Posted by 頭獎規模達到$7.3億美元的強力球彩票在本周三晚上（2021年1月20日）開出，這是美國彩票歷史上第5大金額的獎金。
根據馬里蘭州彩票局的消息，在西馬里蘭州的一個不足千人居民的小鎮上——Lonaconing，誕生了這位頭獎得主。這也是強力球彩票幾個月來第一次有人開出頭獎，中獎機率僅為2.922億分之一。
7.3億的獎金是怎麼算出來的？
當彩票頭獎開出後，中獎人有兩種領取獎金的方式，一種是單筆一次性現金提出，另一種是年金保險分30年保證領取。
而$7.5億的強力球彩票總獎金額，是按照30年期年金保險，支付的總額來計算出的。
如果大獎得主選擇現金一次性提取，頭獎的獎金為$5.46億，將至少為馬里蘭州創造$0.5億美元的州稅。同時，如果按照37%的2021年聯邦個人所得稅最高稅率計算，大獎得主還將額外繳納約$2億的聯邦稅。
從賬面上的$7.9億，到$5.46億，再到最後估算到手的$2.99億，前後差距將近5億。
強力球背後的收入型年金保險
為了拿滿$7.9億獎金，同時，也為了避免一次性提現後就花光了所有的錢，大獎得主可以選擇「年金保險「的這種「收入保護」的方式進行提取。
強力球彩票獎金的年金保險，就是一款即期收入型年金保險產品，它保證每年支付給投保人（獲獎人）一筆金額，並保證連續支付30年。
為了對抗通貨膨脹，這份強力球年金保險里，還包含了5%的通貨膨脹指數，它保證支付給投保人的獎金額，每年增長5%。
美國人壽保險指南網在關於「年金保險類型」的評測中，對這類收入型年金保險的作用和優缺點進行了介紹。
2014年的加州強力球彩票大獎得主Vinh Nguyen，獨攬$2.28億獎金，選擇了年金保險提取。這種選擇讓他在30年的時間內，能拿到這完整的$2.28億全額獎金。
(>>>推薦閱讀：美國年金保險類型比較 價格 及優缺點｜2021年版)
案例：50萬本金能為我們創造多少年收入？
收入型年金保險的運行原理，就是在投保時一次性放入一筆錢，然後進行保證終身的領取。
這種類型的年金，主要適用於臨近退休年齡的人群。也適用於用年金保險賬戶，接收來自個人退休賬戶，401k賬戶的資金。最終的目的，都是為個人打造一個保證支付一輩子的終身退休收入流。
我們假設一名55歲的投保人，準備在5年後退休，希望為自己創造一筆穩中有增的終身保證退休收入流。
以2021年1月的利率和市場選擇，投保人一次性存入年金保險賬戶50萬美金，從60歲後領取終身。
每年領取的保證收入金額會是一個區間範圍，一個最差的產品方案，也應該保證年收入不低於$30,000，並保持增長；而最好的情況，則視不同年金保險方案和市場走勢確定。
市場上有非常多的人壽保險公司，都提供收入年金保險賬戶服務，但每家人壽保險公司的資產管理能力各不相同。因此，同樣一筆錢放進去，不同的方案設計，也會導致截然不同的效果。
最終領取的錢的多少，和投保人的風險承受能力，人壽保險公司，年金保險產品方案的選擇，以及市場和利率的走勢，有很大關係。
因此，美國人壽保險指南網提出了投保的「LYBY」原則——申請保險之前，先學習正確的知識——並在專業的金融類人壽保險經紀的協助下，通過不同生活階段的風險及預期管理，打造一份適合自身的年金保單設計方案，從而選購到真正能保護自己及家庭的保險。（完）
（>>>推薦閱讀：比較｜指數年金基金年金，哪一款年金保險更好？（2022版））
