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評測|年度收益13.75%,解讀2022Q1保險賬戶對賬單的2大常見問題(圖)

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TheLifeTank©️對2022年第一季度對不同保險公司另類投資策略回報率排行榜中,我們指出,在去年選擇標普500指數策略賬戶的投保人,普遍獲得了較好的回報計息。

隨著市場開始大幅回調,一些表現優秀的保險公司,通過提供最低的保底收益率,結合標普500指數同期15.00%+的一年期增長率,有效地在Q1達成了「不虧錢,不賠錢,資產穩健增值」的資金避險目標。

這類保險資產持有人的年度現金值回報率到底有多少?這個現金值年度回報率是怎麼算出來的?

在徵得投保人同意後,美國人壽保險指南社區成員機構HummingLife,提供了一份在2022年2月進行年度結算的保險對賬單。通過對保險年度對賬單收益計息的說明,我們將幫助投保人進一步了解關於保險理財賬戶的這2大常見問題。

1.保險產品選擇了什麼策略賬戶?

不同的保險品牌所發行的保險產品,提供了不同的投資策略賬戶供投保人選擇。

在美國人壽保險指南©️的專欄里,我們曾詳細講解了主要資產型保險產品中,最常見的,由全球4大市場指數構成的投資理財策略賬戶

那這份保險產品里,提供了哪些賬戶呢?

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從上圖的紅線區域部分,我們可以看到,投保人持有的這款,提供了以下3個理財策略賬戶:

  • S&P500®️ 指數賬戶
  • Global 全球指數賬戶
  • 固定利率賬戶

我們投入的保費,可以在這3個理財賬戶中,按照不同比例,自由分配。

在2021/2022的這份年度對賬單截圖中,我們紅線部分標示出,該投保人的保費資金,目前100%存放在了S&P500®️ 指數賬戶里。

(>>>相關閱讀:評測|2022 Q1年度指數策略回報率及保險品牌排行榜
(>>>相關閱讀:科普帖|美元保險中最常見的4種投資理財指數賬戶有哪些?

2. 保險的封頂收益率是多少?如何工作?

封頂收益率,英文叫Cap Rate,是保險公司承諾,給到某個理財子賬戶最高的收益率利率。

在過去的兩年里,由於期權市場的劇烈波動,大多數保險公司,選擇了調低保單賬戶里S&P500指數策略賬戶的封頂利率,達到降低成本的目的。

在華人社區常見的一些人壽保險品牌,近兩三年來,對年度封頂收益率都進行了調整——通過不同保單持有人的實際反饋,如國家人壽保險,將S&P500賬戶的封頂收益率,從12%,逐步下調到9%;AIG保險則是從13%,下調到10%。(截止2022年2月)

投保人需要查看您的年度保險賬單,或聯繫您的保險公司,保險經紀人人壽保險財務顧問,了解您的保單收益上限Cap利率變化情況。

為了說明美元保險賬戶的封頂收益率如何工作,美國人壽保險指南網©️使用了投保人的這份年度對賬單的賬戶收益利率部分,來進行說明。

Transamerica-Policy-statement-sp500-cap-rate在投保人的這份年度保險賬戶對賬單中,我們可以看到,在2021年02月5日到2022年02月5日這一年期間,S&P500指數上漲了+15.3605%

這份保險產品的封頂收益率(Cap)指標是13.75%,因此,該保單賬戶實際的年度收益計息率為+13.75%。

該實際收益計息率的年度表現,超過了預測演示方案Illustration),同時綜合保費的情況分析,保單槓桿目前處於健康的運行狀態。

保險賬單評測小結

通過對保險年度對賬單的說明,美國人壽保險指南©️向公眾說明了「保險指數策略子賬戶」和「保險封頂收益率」的概念和工作原理。

美元終身人壽保險,是一款應用領域非常廣泛,功能靈活而又強大的金融槓桿工具。但能否真正發揮出這款工具的性能,實現我們的家庭財務目標,絕不是一鎚子買賣。它離不開專業人壽保險財務人員長期,持續的市場把控和數據分析。

美國人壽保險指南©️自創辦以來,就提出了LBYB原則 – 「Learn Before You Buy」購買之前多學習的常識理念。

美國人壽保險指南社區網站©️(TheLifeTank.com)里也提供了保險學院保險產品中心保險產品評測投保攻略指南等大量專題內容供投資者和投保人參考。美國人壽保險指南網©️將在接下來和社區指定機構HummingLife合作,評測和分享更多保單賬戶數據。

結合各類專業經驗分享,加上優秀的人壽保險財務顧問的專業協助,我們在申請美元保單時,可以根據優缺點和家庭自身實際情況理性取捨和做出判斷,實現使用美元人壽保險這款強有力的金融槓桿,達成家庭的最終財務目標。(全文完)

(>>>推薦閱讀:投保攻略|如何邁出第一步?詳解和保險顧問必須討論的4個常見話題)
(>>>推薦閱讀:(圖)美元人壽保險的年度對賬單是什麼?每年保單收益計息怎麼看?)
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關於LifeTank©️ – LBYB
LBYB – Learn Before You Buy,是TheLifeTank.com – 美國人壽保險指南©️提出的一種個人及家庭進行金融保險配置的指導理念。鑒於美國人壽保險及年金保險極其多元化的金融工具屬性,這類產品在財富積累和傳承領域的應用,已經超越了傳統意義上消費者所能理解的消費型保險產品。缺乏相應的基礎知識教育和片面教育的影響,可能在多年後會對您的利益造成傷害。在申請保單之前,美國人壽保險指南©️提倡消費者和投資人,事先學習和了解這類金融產品的基本運行原理和功能,從而得到真正能保護家庭及財富的方案。

*Cap Rate,封頂收益率是不保證的,保險公司擁有隨時調整封頂收益率的權利。
*本文使用美元人壽保單年度對賬單,對公眾進行關於人壽保險基本概念和知識的教育,文章並不代表我們對該特定保險產品的擁護。

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