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【Popular Science Post】Qu'est-ce qu'une rente combinée ?Quels sont les avantages et les inconvénients par rapport à l'assurance rente indexée ?

Types et risques de produits d’assurance de rente aux États-Unis
©️Types et risques de produits d'assurance de rente américaine

Le contenu de ma vulgarisation scientifique aujourd'hui est d'introduire une classe habituée à "protéger les fonds",à la fois"Poursuivre le potentiel de croissance du marché» ; un type spécial de produit d'assurance qui est fonctionnellement délimité entre les « rentes indexées » et les « rentes de sécurité » - les rentes combinées, également appelées rentes structurées, ou assurance de rente BUFFER de type tampon.

Qu'est-ce qu'une rente composite ?

La rente combinée est un tout nouveau produit d'assurance, l'abréviation anglaise est RILA.

Il s'agit d'un compte d'assurance qui assure la gestion financière à long terme de la retraite et qui a une fonction d'imposition différée.Par rapport aux rentes indicielles, elle présente les deux avantages suivants.

#1 VS Potentiel d’accumulation de la valeur de rachat des rentes indexées

Dans le contexte actuel des taux d'intérêt,Certains excellents comptes de rente indicielle offrent un taux de rendement plafonné (CAP) de 500 % à 7 % pour les comptes S&P10.

La rente de portefeuille utilise un certain niveau de risque en échange d'une analyse comparativeIndice S&P 500rendement plafonné, offrant un rendement supérieur àAssurance de rente indiciellerendement annuel plafonné.

(>>> Lecture recommandée:Gadget|Quelle assurance rente spécifique me convient ?Quel est le dernier indicateur des taux d’intérêt ?)

Prenez les États-UnisChampion des ventes 2021Q4VA——Exemple de rentes de portefeuille sous Jackson National Life Insurance Company,Le cap rendement (CAP) correspondant à une protection contre les pertes de -10% est de 19.75%.

Rica-taux(©️Site officiel de Jackson Nationaldéclaration publique)

(>>>Lecture associée :Que signifie le plafond de rendement plafonné dans l'assurance indicielle ?)

#2 Choix de protection des actifs par rapport aux rentes indexées

Assurance de rente indicielleFournit généralement une protection exclusive du capital à 0 %,Les comptes de rente de portefeuille peuvent choisir parmi différents niveaux de protection.

La méthode de protection la plus courante pour les rentes de portefeuille,C'est la fonction de protection contre la perte de BUFFER.Comme le montre la courbe violette de la figure ci-dessous, si le marché chute après un an, tant qu'il ne tombe pas en dessous de la ligne horizontale pointillée orange dans la zone BUFFER, les fonds du compte seront protégés.

Au moment où j'écris cet article aujourd'hui,Indice S&P 500L'année en cours a chuté de -17.93 %. Si le BUFFER de notre compte de rente combiné est de 20 %, notre argent ne subira pas de pertes à cause de cela, atteignant ainsi l'objectif de protection des actifs et protégeant le principal du compte de police.

bouchon et tampon
Principe Cap and Buffer expliqué ©️Manuel public national de Jackson

Les avantages de la rente composite sont aussi ses inconvénients- Si la performance du marché chute de manière significative, par exemple, le S&P 500 chute de 30 % en un an, alors moins notre protection de 20 %, les fonds du compte seront soumis à une baisse de -10 %.

Dans le même temps, un taux d’intérêt de protection plus élevé entraîne des coûts plus élevés et le rendement maximal correspondant sera inférieur.

 (>>>Lecture associée :"Ne jamais perdre d'argent", que signifie la fonction centrale FLOOR de l'assurance-vie basée sur les actifs ?)

Résumé de l'article

« Pour chaque risque, il existe une possibilité de récompense. »

Assurance de rente de portefeuille relative àAssurance de rente indicielleDe manière générale, les assurés prennent l’initiative de supporter certains risques de marché, mais en échange de rendements plafonnés et d’un potentiel de revenus plus élevés.

À mesure que le coefficient de risque change, les attributs des produits d'assurance de rente sont également passés des comptes à revenu fixe stables au domaine des investissements en titres plus risqués.

Les fonctions de protection supplémentaires de BUFFER rendent l'assurance de rente de portefeuille complètement différente de l'assurance de rente de placement en titres pure.

Par conséquent, les rentes composites conviennent aux personnes

1. Ne respectant pas le taux de rendement plafond de la rente indexée ;
2. Ils n'aiment pas le risque de marché entièrement supporté par les rentes sur titres ;

de ce type de groupe.

Enfin, examinons attentivement les images au début de l'article, comparons la répartition cartographique des différents types d'assurance de rente et combinons notre tolérance au risque et notre préférence potentielle de retour pour faire un choix qui nous convient. (Fin du texte intégral)

(>>>Produits associés :【Jackson Market Link Pro℠】Jackson National Life Insurance Jackson National Life Combined Annuity Insurance| Insurance Guide_User Evaluation_Product Manual)

(>>> Lecture recommandée:Gadget|Personnalisez vous-même mon plan de compte de pension/rente à vie)
(>>>Lecture associée :"Exclure la possibilité que le rendement des actifs soit '0'", une autre nouvelle option pour l'assurance des actifs en dollars américains)

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