（图）美国人寿保险的年度账单是什么？年化收益率怎么看？

人寿保险账单除了记录资产情况，也还记录了投保人及受益人信息。对于每一个持有家庭来说，人寿保险账单是一份非常私密的资产文件。在中文互联网社区里，也鲜见到美国现金值人寿保单年度对账单的分享。

为了帮助华语公众了解“人寿保险账单账单是什么，长什么样”，“人寿保险账单会告诉我们哪些重要信息“，美国人寿保险指南网得到了社区成员机构的协助。

在共同征得一位投保人的授权同意后，北美蜂鸟人寿提供了一份实际运行的人寿保单账户文件。美国人寿保险指南©️对此进行了编辑和解读，用于在中文社区进行公众保险理财教育的目的。

/ 美国人寿保险年度账单是什么 /

(一份指数保险账户的年度账单文件Sample，共8页，双面印刷)

在开设了美国现金值类型的人寿保险账户后，保险公司须依照法规，至少每年寄送一次年度保险对账单给投保人。

不同的现金值保险产品，账单文件的格式和排版会各不相同。但总体都会标明保险账户的各种关键信息，包括投保人信息，受益人信息，涉及此账户的各种数值信息。

根据人寿保险对账单提供的信息，专业的保险规划顾问能解读和判断出：

在收到人寿保险账户对账单以后，投保人可以从账户概况这一页，了解到账户的综合信息。以美国人寿保险指南网评测的这份指数保险账户对账单为例，如下图所示。

( 保险账户价值综合信息表 )

作为以“资产管理”为设计和管理目标的保单账户，平均年化收益率是一个评测核心指标。

这是一份目标明确的“资产管理型”保险，从上图中的部分，我们可以看到从保单生效以来，到当前账单日的年化收益率情况。

每张保单的收益，和不同理财策略的选择和比重分配息息相关。

同一款保险产品，经过专业维护和管理，和放着不管这两种情况，在时间和复利的作用下，最终会让保单账户收益产生不小的差距。

这也解答了一些投保人感到纳闷的问题：“为什么我和先生买同一份保险产品，付同样多保费，过去这几年，我们的保单账户收益却不一样？”

从上面的账单图片文件中，我们标红了该保单账户的理财计息策略和数值。

账单文件显示，保单的理财计息策略是“1 Year High Cap Indexed Account”，使用此策略的资金比重是100%。

根据上图，我们可以看到，自保单指数账户设立以来，该理财计息策略创造了平均12%的收益率。

对于寻求美元资产配置和美元资产理财的家庭，美国金融型人寿保险资产，可以是构成家庭财富框架的一个重要组成部分。

但美国人寿保险的申请和通过，仅仅是完成了投保工作的第一步。对人寿保险账户的年度健康审查，以及对管理方案的调控，更是一个“长期”和“专业化”的过程。

通过和专业人寿保险规划顾问的沟通和合作，可以帮助我们正确了解保单账户的运行健康状态，制定不同阶段的调整方案，及风险防控应对措施。

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