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從擁護香港保險到與香港保險撕逼,鬼知道我經歷了些什麼

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編者按:本文轉載於自媒體作者「女王和萌寶」,講訴了她自己作為一名內地投保人,在購買和理賠路上的經歷故事。以下是全文,無刪節。

我曾是香港保險的忠實擁護者,2015年在香港安盛AXA買了兩份保險,一份真智惠保人壽保險,一份是康諾嚴重疾病保障。那為什麼會跟港險公司撕逼?

因為我親身經歷了港險的理賠程序複雜拖沓,業務員的不專業,套路滿滿的增收費用,維權的艱辛,退保的騎虎難下,歧視大陸人的服務態度,內心受到一億點傷害,後來在百度貼吧,知乎上,遇到很多同病相憐的投保人,大家相同的經歷讓我更加憤慨。決定把這些經歷寫出來。讓大家對香港保險有個更直觀的了解。

第一:理賠環節相當相當複雜

交保兩年多了,保險顧問開始向我推銷孩子的保險,叫我來香港做個體檢,順便跟我講保險計劃。於是在AXA安盛公司的安排下,在浸信會醫院住院一晚體檢,費用39000人民幣。結果竟然真檢查出我胃部長了腫瘤。雖然39000並沒有像顧問承諾的那樣全報,最終我自己掏腰包出了一萬多塊,但是我心存感激,畢竟檢查出問題了,防範於未然,不是顧問拉我去體檢,怎麼能查的出來呢?

檢查出問題,當然要速速治療,我和保險顧問溝通之後,確認在內地治療費用也是可以報銷的,只需要提供所有單據的照片就可以了,ok,那我就立馬回家約醫生,住院,再確診,手術!(PS:體檢費用是全部自己付,報銷後領支票自己去銀行兌付,由於是香港醫院,整個流程相對快一點,大概十多天支票到手,但是去銀行兌付好幾家都不給兌,最後拿去招行,要在國際部一條條的審保險合同,簽了N多單子,再過了兩個禮拜才領到錢。據說這還是快的,2016年後投連險和壽險拿支票根本兌不到錢。顧問說是深圳監管比較嚴而已,我想說呵呵,其實內地小城市更加難好吧,搜下知乎就知道了。)

辦理出院,我立刻把所有單據拍照發給保險顧問,然後開始了漫長等待。一個月之後,告訴我需要原始單據郵寄到香港。我又跑了一趟醫院,把所有的單據去檔案科提取,還好是個小手術,資料並不複雜。寄給保險公司後又開始了漫長的等待。中間催促過無數次,得到的都是含糊不清的答案。有時候是說已經賠付下來了,等支票就好。有時候又說,現在賠付審核很嚴,要再等等。我一起出院的病友們,基本也都有買內地的商業險,快的當天就賠付到賬,慢的也是一周解決問題。只有我的還在各種審核,大家的手術形式費用都差不多啊!一直等了將近八個月,香港安盛突然讓我提供一份《所患急性胃炎與間質瘤無直接病理關係的醫學證明》,簡直莫名其妙嘛?什麼意思?!怎麼證明?答案是我要去醫學院找香港醫院認可的專家開證明!!!!!!這擺明就是在為難我啊!!!!

隨後安盛給我寄來一封信,並不是賠付支票,而是拒保並追責!!!原因是他們查到我在購買保險的當月因食物不潔引起急性胃炎,曾去社康中心開過葯。以此推斷,我是因為知道自己胃部有問題,才急急忙忙趕快買份保險,過了近三年才去做手術,都是我蓄謀已久的,所以他們不但拒保,還要我退還之前體檢有關胃部分檢查的費用!!!!並且對將來所有胃部疾病都不保!!!!

第二,拒賠理由千奇百怪,能賴就賴

拒賠我的原因是我三年前得過急性胃炎,所有斷定三年後的胃部間質瘤是不能賠的。一個兩萬多塊的小手術,我需要這麼處心積慮的買了保險等三年再去做手術嗎?按照這個理論,如果得過婦科炎症的,以後萬一得了什麼婦科類的癌症,香港保險一定不會賠付,因為之前得的炎症會導致癌症。如果之前得過有咽喉炎,那麼如果萬一得了咽喉癌,香港保險也不會保,因為咽喉炎和咽喉癌肯定是有潛在聯繫的呀!你以前吃不幹凈東西拉肚子,你需要錢治病,你蓄意騙保,處心積慮交了三年保費後再去切除腫瘤,這個理論也是讓人蠻服氣的,作為一個自稱世界第四大保險公司,它真的好意思這樣強詞奪理。我也是無言以對了。

後來我在網路上找到很多跟我類似經歷的,不光是安盛,所有的香港保險的拒保理由都是那麼清新脫俗,甚至沒有什麼理由就是跟你拖著,拖一年不賠,還有臉催你趕快交保費,不交就要逾期罰款。可以說是非常霸王了。當年我買保險的時候也覺得,這種爛事不會發生在我身上,結果等買了才知道,這種事是大概率發生的,除非在投保期間你能平平安安,一直到100歲不退保。否則,各種爛事總有一款適合你。

