人壽保險受益人,英文 Beneficiary。如何指定和更改人壽保險受益人,這可能是所有投保人都必須重點考慮的問題。現實一點來講,它直接意味著,到底是誰,可以拿到這筆巨額的理賠現金。
美國人壽保險指南網邀請了北美蜂鳥人壽保險的壽險顧問 Heather Xiong,開展一次關於「人壽保險受益人」的問答對話,對投保人最關心的,也是最常見的10個問題進行了說明解答。
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問:人壽保險受益人可以更改嗎?
答:可以更改。您可以隨時通過登陸網上自助服務,聯繫人壽保險公司,聯繫人壽保險經紀人這3種方式變更保單受益人。
保險屬於財務規劃的一部分,根據我們人生成長的不同階段和重大人生時間,我們也需要定期檢查和審視我們的受益人是否合理。
問:人壽保險受益人可以是外國人嗎?
答:可以,非美國居民/公民可以成為人壽保險的受益人。
問:人壽保險受益人可以是朋友嗎?
答:可以。
問:人壽保險受益人必須要有SSN嗎?
答:不是。人壽保單不強制要求提供受益人的社會安全號碼(SSN)。 您可以將身故理賠金留給您指定的任何人,並且不需要社會安全號碼。但如果有SSN的話,請提供,這有助於加快理賠處理速度。
問:說了這麼多「可以」的情況,有沒有「不可以」的情況?
答:基本上怎麼樣都是可以的。非要說「不可以」的情況的話,那就得說一說婚姻和更改受益人的限制。美國有九個州執行有「夫妻公有財產法」,執行這個法律的州有:
- 亞利桑那州
- 加州
- 路易斯安那州
- 愛達荷州
- 內華達州
- 新墨西哥州
- 德克薩斯州
- 華盛頓特區
- 威斯康星州
在這幾個州,如果結婚組建了家庭,申請的人壽保單就成了夫妻共有財產。要更改受益人的話,就需要經配偶同意,才能指定受益人為配偶以外的人士。
問:那如果我沒有結婚,居住在這幾個州,有這個問題嗎?
答:只要沒有結婚,就不受限制。用您自己婚前的錢申購的保單,屬於婚前個人財產。你可以指定你的生意合伙人,朋友,作為你的受益人。
問:人壽保險受益人可以寫自己嗎?
答:不可以。所謂受益人,受益的是投保人已經去世後的理賠。這筆錢您可以留給在世的親人,或其他組織,機構。
問:我需要告訴受益人我買了保單,並且指定他們為保單受益人了嗎?
答:取決於您自己。您可以選擇不告訴,但是在合適的時候,提前做好安排告之對方,會更合情理。
編者註:根據美國人壽保險指南網的專題報道,全美目前有$3.68億保險資產無人認領。在加州,認領了$1730萬的居民,並不知道他們其實被指定成為了人壽保險的受益人。
問:我還沒有想好的保險受益人,這可以申請嗎?
答:可以申請。如果沒有主觀想指定的保險受益人,你也可以聯繫我,我們會提供合規核准的慈善機構或非盈利性機構,您可以根據您的偏好,選擇指定捐贈。
問:獨身高齡老人,無子女和親人,受益人可以怎麼填?
答:您可以尋找一名具備「信託責任」的專業人員或機構,進行遺產規劃,建立一個受益主體,幫助處理身後財產事務。也可以和喪葬服務公司簽訂協議,留出一部分理賠金,指定喪葬服務公司為受益人。
理賠金協商捐贈給社區慈善機構或不同提供服務的宗教組織,讓它們作為受益人,這也是一個選擇,每年有不少美國老人由各類宗教組織來協調幫助處理後續事宜。
問:當初用信託的名義持有的人壽保單,可以轉到自己名下嗎?
答:可以。因為某些特殊原因,投保人需要用信託名義申請保單,之後,也是可以轉到個人名下。目前,我們還沒發現有任何一家人壽保險品牌的線上自助服務,可以幫助投保人完成這個轉換操作。您必須聯繫您的人壽保險顧問協同完成。
人壽保險受益人問答專欄總結
通過美國人壽保險指南網的簡單問答對話內容,可以幫助投保人了解到關於「美國人壽保險受益人可以更改嗎?美國人壽保險受益人可以是朋友嗎?美國人壽保險受益人可以是自己嗎?「等關心的問題。
無論您是準備投保,還是持有人壽保單多年,專業的人壽保險經紀或私人人壽保險顧問,都將高效地幫助您解答和處理更改美國人壽保險受益人的相關事宜。
關於美國人壽保險受益人的更多知識,美國人壽保險指南©️建議投保人參考insurGuru©️壽險學院的 「保險『受益人』是什麼?」專欄,該課程對如何指定保險收益人,以及常見問題進行了詳細的說明。(全文完)
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