在2022年里,有60%的退休一族投資者一致認為,現在越來越難打造一個穩定的終身退休收入流。
退休一族投資人認為,低存款利率,以及不斷攀升的通貨膨脹,是越來越難退休的兩大主要原因。
96%的人強調“保證的月退休收入”
調研機構Artemis Strategy Group在近期發布了一項關於在當前經濟形勢下,退休理財一族的狀態研究報告。
這項數據調查在55歲到70歲左右的美國居民之間展開,受訪者的個體資產規模在$25萬和 $2百萬美元之間,且沒有傳統的Pension養老金。
24%的受訪者,將近四分之一部分,說,他們那非常擔心嚴重的通貨膨脹,會最終影響到他們的退休生活質量。
對於96%的受訪者人群來說,退休後能有”保證的月收入“這一點,至關重要。
炒股族和現金族最操心
將近35%的人認為,退休後能有”保證的月收入“這一點,是“極度重要”的,這部分人通常沒有採取任何對退休資產進行保護的財務措施。
在受訪者人群中,已經使用保險,或債券組合來保護退休資產的群體,對此表示極度擔憂的人數比例,佔比要少一些,分別比在24%和23%。
最操心的投資群體,屬於那些大量使用股票和基金來配資退休資產的人群,其次是完全不參與投資理財,囤積現金資產的人群。
數據指出,使用股票和基金來保護退休資產的群體中,73%的人更加擔心退休收入問題。對於用囤積現金的方式來保護退休資產的人群里,66%的對此表示擔憂。
兩部分群體,既擔心股市回調,又憂慮可能面臨持續的通脹。這兩者潛在的矛盾,加劇了這兩部份投資者的不安。
持有保險的人相對更安心
受訪群體中,退休金保險的持有人,在當前的心態要好過沒有退休金保險的群體。
持有退休金保險的人中,超過一半(62%)的人說,他們存在保險賬戶里的錢,能保證領取一輩子。其中,接近一半(48%)的人表示,他們對此感到非常安心,完全不擔心退休資產的問題。
相比之下,在沒有退休金保險的人群里,40%的人表示,他們“不知道”他們的積蓄夠不夠用一輩子。
半數以上和專業顧問合作
來自Global Atlantic保險公司的主管保拉·納爾遜認為,“研究結果表明,退休人員和想要退休的人對年金保險的好處很感興趣,但他們掌握的知識不夠,較難做出有利自己的決定。 ”
研究報告也揭示可另一項數據,68%的受訪者表示,他們和專業顧問進行合作。
和保險銷售經紀不同,保險財務顧問的優勢,是更加全面了解垂直領域市場上的眾多品牌及產品的優缺點,從家庭理財風險管理的角度,幫助投資人改善整體退休理財的機會。
88%的受訪者表示,在和保險財務顧問溝通的過程中,通常討論將資產組合中的風險降至最低的可能方法。(全文完)
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*調研辦法介紹:該調查是由 Artemis Strategy Group 在資產為 25 萬至 200 萬美元的 1,023 名投資者中進行的在線定量研究。 這種規模的樣本允許分析和報告子組,例如按年齡、性別或退休與仍在工作的人。據估計,美國約有 700 萬家庭(或 1200 萬人)擁有 25 萬至 100 萬美元但沒有養老金。您可以訪問這裡了解更多內容。