamos en la subcuenta correspondiente.De acuerdo con el desempeño de mercado de la subcuenta, obtenemos los ingresos correspondientes.

La subcuenta suele ser un fondo mutuo, un fondo de divisas, un fondo de bonos o un fondo de renta fija.

"principal"和"Regreso"Estos son dos factores que afectan el valor de las cuentas de anualidades de valores.

• El capital es la cantidad que pagamos a la cuenta de anualidades.
• El rendimiento es el rendimiento del capital de nuestra cuenta de anualidades durante un período de tiempo.

Los ingresos de las cuentas de anualidades de valores,Basado en el desempeño de nuestra cartera de subcuentas seleccionada.

Los ingresos financieros y los beneficios del seguro de las cuentas de anualidades de valores emitidas por diferentes compañías de seguros también son diferentes, pero en general, todas las cuentas de anualidades de valores generalmente tienen 4 ventajas comunes (discutidas al final del artículo).

Anualidad de seguridad¿Cómo funciona el seguro?

El funcionamiento del Seguro de Anualidad de Valores (Anualidad Variable) se divide en dos etapas:Fase de acumulación 和 Recibiendo etapa.

TheLifeTank.com / Visualización de anualidades de seguridad en dos etapas

La fase de acumulación de las cuentas de anualidades

El lado izquierdo de la figura anterior muestra la etapa de acumulación de activos de la cuenta.Depositamos el capital en la cuenta de anualidades y luego optamos por invertir en una serie de subcuentas, generalmente fondos mutuos, a través de la acumulación de tiempo, se obtiene el capital y el retorno de la apreciación del activo.

por ejemplo:  Solicitamos abrir una cuenta de seguro de anualidades de tipo valores con un depósito único de US $ 10.

Elegimos el 50% del principal ($ 50,000 50) para invertir en una subcuenta de fondos de bonos y el otro 50,000% del principal ($ XNUMX XNUMX) para invertir en una subcuenta de fondos de acciones.

Un año después, los fondos de acciones aumentaron un 10% y los fondos de bonos aumentaron un 5%.

Al final del año, los activos totales de nuestra cuenta de anualidad de valores se han convertido en $ 107,500 (saldo de la subcuenta del fondo de acciones de $ 55,000 + saldo de la subcuenta del fondo de bonos de $ 52,500), lo que requiere la deducción de costos y gastos.

La etapa de recibir una cuenta de anualidad

El lado derecho de la figura anterior muestra la etapa de retiro de la cuenta de anualidad.En la figura anterior, la posición máxima de la curva es el momento en el que decidimos comenzar a retirar fondos de la cuenta de anualidades.

A partir de ese momento, las compañías de seguros empezaron a pagarnos fondos de forma regular.Podemos optar por recibirlo anualmente, semestralmente, trimestralmente y mensualmente.Al mismo tiempo, tenemos que decidir cuánto tiempo queremos que pague la compañía de seguros.

Podemos elegir "Retiro de por vida" y la compañía de seguros seguirá pagando hasta nuestra muerte.También podemos optar por un ciclo de recogida de 10 años o 20 años.Cuanto más corto sea el período de recaudación, mayor será el ingreso individual.

¿Vale la pena comprar el valor de las anualidades de seguridad?Seguro de anualidad de valoresLas ventajas

Citando la introducción del sitio web oficial de los inversores del gobierno de EE. UU., La anualidad de seguridad tiene varias ventajas:

1. Proporcionar a los inversores una variedad de compromisos de seguros.  Por ejemplo, si lamentablemente fallecemos durante el período de inversión o antes de retirar dinero de la cuenta de anualidades, la mayoría de los contratos de seguro de anualidades garantizarán un beneficio por fallecimiento a sus beneficiarios (como cónyuge, hijos).Además, algunos contratos también proporcionan compromisos de seguro adicionales, como el compromiso de garantizar el principal después de muchos años, o la cantidad que se puede retirar por adelantado cada año.

2. La inversión disfruta de impuestos diferidos  Retraso en el pago de impuestos, llamado en inglésImpuestos diferidos,Esta es una política fiscal preferencial.Los ingresos por inversiones (ganancias de capital) en la cuenta de anualidades del asegurado no están sujetos a los impuestos correspondientes.Al mismo tiempo, no necesita pagar impuestos cuando vende, compra fondos, ETF, índices y otros productos de inversión en una cuenta de anualidad y cambia de producto de inversión.No se recibirán facturas de impuestos durante la temporada de impuestos de cada año, esta es una de las mayores ventajas diferenciadoras de los inversores que invierten y administran su propio dinero.

3. Reciba fondos con regularidad  Al igual que otros tipos de seguro de anualidades, los solicitantes de anualidades de valores pueden optar por recibir fondos de su cuenta con regularidad, ya sea mensual, trimestral o anualmente.El asegurado puede optar por recibirlo por 10 años, 20 años o de por vida.Esta función es la característica más importante del seguro de anualidades, que se utiliza para gestionar el riesgo de longevidad de "la gente está viva, pero no tiene dinero".

4. Sin límite de ingresos y capital  A diferencia de las cuentas de jubilación individuales, las cuentas de anualidades de valores no tienen restricciones de ingresos ni restricciones de apertura de cuentas, ni están sujetas al límite de financiamiento anual de $ 5,000 / 6,000.El asegurado puede depositar cualquier cantidad de fondos a la vez.

Seguro de anualidad de valoresDefectos

1. Riesgo relativamente mayor  Aunque tiene un mayor potencial de rendimiento, el riesgo del seguro de anualidad de seguridad es mayor que el del seguro de anualidad de renta fija, y existe la posibilidad de pérdida de capital.

2. Comisiones adicionales de gestión de inversiones  Dado que el seguro de anualidad de valores es un producto de grado de inversión, existen tarifas adicionales de administración de inversiones.

3. Existe una penalización por retiro anticipado    Si necesita dinero repentinamente y necesita retirarlo de la cuenta de anualidad, enfrentaremos una multa (¿Cuál es la pena de rendición?).Además, cualquier cuenta que se retire antes de los 59½ años se enfrentará a una multa federal del 10%.

Seguro de anualidad de valoresGrupos aplicables

Los seguros de anualidades del tipo de valores participan directamente en el mercado de valores, proporcionando un mayor potencial de ingresos. Junto con las cuatro ventajas principales compartidas en este artículo, las personas y las familias prefieren el seguro de anualidades basado en valores.Se utiliza para la gestión financiera familiar, la gestión de activos y los campos de ingresos de pensiones de jubilación familiar..

En términos generales, el seguro de anualidades de tipo valores es más adecuado paraPerseguir un mayor potencial de ingresos, Con la intención de hacer una planificación financiera a mediano y largo plazoGrupos. (Fin del texto completo)

(>>> Lectura recomendada:Evaluación ｜ Anualidad indexada o anualidad del fondo, ¿qué anualidad es más adecuada para usted?)

apéndice:
*. "Anualidades variables", https://www.investor.gov/introduction-investing/investing-basics/investment-products/insurance-products/variable-annuities

* Descargo de responsabilidad: * El funcionamiento y desempeño específicos de los diferentes productos de Anualidad Variable son especificados por las pólizas y términos adicionales de las diferentes marcas de seguros de vida Este artículo es solo para fines educativos y no constituye un seguro o asesoramiento de inversión.