Posted by （美國人壽保險指南網 08/06/2021 訊）加州舊金山市的一位86歲高齡投保人被「銷售」了一份年金保險，近期獲得保險公司的和解補償。此外，這家人壽保險公司還被處以$15萬美元的罰款。
事件經過
涉事的人壽保險公司為傑佛遜國民人壽保險（Jefferson National Life Insurance Company）。
在2018年，加州保險局注意到一名86歲的舊金山居民，向傑佛遜國民人壽保險公司申請了兩份基金型年金保險（Variable Annuity），價值約$69萬美元。
這名女性投保人是在投資顧問的建議下進行了申請，隨後，她說她不理解什麼是基金型的年金保險，也不清楚她要投資多少錢進去。
進行調查的加州保險局認為，傑斐遜國民人壽保險公司沒有保護好消費者。 該公司的代理經紀人僅僅在年金保險的購買表上籤了字就完成了申請。該保險公司沒有任何其他的措施來和消費者互動，來確認消費者是否了解他們購買的年金條款，或者了解該年金是否適合消費者的需求。
根據最終和解方案，傑佛遜國民人壽保險公司將退還投保人已收取的費用，總額為$14,000美元，同時接受州保險局$150,000美元的罰款。該保險公司將實施了新的保護措施，以防止將來發生此類濫用行為。
針對老年人的退休年金保險
美國老年人口數量龐大且不斷增長，同時，美國的老年人擁有美國2/3的個人財富總量。 到 2050 年，美國老年人的數量預計將是 2012 年的近兩倍。
由於許多老年人已經為退休存足錢，通常也會尋求退休收入等金融服務及產品。因此，老年人經常成為金融欺詐的目標。
由於年金保險是相對比較複雜的投資品。在退休保險領域，一些老年人會面臨被誤導，購買了不適合自身實際需要的年金保險產品或財務規劃方案。
在這起和解案例中，財務顧問向86歲的老人銷售的是基金型投連年金保險。
「這類投資型保險產品雖然有較高的增長潛力，但也具備了相對較高的風險，」北美蜂鳥人壽的保險顧問 Heather 說，「加上這類保險產品的成本費用和一個較長的罰金期，並不適合絕大多數長者的財務保險規劃。」
Variable Annuity （基金型年金保險）是什麼？
- Variable Annuity，中文稱為可變年金，投資型年金，或基金型年金保險，是美國五大類型年金保險中的一種。
- 投資基金型年金保險後，保險公司根據您要承擔的風險，將您的資金投資於股票、債券或其他投資。
- 如果基金表現不佳，您可能會損失部分或全部投資。如果基金表現優秀，您將可能獲得超過市場平均收益的回報。（全文完）
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