在RetireGuru©️退休專欄 里,我們通常說,想要維持體面的退休生活 ,算上未來的通貨膨脹,可能至少需要準備$100萬。很多人覺得賺到$100萬非常難,也許中個彩票,或者去拉斯維加斯運氣爆發,才有這個可能。這樣的想法,忽略了積累和時間的因素,無異於賭博。
對於從小就開始養成良好的理財習慣的人來說,成為百萬富翁是最終必然的結果。 不管你年紀多大,都可以按照一些基本常識原則來做到這件事情。以下是「Money」雜誌分享的在退休之際存下$100完美元的7個必備步驟。
存下$100萬美金的7個步驟:
制定一個財務計劃,寫下來
存錢,存錢,再存錢
消費降級
不要欠信用卡債務
選取一個適合自己的方式進行投資理財
開始一個屬於自己的生意
尋求專業的財務規劃
「債務阻止了人們前進」,來自喬治亞州的註冊財務顧問 CFP®️ 傑森佛拉里說,「人們購買負債,並一輩子在償還這些負債。」
這是他關於如何讓自己擁有$100萬凈值的經驗分享:量入為出,適度的生活方式,不要讓每一次加薪推高你的生活方式。
這是關於「選擇」的問題
這並不是說我們天天要節衣縮食,家裡全是廉價傢具,每天都要節衣縮食吃漢堡。但是當你想買一輛豪車之前,問問你自己,你真的需要它嗎?我們的客廳真的需要一台60寸高清大電視嗎?
這往往是如何選擇 的問題。許多選擇「財富」積累,「習慣」養成,不選擇「物質」的人絕不會把錢花在追捧「最新款」這些東西上。因為這類人知道,我們的錢,可以用在更好的地方。
花錢買「負債」可能會給我們帶來壓力,最好把錢花在購買「資產」上 – 隨著時間的推移,「資產」會逐漸升值並給予我們回報。
1. 制定一個財務計劃,寫下來
只是嘴巴上說說想變得「有錢」是不夠的。我們需要一個切實可行的方案,然後把它下來。
「寫出來的計劃會強迫您去執行」 來自阿拉巴馬州的斯特沃德說。
「算好您需要賺多少錢,以及如何投資。 做計劃不僅僅是擬定目標,而是整個事情 – 我們的夢想是什麼,目標是什麼,我們要在日常生活中要做的選擇是什麼。」
這就是「場景規劃」 – 擺出可以實現這一目標的所有方式,例如開ROTH個人退休金賬戶或存401(K)退休賬戶 。
2. 存錢, 存錢, 再存錢
財務規劃的最終方案,是一個自動化,系統化的投資理財方案。重點是幫助我們形成日常存錢 的習慣,同時準備一筆緊急備用資金,防止發生意外重大開銷。
加薪或額外收入並不意味這可以增加開銷,而是意味著可以多存一半的錢。
檢查自己的儲蓄賬戶,看看回報率是不是足夠好?(retireGuru©️提示:截止2019年7月1日,個人美元活期存款利率最高為2.57%,同期摩根大通銀行的Checking存款賬戶利率為0.01%)。利用金融機構的優惠,開立儲蓄存款賬戶或購買CD。 總是想想我們用來退休的錢, 努力去存滿401(K)賬戶 ,如果還有多餘的錢,可以投入傳統或ROTH 個人退休賬戶。
分散存錢的渠道,可能會最大限度地利用我們節省下來的資金。
(>>>推薦閱讀:小工具|美國個人退休金智能計算器,算算每個月我要存多少錢? )
3. 消費降級
單純按照「善待自己」的理念去生活,會很快導致負債。
買高價的名牌服裝,鞋子,太陽鏡或珠寶?不要變成一個行走的廣告牌。
不要讓房子或汽車,破壞了我們的100萬之路的財務規劃和預算。 諮詢有經驗的理財顧問,或使用各種抵押貸款計算器來,來確定我們到底可以負擔得起的房屋價格。
4. 不要欠信用卡債務
再強調一次,不要欠信用卡債務。
一些人說,如果我們的日常吃穿可以直接支付,那就不要用信用卡。 這是一個很好的建議,進一步的建議是,盡量不要用信用卡消費任何你在兩三個月內無法還清的東西。
使用信用卡,這是在刻意訓練我們的消費習慣。
我們只需要一到兩張信用卡。如果你有一大把信用卡,請付清它們。 請記住,債務,阻礙了我們朝著100萬快速前進的道路。
「如果沒有人讓你去借錢,你會更好。」
5. 選取一個適合自己的方式進行投資理財
賺錢需要花錢,但這並不意味著你需要投入很多錢。
在一個費率很低的共同基金公司開立賬戶,建立多樣化的投資組合,您可以合理地預期每年可以獲得8%至10%的收益。
如果你還有能買房的啟動現金的話,可以考慮投資房地產。 您可以通過出租房產為自己創建額外的收入來源,並通過房產升值獲得長期收益。
如果您想增加投資或進一步分散投資,請考慮被動收入機會。 像銷售信息產品或選擇不耗時的股息收益股票這樣的大型交易可以幫助您抵消支出,並將更多的投入用於長期儲蓄和投資。
如果您考慮得長遠,可以考慮儘可能多的被動收入機會。銷售一些能帶來被動收入的產品,或者股息分紅這種方式,並將更多的投入用於長期的儲蓄和投資。
6. 開始一個屬於自己的生意
在托馬斯·斯坦利和威廉·丹科的著作「隔壁的百萬富翁:美國富裕的驚人秘密」中說,三分之二的百萬富翁是自雇職業者,企業家和創業家占這個群體的的大多數。 其餘的是行業專家,如醫生和會計師。
企業家和創業家創造了美國的大部分財富。 富達投資公司(Fidelity Investments)的一項調查顯示,大多數百萬富翁正在批量增加中,80%是靠自己獨立賺取或增長了自己的資產。 對於已經是百萬富翁的人群來說也是如此。
7. 尋求專業的財務規劃
一名優秀的的財務規劃師能幫避免錯誤的理財方式,構建正確的理財組合。 這並不意味著我們要把錢交給別人打理——我們仍然掌握著控制權——但我們需要在這個複雜的領域與行家建立良好的合作關係。
根據另一項來自富達投資的調查,超過60%的百萬富翁投資者都通過財務顧問來幫助管理和保護自己的財富。
也許找到一位合適的理財顧問,可以加快實現百萬美元的里程碑。 如果您無法承擔讓專業財務顧問進行資產管理的費用,也可以選擇讓財務顧問審計你的投資組合,並提出一次性費用的建議。
(全文完)
附錄
1.「8th Fidelity® Millionaire Outlook Study Uncovers What Drives Millionaires to Recommend their Financial Advisors」, 08/04/2016, Fiedelity, https://bit.ly/2NWCsOO
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