Posted by （insurGuru©️保險學院 專欄）大多數人聽到「人壽保險「後，第一反應就是，這是意外身故死亡後才可以理賠的保險產品。這確實是人壽保險在幾百年前最早出現時的用途。時至今日，除了在意外身故後，賠償一筆理賠金給受益人以外，人壽保險產品還有更多值得探索的功用和福利。當您考慮退休後的收入問題時，用人壽保單來作為退休收入的一個來源渠道，維持原有的生活方式，是不少美國家庭的一個成熟解決方案。
使用人壽保單賬戶來為退休存錢
積累現金價值
終身型人壽保險賬戶的一個功能特點是，具備可以構建「現金價值」的能力。最簡單明了的一種解釋就是，當我們往保單賬戶里存入一筆錢後，扣除掉保險成本後的餘額，就成了保單賬戶里的「現金價值」。這就是使用人壽保險賬戶來為退休存錢的核心部分。從投保人的角度，在金融保險公司開戶，然後存上一筆錢，這聽起來很簡單，但是背後涉及地複雜的稅務問題，商業機構和政府之間的利益談判和讓渡，則耗時幾十年，遠遠超出投保人的想像。
用保單賬戶提供退休收入
在美國人壽保險指南網的insurGuru©️保險學院里解釋說明，現金值賬戶隨著時間而進行增值，當幾十年後我們到了想要退休的年紀後，保險現金值賬戶就成為了我們的一個退休收入來源，我們可以從裡面取錢。如果支取的金額，不超過我們支付的保費總金額也話，我們也不需要交稅1。
自己向自己借錢
如果不取錢，我們也可以從保單賬戶的現金價值里，借錢出來支付退休後的開銷。因為這個保險賬戶是我們自己的，我們是在自己向自己借錢，所以從技術上來說，我們不需要還這筆錢。在實際操作上，必須符合法規和相關的要求，因此這樣的借錢，會產生一定的利息，同時，借貸的金額，會從保額（身故賠償金）里扣除。
（推薦閱讀：人壽保險保單的借貸和借錢有什麼區別？）
用保單賬戶里的錢來支付保單的保費
如果您準備重新評估退休時的計劃，預算有點吃緊，那麼現金值人壽保單的持有人還可以用賬戶里的現金價值，支付即將到來的保單保費。
定期壽險有用嗎？
15年，20年的定期人壽保險具有現金價值嗎？答案是，沒有。定期人壽保險是純消費品，沒有任何現金價值功能。但這帶來了另外兩個問題，一是，我在退休後，或在退休來臨時，需要人壽保險嗎？二是，定期人壽保險和終身型人壽保險，到底哪個好？
前者這個問題，美國人壽保險指南網將會在接下來進行討論和介紹。而第二個問題，在insurGuru©️保險學院的今日頭條專欄里，我們做了簡單的對比，點擊這裡可以進行訪問。
總的來說，當您的定期人壽保險到期時，您需要考慮多種情況，比如，當前的收入，債務，遺產規劃，子女的自給自足能力等等。
附錄
1 Source: The Simple Dollar. Cash Value and Life Insurance: How to Pull Money Out of Your Policy. Frank Addessi. October 1, 2016.
