來自 隨著新冠肺炎疫情的發展，美國境內每日新增病例躍居世界第一位。大流行病帶來的風險，讓投保人和保險公司都面臨著重大挑戰。
(Update:2020年4月13日數據，美國新增死亡人數+1535例)
人壽保險，最基本的功能是提供「生命」保障。人壽保險公司根據每個申請人的各類風險和死亡率的精算，開展承保和“生命”賠付業務。
業界資深人士在福布斯的採訪中說道，“因為這（疫情）是一個'黑天鵝'事件，人壽保險沒有這種情況下的精算表。”
業界絕大多數保險公司的現有正在執行的人壽保單中，並沒有一條排除“大流行病”的條款。每個家庭已經持有的保單，如果發生由於新冠肺炎造成的理賠，仍然會按照常規的理賠流程進行處理。
如果新冠肺炎大流行病加劇，一些人壽保險公司可能會選擇收緊新增保單的申請和核准。在美國人壽保險指南網之前的專題報導中，某些人壽保險公司在疫情初期，先後收緊了對於特定群體的申請核准，並停止了簽發新的保單。
同時，由於Covid-19疫情影響，全美五大體檢服務機構分別限製或暫停了存在“人與人傳播”風險的體檢服務。而這個“上門體檢過程”，通常是進行人壽保險投保的一個必要環節。
必要環節的服務缺失，加上各州陸續發布的“居家令”和停止一切“不必要”活動的指令，更是讓此時有心投保的消費者，面臨著無“保”可投的困境。
宅家免體檢，遠程電子簽名投保
為了幫助美國居民盡快地在Covid-19（新冠病毒）疫情期間獲得生命保障，一些保險公司臨時調整了核保標準，為投保人提供“宅家，免體檢，電子簽名”的申請流程，幫助社區居民足不出戶，即可快速申請獲得保障。
我們按照免體檢保額的大小進行了排序，以下是榜單：
#1. 太平洋人壽保險公司/ Pacific Life
Comdex®️財務評分：91/100
總部位居加州橙縣的太平洋人壽保險公司，針對Covid-19（新冠病毒）疫情，發布了臨時的核保標準，對於60歲以下的終身型保險申請者，保額大小在$500萬以內，執行免體檢流程*。點擊查看公司評測和產品說明
#2. 北美安聯人壽保險公司/ Allianz Life
Comdex®️財務評分：94/100
（2020/04/03 更新）總部位居明尼蘇達的北美安聯人壽保險公司，近期調整了新冠肺炎期間的快速核保標準，對於25-60歲以下的健康投保人，免體檢流程的保額上限調整至$300萬*。點擊查看公司評測和產品說明
#3. 國家人壽保險公司/ National Life Group
Comdex®️財務評分：81/100
總部位於佛蒙特州蒙彼利的國家人壽集團，在疫情期間臨時調整了申請標準，對於50歲以下的終身型人壽保單申請者，保額大小在$300萬以內，執行免體檢流程*。點擊查看公司評測和產品說明。
#4. 全美人壽保險公司/ Transamerica
Comdex®️財務評分：93/100
總部位於愛荷華州錫達拉皮茲的全美人壽保險公司，在疫情期間對於55歲以下的申請人，保額大小在$200萬以內，執行免體檢流程*。點擊查看公司評測和產品說明。
2020 年 4 月 8 日更新(報導)：特定管道接受外國人（外國國籍美國臨時居民）的“免體檢”快速申請，最高保額到200萬。
#5.Lincoln Financial Group 林肯人壽保險公司
Comdex®️財務評分：93/100
2020年4月16日更新：總部位於賓夕法尼亞州Radnor市的林肯國民人壽保險公司（林肯金融集團），在新冠疫情期間，對於60歲以下的成年人，保額大小在$100萬以內，執行免體檢投保流程*。點擊查看公司評測和產品說明。
#6. 美亞保險公司/ AIG
Comdex®️財務評分：83/100
總部位於紐約市的美亞保險公司，在疫情期間對投保人的情況保持了持續關注，目前對於50歲以下的申請人，保額大小在$50萬以內，執行免體檢投保流程*。點擊查看公司評測和產品說明。
#7.Syemetra 保險公司
Comdex®️財務評分：79/100
2020年4月8日更新：總部位於西雅圖市的Symetra保險公司，在疫情期間對投保人的情況保持了持續關注，目前對於50歲以下的申請人，保額大小在$200萬以內，執行免體檢投保流程*。點擊查看公司評測和產品說明。
2020 年 4 月 16 日更新
MassMutual 萬通互惠人壽保險公司
Comdex®️財務評分：98/100
>>>在疫情期間對於65歲以下的申請人，保額大小在$100萬以內，執行免體檢流程*。點擊查看公司評測和產品說明
Prudential 普天壽/保德信人壽保險公司
Comdex®️財務評分：91/100
>>>暫停30年定期壽險服務。在疫情期間其他產品對於60歲以下的申請人，保額大小在$300萬以內，執行免體檢流程*。點擊查看公司評測和產品說明
Nationwide 全國人壽保險公司
Comdex®️財務評分：91/100
>>>在新冠疫情期間其他產品對於50歲以下的申請人，保額大小在$200萬以內，執行免體檢流程*。點擊查看公司評測和產品說明
Global Atlantic 環球大西洋金融保險公司
Comdex®️財務評分：75/100
>>>在新冠疫情期間其他產品對於50歲以下的申請人，保額大小在$100萬以內，執行免體檢流程*。點擊查看公司評測和產品說明
疫情排行榜小結
美國人壽保險指南網社區經紀人聯繫了部分保險公司直屬機構和獨立大盤代理商，確認了另外一些主流大型保險公司，如林肯金融集團，John Hancock，大眾等在疫情期間的核保情況已經在16日進行了更新。而50歲以下的免體檢額度，普遍低於50萬的小品牌，因此沒有登上我們的榜單。
隨著Covid-19（新冠病毒）疫情在全美的發展，如果大流行病繼續造成更大的破壞，以上“免體檢投保項目”可能隨時中止或調整，保險公司也可能基於精算風險，停止新的保險申請。
如果您打算在近期申請人壽保險，那最好盡快採取行動。關於新冠肺炎疫情期間“宅家免體檢”投保的進一步詳細信息，請聯繫專業的保險顧問或經紀人，美國人壽保險指南網也將帶來進一步的跟踪報導。
同時，美國人壽保險指南©️和IMO機構進行了合作，邀請了太平洋人壽保險公司專員在4月8日進行了項目說明。如果讀者對此進一步感興趣，請通過下面的表格進行進一步聯繫。
*免體檢項目由每個投保人的實際情況而異，在保險公司審核後，依然可能要求投保人進行常規體檢，免體檢項目的的具體執行以保險公司文件為主。
*文中涉及的各保險公司的名稱，商標，Trademark，均是保險公司的財產。本文中的使用和提及，僅用於識別的目的。
*本文並非投保的建議，具體投保事宜請聯繫持有執照的專業從業人員和保險公司。
