購買人壽保險的體檢攻略 - 美國人壽保險指南©️

購買人壽保險前的體檢，將確認你第一次提供給保險公司的健康狀況細節是否真實，如果發現有新的健康問題，可能也會改變您保費的金額。

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購買人壽保險時，你會得到一個報價，這個報價之後可能成為你的保單的保費。保險公司用來決定報價的最重要的因素之一，就是您的病史和現在的健康狀況。

保險公司在承保時讓您先去進行體檢，就是想要直接地了解到您現在的身體狀況。

無論是人壽保險還是殘疾保險，醫療體檢（medical/paramedical exam）都是「標配」。它能確認您第一次提供給保險公司的健康狀況細節是否真實，如果發現有新的健康問題，也可能會改變您保費的金額。

這項體檢是完全免費的，保險公司會替您支付這筆費用，而且您可以保存一份體檢結果，以便留作它用。

下面由我們帶領您一起來了解：

人壽保險的體檢和去醫院檢查身體並無差別。但因為體檢的預約比較困難，您可以選擇，請醫護人員上門為您進行體檢。整個體檢過程可能會持續30分鐘。

醫護人員會帶領您進行與在醫生那裡體檢一樣的常規檢查，也就是測量脈搏血壓和身高體重，再計算BMI（身體質量指數）。如果您是年齡較大的申請者，或者申請的保險範圍較大，醫護人員也可能會帶您進行心電圖檢查。

隨後，醫護人員會問您一些與健康方面的問題，來幫助保險公司確任您保單申請中的信息，醫護人員可能問到您正在服用的處方葯和您最近看過的醫生，請務必做好準備。

需要提醒的是，您會被要求驗血，如果您暈針的話也最好做足準備。當然，大多數情況下尿檢也是必要的。

保險公司分享：如何拿到更好的體檢結果(更低的保費)

體檢結果直接決定了保費高低，因此，我們應該努力爭取到更好的體檢結果，以下是來自人壽保險公司的建議，在體檢前的注意事項：

體檢會包括以下幾種指標：

高血壓：鑒於體檢可能會檢查到您在服用β-受體阻滯葯或控制血壓的藥物，我們建議您最好在事先停止使用藥物而不是用藥物來掩蓋。
高膽固醇：高膽固醇會增加患心臟病和中風的風險。
高血糖：高血糖通常是得糖尿病的標誌。
尼古丁指標：吸煙與否是決定您的保費的主要因素之一，因為它會導致多種健康疾病，小到呼吸困難大到引發多種癌症。電子煙也不例外，幾乎所有保險公司都會將電子煙與常規煙草視為同類，也就意味著如果您吸電子煙，保單的定價會和吸常規煙草的人的保費一致。
毒品使用：保險公司不會為吸毒的人開單。
艾滋和乙肝：和其他病一樣，這也是您必須檢查的。當然，保險公司對艾滋和乙肝患者擔保的風險會大大增加。

注意：體檢前一天不要運動六小時以上，體檢當天盡量避免吃東西。我們建議您將體檢安排在早上，避免因為無法吃東西而整天挨餓。

另外，穿著一身穿脫方便的衣服，既可以方便醫護人員工作，也可以讓您在體檢時更加舒適。短袖和容易拉起來的衣服就是很好的選擇。

體檢完成之後，醫護人員就會將您的體檢報告交給保險公司，以完成剩餘的工作了。

在體檢人員準備離開前，請務必主動向體檢人員索取「體檢條碼（如下圖）」和詢問如何使用條碼查詢體檢報告的「指南」。

receipt 體檢人員應該留給您一份體檢報告查詢指南，和查詢號碼，如上圖所示。

結合您的年齡、家族病史和生活習慣，保險公司會幫您決定您人壽保險的分級，從最優（費風險低保費）到最不利（高風險高保費），對於健康的投保人，通常從「最好」到「正常」分為了4個等級

如果進展順利，您將在2-8周內得到回復。

您可以要求要一份體檢報告的複印件，假如您需要，你可以在六個月之內，用它申請其他的保險。也可以這麼說，接受人壽保險體檢，在一定意義上相當於接受了一次免費的體檢。值得一提的是，和去看醫生一樣，這次的體檢報告將作為您健康記錄的一部分，一定程度上會關係到您以後的保險報價。

最理想的情況是，如果您堅持鍛煉，注意飲食，遠離惡習，通過體檢後你反而會確認得到一筆非常划算的保單。但如果您對體檢結果不滿意，不必擔心，您可以要求保險公司為您安排第二次體檢。但第一次的體檢結果不會被取消，兩次體檢的結果結合起來，會是您正式的結果。

購買保單後，只要您承諾您會注意健康，某一些保險公司會允許您在一年後重新接受檢查，如果一年後，您的身體狀況更好了，可以申請重新體檢，如果體檢指標有明顯改善，您的保費也會相應減少。

出於個人原因不想體檢，能獲得保單嗎？答案是可以的，但因為保險公司對您的信息了解不夠，您的保費可能會更貴。這裡我們帶您快速了解下無需體檢可以申請的人壽保險產品：

無需體檢的人壽保險保單：如果您年輕健康，提供無需體檢保單的保險公司，會根據您的健康問卷為您開具保單。如果患有重大疾病，無法獲得這類快捷投保。
臨終型人壽保險保單：這種保單是為有健康問題而無法購買一般的人壽保險的老年人設置的。它是針對解決老年人臨終的開銷和債務。這種保單的劣勢是保費普遍偏高，而且保障範圍較為有限。
保額符合要求的人壽保險保單：同樣，對於健康的投保人來說，當投保終身人壽保單產品（如指數型萬能險）時，當保額不大時（如低於50萬），一些保險公司可能會直接免去體檢。