Posted by 2020年9月18日晚，加州洛杉磯地區發生4.5級地震，爾灣，聖地亞哥等多地有震感。當自然災害頻繁的發生，作為人壽保單的持有人，或者準備投保的投保人，自然會產生疑問：自然災害，如地震，山火，導致的人身意外，人壽保險理賠嗎？
（震央位於洛杉磯地區華人高密度聚集區聖蓋博谷）
最簡潔的回答是，是的，理賠。
人壽保險保單對自然災害——如惡劣的天氣條件，山火，地震和閃電——導致的死亡進行理賠。
如果投保人在自然災害中受傷，在一段合理的時間之後，因其他原因死亡，我們通常將其視為自然災害造成的死亡。
（2020美西山火面積示意圖，已致31人死亡 ©️BBC）
但是，不同的人壽保險公司的保單，條款各有不同。通常來講，具有很多理賠排除條款的人壽保險產品，通常具有一定的價格優勢。但從風險管理的角度，價格因素，應該是投保人最後的考量。
我們建議在申請保單後，以“自然災害”為切入點，查找合同上的具體條款，了解我們的保單，有哪些情況是不保，又有哪些情況是保的。
在查閱了保單文件後，如果我們還對這個問題存在疑惑，可以直接電子郵件或者電話聯繫人壽保險公司的客服熱線，詢問官方的答案。
哪些情況可能可能不理賠？
人壽保險公司不會拒絕因為“自然災害”身故的理賠，但是，在下面幾種情況下，人壽保險的理賠可能被拒絕。
根據紐約獨立保險經紀行托馬斯·羅克福德的介紹，下面這幾類人壽保險的理賠可能會被拒絕：
- 投保人在”可抗辯期“間死亡；在這個時間段里，人壽保險公司會對死亡原因展開調查，如果人壽保險公司發現投保人在申請過程中提交了“不正確”的信息，人壽保險公司可能會拒絕理賠。（爭議案例報道）
- 死亡的原因在人壽保單的免責條款里。（再次強調，這就是為什麼需要我們閱讀合同上的具體條款，了解我們的保單，有哪些是不保，又有哪些是保的。）
- 投保人隱瞞了相關信息；或
- 沒有交保費
- 沒有指定保險受益人
（>>>推薦閱讀：什麼是人壽保險的2年“不可抗辯期”？該條款對我們有什麼幫助？）
（Common Disaster造成的沒有受益人的情況）
文章小結
根據財務網站TheBalance的介紹，自然災害，如地震，山火，颶風，極端惡劣天氣等等，對經濟形成了巨大的衝擊和影響，這種威脅程度，甚至超過了恐怖主義1。
意外總是不期而遇，而自然災害增大了每個人身故的幾率和風險。因此，擁有一份人壽保險，可以有效降低我們的生活被這種不幸的事件衝擊後，帶給家庭的財務的困境，和由此帶來的深遠影響。(完)
附錄
01. The Balance, Natural Disasters’ Economic Impact , 2019
