L'assurance soins de longue durée aux États-Unis présente les avantages et les inconvénients de prix des réclamations à lire et à acheter la tranche d'âge

Qu'est-ce que l'assurance soins de longue durée?

Assurance soins de longue durée, Abrégé en LTCi, appelé en chinoisAssurance soins de longue durée,Assurance soins de longue durée,ouAssurance longue durée.

L'assurance soins de longue durée estFourni aux assurés qui ont besoin de soins de longue durée en raison de leur vieillesse, maladie ou invaliditéFrais de service infirmierAssurance maladie indemnisée.Il s'agit d'un produit d'assurance qui paie principalement nos soins infirmiers professionnels, nos soins infirmiers à domicile et d'autres services connexes à mesure que nous vieillissons.

1. Traditionnel ou nouveau?

Avant d'acheter, nous devons savoir lequel des deux types suivants d'assurance soins de longue durée nous sommes sur le point de souscrire:

• Assurance soins de longue durée «traditionnelle» (LTCi)
• «Nouvelle» assurance dépendance ( Soins de longue duréeRèglement des réclamationsconditions supplémentairesContrat hybride ou hybride combo)

Avantages et inconvénients des deux

L'assurance soins de longue durée traditionnelle a un seul objectif fonctionnel, présente généralement un avantage tarifaire et peutBénéficiez d'une déduction fiscale partielleOffres, comme indiqué dans le tableau ci-dessous:

(Cliquez sur l'image pour voir plus de détails)

La «nouvelle» assurance soins de longue durée offre généralement plus de protection, plus d'options et plus de flexibilité dans la planification financière.

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Selon les statistiques de la National Long-term Care Insurance Association,En 2018, 350,000 assurés ont acheté des produits avec protection soins de longue durée.Parmi eux, 16% des produits sont des assurances de soins de longue durée traditionnelles et 84% des produits sont des nouvelles assurances de soins de longue durée.

2. Combien coûte la souscription d'une assurance soins de longue durée?

Nous avons publié 2019 sous le nom d'American Long-term Care Insurance Association (AALTCI) Rapport sur l'indice des prix de l'assurance de soins de longue duréeÀ titre d'exemple, il est fourni aux consommateurs comme référence de départ pour le prix majoré de l'assurance dépendance.

Homme célibataire de 55 ans, couverture de 3 ans, couverture des frais de soins de longue durée de 16.4 $, 2019La prime moyenne nationale est de 2,050 XNUMX $.

Femme célibataire de 55 ans, couverture de 3 ans, couverture des frais de soins de longue durée de 16.4 $, 2019La prime moyenne nationale est de 2,700 XNUMX $.

Le mari et la femme d'une famille de 55 ans ont une période de couverture de 3 ans, chacun avec une couverture de soins de longue durée de 16.4 2019 $.La prime moyenne nationale est de 3,050 XNUMX $.

3. Si vous n'êtes pas malade, la prime sera-t-elle payée en vain?

pourAssurance dépendance «traditionnelle»Dire,oui.Si toute la vie est saine et sauve, il n'y a ni remboursement de la prime ni réclamation supplémentaire en cas de décès.

pour«Nouvelle» assurance dépendancePar exemple, nous devons confirmer notreMontant de la demande de décès(Aussi connu sous le nom:Montant assuré).Si nous avons besoin de soins de longue durée, la compagnie d'assurance effectuera des réclamations pour «soins de longue durée».Si nous n'utilisons pas de «soins de longue durée», cette police sera automatiquement convertie en une assurance-vie pour les «sinistres décès», qui sera couverte à notre décès.

4. Ma prime peut-elle être remboursée à mi-parcours?

La grande majorité des «nouveaux» produits d'assurance dépendance,Offre la possibilité de `` rembourser '' les primes.Lorsque nous souscrivons à une assurance soins de longue durée, nous devons savoir à l'avance si cette fonctionnalité est fournie.

Certaines «nouvelles» assurances soins de longue durée, en l'absence de sinistres,Fournir un remboursement intégral à 100% de la prime.Pour les normes de l'industrie de l'assurance soins de longue durée,Habituellement, vous pouvez demander un remboursement de prime après 6 ans.

Différentes compagnies d'assurance et différents produits de soins de longue durée ont des conditions différentes pour le remboursement des primes, qui doivent être confirmées avec le courtier d'assurance lors de la demande d'achat.

