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Banner Life公司評價和產品介紹

保險機構評級表/2018更新

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簡介

對於大多數華人來說,突然看到Banner這個名字,是不是覺得莫名其妙?第一反應是,這是哪裡冒出來的“保險公司”,怎麼聽都沒聽說過?

Banner人壽不像其他保險公司一樣做很多廣告,所以很多人之前並沒有聽說過這個名字。但是,“羊毛出在羊身上”——正因為沒有廣告,節省下來的營銷費用降低了保險成本,所以Banner人壽直接給客戶提供了價格更優惠的定期壽險產品,這種實誠的作風很有美式風格,反而在美國積累了優秀的口碑,贏得了巨大的市場認同。

我們今天的目的,就是給大家介紹這家優秀的公司。以下是我們對於Banner人壽保險公司的評測詳情和產品介紹。同時,我們再次善意提示,請儘可能多的在壽險指南網公司評測中了解各類公司信息,以便找到最適合您實際需求的保險公司。

對Banner Life的評價和產品介紹

legal-generalBanner Life可以說是世界上最好的定期壽險產品服務商之一。這麼說並非沒有歷史背景支持。1949年,Banner Life創立,當時名叫政府僱員人壽保險公司(GELICO) ,在接下來的30年間快速發展,最終在1981年被法通保險(Legal & General Group, Plc)公司收購。而法通保險是一家總部位於英國倫敦的英國跨國金融服務公司。其產品和服務包括人壽保險,一般保險,退休金和投資管理,在英國和美國開展業務。公司創立於1836年,已經有180多年的歷史,是全世界第9大保險公司。

被收購後不到1年,公司名字正式改名為 Banner Life,主營人壽保險產品,隨後在全美範圍內開始進行銷售。

隨着行業的持續增長,公司取得巨大成功,並且始終保持領先地位。Banner Life 還是最早提供“萬能險”產品的人壽保險公司之一。時至今日,它依然在全美範圍內繼續提供定期壽險和萬能險產品。

信用評級和財務實力

Banner Life擁有極高(Extremely Strong)的財務實力,並被A.M.Best評為“A +”。惠譽評級為“AA-”,標準普爾的評級為“AA-”。這樣的評級,意味着Banner Life擁有國際聲譽良好的評級機構提供的最高等級評級。

以下是Banner人壽的評級一覽:

  • A.M. Best – A+
  • 惠譽/Fitch – AA-
  • 標準普爾/Standard & Poor’s – AA-

Banner life目前承保的保單有6424億美元,在2016-2017的凈收入超過8200萬美元。同時,Banner人壽也採用了簽約獨立保險經紀人的方式,有效降低了運營成本來銷售它家的壽險產品。

公司不光在國際信用評級上得到了一致好評,還在行業中低調地贏取許多讚譽,該公司在2017年榮獲了“最佳定期壽險供應商”,Moneyfacts Award的極高榮譽。這跟這家公司專註和務實的風格分不開,它非常嚴格的只專註於人壽保險產品,公司的成長也嚴格建立在人壽保險領域上。

舉例來說,很多其他耳熟能詳的人壽保險公司,大多是一家從事綜合金融服務的母公司的一部分或者分支品牌;而且從業務上,這些人壽保險公司往往還從事這種投資業務或者退休理財業務,但Banner人壽和它的兄弟公司William Penn人壽(由於法律因素,這家公司只在紐約州開展業務),專註於在全美領域提供能持續發展和人人都能承擔得起的核心人壽保險產品。

Banner人壽產品介紹

Banner人壽主營兩個類型的壽險產品,它們是:

  • 定期壽險
  • 萬能險

初略看起來這兩類產品似乎適合任何人,但是兩者之間又有明顯的區別。接下來我們的評測將幫助你了解Banner人壽詳細的產品線。

定期壽險產品

Banner人壽定期壽險因價格便宜而聞名。它是最基本的壽險產品選擇,適用於希望以最小的開銷獲取最大保障金的客戶。當不幸發生意外時,這個保證金可以用來支付房屋貸款或為家人提供生活的收入來源。

另一方面,如果一名客戶有較高的投保風險,在其他保險公司那裡只能拿到“標準”的評級,和交對應這個評級相對較高的保費,但在Banner人壽這裡,雖然評級也可能是一樣的“標準”評級,但是價格卻有可能給到“優秀”級別對應的優惠價格。

Banner人壽定期壽險的核心產品稱為: OPTerm® ,包括:

  • OPTerm 10®
  • OPTerm 15®
  • OPTerm 20®
  • OPTerm 30®

這4款產品分別對於10年,15年,20年以及30年的保障期。

萬能險產品

作為歷史上最早提供萬能險產品的人壽保險公司,Banner人壽的終身萬能險產品: Life Step UL®, 提供了相當大的靈活性和性價比,甚至比許多競爭對手的分紅型終身壽險(Whole Life)產品還要價格親民。

