奧馬哈互惠人壽(Mutual of Omaha)公司評價和產品介紹

財務情況和信用評級

截止2017年，奧馬哈互惠保險的財報宣布，公司目前已經有超過350萬名客戶，2017年全年的營業額達到$87億美元，稅後凈收入為 $8.626億美元，對比2016年的稅後凈收入為$3.566億美元，有了翻倍的驚人增長。

這些數字代表了公司良好的財務狀況，也意味著公司在市場上的穩定性已經未來的發展潛力，因此，3大信用評級機構都給了奧馬哈互惠互惠很高的評級。A.M. Best給予了「A+」 的評級，穆迪給予了「A1」 的評級，而標準普爾給予了「AA-」 的評級，Comdex綜合指數給出了93的評分。

奧馬哈互惠人壽被3大主流評級機構評價為：

• A.M. Best – (A+)
• 穆迪 – (A1)
• 標普 – (AA-)

如此優秀的評價，以及公司本身的歷史和發展潛力，評測組考慮納入insurGuru©️年度10佳美國人壽保險公司的名單。

人壽保險產品線介紹

奧馬哈互惠人壽的產品線比較齊全，壽險產品涵蓋以下幾大類：

1. 定期壽險（TERM）
2. 萬能險（UL）
3. 指數型萬能險（IUL）
4. 分紅型終身壽險（WHOLE LIFE）

定期壽險

奧馬哈互惠人壽的定期壽險產品線里，有這兩款供消費者選擇：

• Term Life Direct
• Term Life Answers^®

這兩款定期壽險產品有著顯著不同的用途和特點，幾乎沒有重合的地方。所以在選購之前，最好進行比較和了解。

Term Life Direct這款產品，最小保費是$25,000 ，最高保費為 $10萬美元。該保單具備最簡單的定期壽險功能，即身故賠償，沒有轉換保單等Rider，可以承保到80歲。

奧馬哈互惠是美國市場上少數幾家無需體檢就可能提供承保的保險公司之一。

如果需要100萬美元保額的定期壽險保單，同時希望跳過醫療體檢，那Haven人壽可能更適合你。

Term Life Answers^® 這款產品是針對保額在$100,000以上的客戶，投保期為10年，15年，20年或30年。需要完全核保，並且搭配有保單轉換Rider，可以升級為終身壽險產品。

萬能險

奧馬哈互惠的萬能險產品線，提供了4款保單產品，讓消費者有一定的選擇：

• Guaranteed Universal Life（保障型萬能險）
• Guaranteed Universal Life Express（保障型萬能險Express）
• Income Advantage^SM IUL
• Life Protection Advantage^SM IUL
• AccumUL Plus

不同的產品對應不同的用戶需求，以下我們將對保單產品進行簡單說明：

如果你希望有保證的終身身故賠償，那麼奧馬哈互惠的Guaranteed Universal Life(GUL)就適合你的需求。GUL產品通常是最便宜的保證終身的壽險產品。

而第二款名為 Guaranteed Universal Life Express （GULE）的產品，跟奧馬哈互惠的GUL產品非常相像，但是有兩個明顯的區別。

GULE的最大申請年齡是65歲，而GUL的最大申請年齡是85歲。
GULE追求快速承保，所以無需醫療體檢和血液測試，作為代價，保額範圍要比GUL低一些。
承保保額具體如下：

• $25,000 – $99,999, 承保年齡範圍18-65
• $100,000 – $300,000, 承保年齡範圍 18-50
• $100,000 – $250,000, 承保年齡範圍 51-65

指數型萬能險

如果考慮現金值的積累，關注壽險保單的投資回報的話， Income Advantage^SM IUL ，Life Protection Advantage^SM IUL和AccumUL Plus.這3個保單產品就是奧馬哈互惠給這類客戶的選擇。這3款產品提供保底的現金值累計部分的收益，投保人可以選擇使用該產品來做現金值積累，也可選擇作為年老後的退休計劃來從保單里定期取錢。

在2018年8月，奧馬哈互惠人壽發布了長期護理Rider，專供 Income Advantage^SM IUL 和Life Protection Advantage^SM IUL這兩款IUL產品。

分紅型終身壽險

奧馬哈互惠人壽提供了幾種不同類型的分紅型終身壽險供選擇，還有一類甚至是專門提供給子女的。具體保單產品如下：

1. Whole Life Guaranteed (Direct)/保證分紅型終身壽險（Direct）
2. Whole Life Guaranteed/保證分紅型終身壽險
3. Whole Life Express^® /分紅型終身壽險Express^®
4. Children』s Whole Life (Direct)/子女分紅型終身壽險(Direct)
5. Children』s Whole Life/子女分紅型終身壽險

Whole Life Guaranteed（保證分紅型終身壽險），如名所示，保證對投保人承保。這意味著沒有醫療體檢，沒有健康提問及其他常規核保流程。只要達到年齡和保費額度的最低要求保准，這款產品就能承保。而缺點則是在於保額怎麼理賠。通常在投保的早期年度里，只會部分或者沒有理賠。

Whole Life Express^® （分紅型終身壽險Express^®）稍微有點不同，因為它不是保證承保的產品。這款產品具備分紅型終身壽險產品的基本功能，無需醫療體檢，但是核保過程要比申請上面的產品要複雜一些。你犧牲了一定的便捷性，來換取投保後早期年度里更快的賠付。

最後，Children』s Whole Life（子女分紅型終身壽險）保單產品為出生2個星期到17歲的子女開發。這款產品在子女壽險市場上非常具有競爭力，如果你尋求對未成年子女提供保障，這一款奧馬哈互惠的產品值得考慮。

這款產品配置有一款Rider，賦予投保人無需提供子女醫療信息，就能增大保額到 $250,000 的權利。

奧馬哈互惠人壽的其他產品

奧馬哈互惠人壽還單獨提供 Medicare補充計劃, 長期護理保險, 傷殘保險, 重大疾病保險以及其他產品。

如果希望通過奧馬哈互惠人壽來進行投資，投保人還可以選擇公司旗下的共同基金以及投資型年金產品進行投資。奧馬哈互惠人壽還為子女提供529教育基金賬戶。總結以下，這些產品包括：

•  Medicare補充計劃
• 長期護理保險
• 傷殘保險
• 重大疾病保險
• 共同基金
• 年金
• 529教育基金
• 其他

insurGuru©️綜合評定

奧馬哈互惠人壽，奧馬哈聯合人壽，以及夥伴人壽（Mutual of Omaha, United of Omaha, Companion）在美國人壽保險行業有不短的歷史。健康的財務狀況和優秀的評級讓奧馬哈互惠人壽進入了財富500強。

公司的保障型產品線，特別是針對子女的終身壽險，在市場上獨樹一幟，具有競爭力。而雖然定期壽險產品不是最便宜的，但是由於豐富的產品線，一些客戶總是希望把自己的所有投資和保障都放在同一家公司，因此這也是一個選擇的理由。