5. Combien de temps la réclamation peut-elle être réglée après l'émission du rapport de diagnostic?

L'assuré entrera en contact avec un terme professionnel ici:Période d'élimination, Chinois traduit par «période d'attente» ou «période d'exemption».

Il fait référence au nombre de jours que nous devons attendre avant que la compagnie d'assurance règle la réclamation lorsque nous avons besoin de services de soins de longue durée.

Les options habituelles pour la période d'attente pour l'assurance dépendance sont:

• 0 天
• 30 天
• 60 天
• 90 天

D'un point de vue prix,Plus la période d'attente est longue, moins la prime est chèreEt du point de vue des réclamations, plus la période d'attente est courte, nous pouvons régler les réclamations immédiatement.

6. Payez-vous si vous n'êtes pas aux États-Unis?

Pour le groupe de clients résidents du monde, si vous configurez une assurance soins de longue durée dans la devise USD, vous devez confirmer les clauses de réclamation du produit lors de la demande:Si une personne ne paie pas à l'étranger, combien va-t-elle payer et comment paie-t-elle?

Un petit nombre de compagnies d'assurance-vie américaines fournissent des services de réclamation internationaux pour les soins de longue durée, mais les coûts mensuels des soins de longue durée sont limités.

Pour les natifs ou les étrangers qui ne vivent pas souvent aux États-Unis, ils doivent savoir avant de souscrire à une assurance:

• Dois-je payer un supplément pour les clauses supplémentaires des réclamations internationales?
• Quelle est la limite des réclamations?
• Quels types de frais de soins de longue durée peuvent être réclamés?

7. La réclamation m'est-elle remise en espèces ou s'agit-il d'un remboursement?

Lorsque nous remplissons les conditions de règlement de la réclamation, la compagnie d'assurance règle la réclamation des deux manières suivantes.À l'heure actuelle, selon les différents produits que nous achetons, la façon dont nous obtenons une compensation est également différente.

La première méthode est le "règlement en espèces"C'est-à-dire que la compagnie d'assurance nous paie directement l'indemnisation sous forme de «cash», puis nous contrôlons le coût.

Un autre moyen est le «remboursement», le «remboursement».Nous payons d'abord le centre médical ou l'établissement de soins de longue durée, et la compagnie d'assurance «remboursera» nos dépenses.

Les deux méthodes présentent divers avantages: avant de souscrire une assurance dépendance, nous devons confirmer les modalités de règlement des réclamations pour différents produits.

8. Quel est le moment le plus approprié pour souscrire une assurance soins de longue durée?

Dans la colonne vidéo d'insurGuru "Qu'est-ce que les soins de longue durée et quel est le meilleur moment pour souscrire une assurance soins de longue durée?"Comme indiqué dans l'article,La période de souscription à l'assurance soins de longue durée est de 50 à 62 ans.

Pour les familles qui disposent d'un budget financier suffisant et souhaitent configurer une assurance dépendance plus tôt, souscrivez ( La norme de l'industrie pour l'âge minimum d'achat est généralement de 40 ans ), vous pouvez bénéficier d'une partie de l'avantage lié à l'âge sous forme de primes, et vous pouvez également bénéficier d'un «certain potentiel de croissance de la valeur de rachat» offert par certaines nouvelles polices de soins de longue durée.

Résumé de l'article

Afin de résoudre et de satisfaire le problème des «frais de soins de longue durée» qui préoccupent les assurés, les compagnies d'assurance-vie aux États-Unis proposent deux types d'options.Au cours des 20 dernières années, de la première assurance soins de longue durée traditionnelle à maintenantConditions supplémentaires Rider + Vie entièreDes solutions techniques innovantes sont entrées sur le marché avec de nouveaux produits hybrides de soins de longue durée, et les produits d'assurance soins de longue durée sur le marché américain sont constamment mis à jour et améliorés.

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Nous avons répertorié plusieurs problèmes courants lors de la souscription d'une assurance soins de longue durée.Nous espérons que les consommateurs pourront coopérer avec des courtiers d'assurance professionnels ou des conseillers financiers pour déterminer le type d'assurance d'assurance longue durée et les produits correspondants dont ils ont besoin en fonction de leur situation et de leurs besoins. (Fin du texte intégral)

(>>> Lecture recommandée:Quelle est la différence entre les demandes de «soins de longue durée» et les demandes de «maladie chronique»?Ces deux types d'assurance sont-ils les mêmes?)