第三:合同含糊不清,對於保民的保障幾乎為零

在簽署合同前,看著一堆英文和繁體,我表示頭暈,可以說是靠保險顧問的一張嘴跟我解釋來簽名的。回頭再仔細研究,真是一身冷汗,套路太深。比如:個人健康狀況說明,這張表格根本是由保險顧問填好,你只需要簽字。我曾慎重諮詢,是否需要體檢。他們因為急於簽單拿傭金,跟我說不需要,除非做過大手術,住過院的要聲明一下。小病不需要。可是後來理賠的時候,倒打一耙,說你沒有如實反映身體狀況(吃了宵夜拉肚子,可能在香港算很嚴重的絕症吧)。

再比如:我第一年的保費是2.8萬人民幣,到了第四年要交3.8萬人民幣,每年私自給我加了所謂的抗通脹增繳,並沒有經過我同意,更加從未告知,就這麼悄無聲息的加了。扣款之後看賬單才知曉。當我發現不妥,明確要求取消這項時,各種阻撓,把取消說的無比複雜,一而再再而三的挑戰我的底線。還有,在合同里健康說明一項,我仔細看過,腸胃不適的定義到底是什麼?業務員說是做過大手術,而出事以後,連拉肚子也算胃部不適可以因此拒賠。只要是有利於保險公司的,他們可以無底線的耍賴。

第四:非常不專業,服務超級爛

這也是我最終決定要退保的重要原因,買保險,是為了買個舒心踏實。大公司的管理,總是能讓我覺得靠譜一點,可是事與願違。一個跨國大公司,從業務員到經理。不僅非常不專業,常常犯一些低級錯誤,並且態度讓人無語。四年來,我聽到最多的就是「抱歉」「不好意思」「我搞錯了」,試問你能放心把自己的錢交給一個不斷出錯的業務員嗎?

我決定退保,一個保險部門的負責人,能把現金價值核算,港幣看錯成美金,造成我重大損失!!!可以說真的在常識上就是無知的,工作是散漫的,對保民是輕視的。看著她們的朋友圈每天忙於奔波在內地,香車華服美酒,忽悠我們的同胞,各種姐們相稱,我感覺我這哪裡是買了香港保險?怎麼就覺得是被香港傳銷忽悠了呢?

最後爆一下我和那位香港「金牌業務員」的對話,很後悔沒有錄音,文字版聊天截圖很多,考慮版面,就不一一上傳,如果有媒體朋友需要,可以找我要,我願意全部提供,讓大陸同胞少受點這種冤枉氣。你們感受下,近年來這種少見的服務態度:

我:what?怎麼又多了?抗通脹部分不是說不要嗎?不是說了取消沒問題嗎?
顧問:一年多交幾百塊,不需要這麼糾結吧?!

我:我糾結?每年多交幾百是美金!到現在我已經較第一年多交快一萬了,按這樣的繳法,交到第20年,我怕是一年險費都要交十幾萬了!這根本就跟你當時給我計劃不一樣!你給我的計劃就是20年繳60萬!
顧問:我知道,但是我是為你好,這樣你可以強制自己積累更多財富,免得這個錢到時候也不值錢了。

我:我真的不需要,謝謝。我還有其他理財計劃,我也多次明確告訴你我要取消這項增繳。請你就尊重我的意願,按我的要求繳費。
顧問:可是你現在取消也來不及了,要不然明年我再幫你取消吧?

我:為什麼?我去年就跟你說取消,你說你知道了沒問題的!
顧問:因為呀,我們公司要走流程,我要先寄給你一個表格,你簽字以後,再寄過來,我們公司收到再一層層遞交,大概需要20個工作日,等申請到了,你的繳費就逾期了,這個後果你自己承擔哦!

我:…………(我是真的無語了,發飆的邊際上,但還是努力剋制想問候她全家的衝動,畢竟我不能給大陸人抹黑)
我:逾期是我的責任嗎?第一,我們多次溝通為什麼不說這個表格申請的事?拖到現在顯然來不及了再說?第二,為什麼要強加於我?增繳不需要申請,也不通知我,強行幫我增繳,而要求正常不繳反而要申請,什麼邏輯?第三,我想請問我需要什麼責任?會有什麼後果?

顧問:我都是為你好,好心給你加了抗通脹部分,讓你能更好的享受我們AXA的保障,你非要取消那我就幫你取消!那我幫你簽字好了!但是公司就是很正規,一定要走流程,在沒有申請下來的時候,你的所有保障權益都是無效的!

我:哪些無效?
顧問:(她已氣急敗壞,我不明白,氣急敗壞的不應該是我嗎?)比如你現在被車撞死,公司是不陪的!你要是明天查出癌症,要治療,我們也是不保的!你明白沒啊?

我:好了,不用再說了,我也不需要了解更多了,你的這種態度代表了你們公司的質素,以及對待大陸人的態度,我會申請退保。
顧問:你要這樣我尊重你的選擇,你可以正常程序退保(潛台詞:我傭金提成早就拿到,退保損失慘重你要退就退吧!)

(全文完)

(本文不代表美國人壽保險指南網觀點和立場。)

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