用戶可以像使用其他萬能險產品一樣,往這個保單裡面存錢,獲取現金值的增長;也可以靈活的按照你的支付能力多付或少付一些保費。Banner人壽的附約條款還允許你在10年到15年一次性付清。

Life Step UL® 產品特點的另一方面是,你也可以把它當作一個有效期為終身的定期壽險,不考慮現金值部分。只要你持續付保費,這款產品就一直保證一份固定的身故賠償金。最大的特點是,無論未來市場發生什麼變化,你的最小支付額永遠不會變。

同時,Banner人壽還提供較小保額的萬能險產品,保額低至$5萬,對比與其他大多數公司的萬能險產品,幾乎都是$10萬起賣。

Banner Life產品線的附約條例

Banner Life的壽險產品,還擁有豐富的附加條款供投保人選擇:

  1. 保費減免條款 – 如果你遭遇傷殘並無法支付你的保費,該條款保障你的保單依然有效,直到你能恢復支付保費為止。
  2. 保單轉換條款 – 如果你考慮把定期壽險轉換為終身壽險,比如Banner的萬能險產品,那你可以選擇直接執行該條款,無需重新申請,重新評級,你將直接獲得申請舊保單時候的評級。這能省下一筆費用。
  3. 靈活支付計劃條款 – Banner提供多種支付方式和支付選項。年付最省錢。
  4. 定期條款 – 有時你需要在人生的某幾年額外增加一些賠付保障金,該條款允許你在保單里申請增加保障。
  5. 加速身故賠付條款 – 如果你被診斷為絕症,或者生命不能支撐過一年的情況,你可以立刻獲得身故賠償金。
  6. 兒童條款 – 你的年幼的子女也許也需要基本的保障,該條款允許給他們投保,直到他們25歲。

無需體檢的壽險產品

Banner Life母公司法通保險,為年齡在20到50歲之間的投保人提供無需醫療體檢的定期壽險,保額在限定在$10萬美金和$50萬美金之間。Banner Life人壽也針對相對健康的用戶群體,執行了這類“無需體檢”的定期壽險政策。

只要在50歲以內,身體相對健康,那隻需要回答幾個關於健康的問題,接通一個電話,保單就會在幾天之內,或當天立即簽發。這種無需體檢類保單的審批過程去掉了體驗,實驗室測試以及調取醫療記錄等過程。對於一個身體健康,而且工作繁忙到無暇去選擇和申請一份適合自己承受能力的用戶來說,這類產品就是一個很好的選擇。

Banner Life對客戶的健康評級分類

  • 優選➕ 不吸煙客戶/Preferred Plus Non-Tobacco
  • 優選 不吸煙客戶/Preferred Non-Tobacco
  • 標準➕ 不吸煙客戶/Standard Plus Non-Tobacco
  • 標準 不吸煙客戶/Standard Non-Tobacco
  • 優選 吸煙客戶/Preferred Tobacco
  • 標準 吸煙客戶/Standard Tobacco

Banner Life是僅有的少數幾家無需體檢,就可能給用戶定級為“優選➕”的公司,從而提供更好的保費費率和產品選擇。如果在線或電話申請BannerLife的免體檢定期壽險產品,最快可以在幾小時內立刻獲得批准。以下是申請這類產品的條件:

  • 適用於OPTerm® 10, 15, 20, 和 30 。
  • 申請人年齡在20到50歲之間。
  • 保額(身故賠償金)在$100,000-$500,000。
  • 只接受優選➕ 不吸煙客戶,優選 不吸煙客戶 標準➕ 不吸煙客戶。

同等保障期和保額條件下,免體驗定期壽險產品的保費和以其他流程申請的定期壽險產品的保費完全一樣。

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inSurGuru©️綜合評價

Banner Life的專業度和健康的財務評級,讓我們把它放在了2018最值得推薦的定期壽險品牌里。廣告和市場營銷並不是我們考慮的因素。同時,Banner Life也有悠久的回報社會的傳統,比如每年一度的回饋計劃:公司員工為他/她所喜愛的慈善機構每捐出1元錢,公司就捐出等額的金額。

同時,這家保險公司的核心承保理念也跟其他人壽保險行業里的公司大相徑庭。對於評級為身體不是那麼健康的客戶,常規保險公司不是拒絕投保,就是顯著提高投保人的保費。而Banner Life的做法,相對於其他保險公司,對於這樣的保單,給予一定的折扣,讓投保人享受更高評級對應的保費。

雖然Banner Life不是一家擁有有百年歷史的公司,但是它自身的口碑和聲譽已經絕對超過了很多同行業保險公司。如果你考慮基本的定期壽險產品,我們可能會推薦這家公司。

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官方網站:https://www.lgamerica.com/corporate/banner-life

Banner人壽保險公司是以Legal&General America(法通保險)品牌承銷和簽發人壽保險的公司,為美國家庭提供主要是定期人壽保險產品。

總部: 馬里蘭州 弗雷德里克
創立於: 1949 年
母公司: 法通保險
子公司: First British American Reinsurance Company II, More

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