美國人壽保險受益人可以更改嗎？可以是朋友嗎？可以是自己嗎？｜問答專欄

人壽保險受益人，英文 Beneficiary。如何指定和更改人壽保險受益人，這可能是所有投保人都必須重點考慮的問題。現實一點來講，它直接意味着，到底是誰，可以拿到這筆巨額的理賠現金。

美國人壽保險指南網邀請了北美蜂鳥人壽保險的壽險顧問 Heather Xiong，開展一次關於“人壽保險受益人”的問答對話，對投保人最關心的，也是最常見的10個問題進行了說明解答。

/   正文  /

問：人壽保險受益人可以更改嗎？

答：可以更改。您可以隨時通過登陸網上自助服務，聯繫人壽保險公司，聯繫人壽保險經紀人這3種方式變更保單受益人。

保險屬於財務規劃的一部分，根據我們人生成長的不同階段和重大人生時間，我們也需要定期檢查和審視我們的受益人是否合理。

問：人壽保險受益人可以是外國人嗎？

答：可以，非美國居民/公民可以成為人壽保險的受益人。

問：人壽保險受益人可以是朋友嗎？

答：可以。

問：人壽保險受益人必須要有SSN嗎？

答：不是。人壽保單不強制要求提供受益人的社會安全號碼（SSN）。 您可以將身故理賠金留給您指定的任何人，並且不需要社會安全號碼。但如果有SSN的話，請提供，這有助於加快理賠處理速度。

問：說了這麼多“可以”的情況，有沒有“不可以”的情況？

答：基本上怎麼樣都是可以的。非要說“不可以”的情況的話，那就得說一說婚姻和更改受益人的限制。美國有九個州執行有“夫妻公有財產法”，執行這個法律的州有：

• 亞利桑那州
• 加州
• 路易斯安那州
• 愛達荷州
• 內華達州
• 新墨西哥州
• 德克薩斯州
• 華盛頓特區
• 威斯康星州

在這幾個州，如果結婚組建了家庭，申請的人壽保單就成了夫妻共有財產。要更改受益人的話，就需要經配偶同意，才能指定受益人為配偶以外的人士。

問：那如果我沒有結婚，居住在這幾個州，有這個問題嗎？

答：只要沒有結婚，就不受限制。用您自己婚前的錢申購的保單，屬於婚前個人財產。你可以指定你的生意合伙人，朋友，作為你的受益人。

問：人壽保險受益人可以寫自己嗎？

答：不可以。所謂受益人，受益的是投保人已經去世後的理賠。這筆錢您可以留給在世的親人，或其他組織，機構。

問：我需要告訴受益人我買了保單，並且指定他們為保單受益人了嗎？

答：取決於您自己。您可以選擇不告訴，但是在合適的時候，提前做好安排告之對方，會更合情理。

編者註：根據美國人壽保險指南網的專題報道，全美目前有$3.68億保險資產無人認領。在加州，認領了$1730萬的居民，並不知道他們其實被指定成為了人壽保險的受益人。

問：我還沒有想好的保險受益人，這可以申請嗎？

答：可以申請。如果沒有主觀想指定的保險受益人，你也可以聯繫我，我們會提供合規核准的慈善機構或非盈利性機構，您可以根據您的偏好，選擇指定捐贈。

問：獨身高齡老人，無子女和親人，受益人可以怎麼填？

答：您可以尋找一名具備“信託責任”的專業人員或機構，進行遺產規劃，建立一個受益主體，幫助處理身後財產事務。也可以和喪葬服務公司簽訂協議，留出一部分理賠金，指定喪葬服務公司為受益人。

理賠金協商捐贈給社區慈善機構或不同提供服務的宗教組織，讓它們作為受益人，這也是一個選擇，每年有不少美國老人由各類宗教組織來協調幫助處理後續事宜。

問：當初用信託的名義持有的人壽保單，可以轉到自己名下嗎？

答：可以。因為某些特殊原因，投保人需要用信託名義申請保單，之後，也是可以轉到個人名下。目前，我們還沒發現有任何一家人壽保險品牌的線上自助服務，可以幫助投保人完成這個轉換操作。您必須聯繫您的人壽保險顧問協同完成。

人壽保險受益人問答專欄總結

通過美國人壽保險指南網的簡單問答對話內容，可以幫助投保人了解到關於“美國人壽保險受益人可以更改嗎？美國人壽保險受益人可以是朋友嗎？美國人壽保險受益人可以是自己嗎？“等關心的問題。

無論您是準備投保，還是持有人壽保單多年，專業的人壽保險經紀或私人人壽保險顧問，都將高效地幫助您解答和處理更改美國人壽保險受益人的相關事宜。

關於美國人壽保險受益人的更多知識，美國人壽保險指南©️建議投保人參考insurGuru©️壽險學院的 “保險‘受益人’是什麼？”專欄，該課程對如何指定保險收益人，以及常見問題進行了詳細的說明。（全文完）

（>>>相關閱讀：美國現金存款賬戶如何指定受益人：儲蓄賬戶信託是什麼，它有什麼優缺點? ）