posté par Puis-je souscrire une assurance pour mon enfant aux États-Unis?Les nouveau-nés peuvent-ils souscrire une assurance?Puis-je souscrire une assurance pour mon enfant séparément?S'agit-il d'une assurance médicale ou d'une assurance commerciale?Quelle est la différence entre ces deux types d'assurance?Face à une série de questions sur "Achetez une assurance pour votre enfant aux États-Unis"Pour la question, l'American Life Insurance Guide Network a invité un chroniqueur Heather Xiong CFP®️, Grâce à la forme de question et réponse, explication détaillée dans cet article.
Les enfants peuvent-ils souscrire une assurance?
Oui c'est le cas.Vous pouvez demander une assurance commerciale.
Quelle est la différence entre la souscription d'une assurance-vie par un enfant et une assurance médicale (assurance maladie)?
En assurance vie quotidienne, nousPeut confondre «assurance-vie» et «assurance médicale (également appelée assurance maladie)»Cas.
L'assurance médicale (également appelée assurance maladie) est une protection fournie par le gouvernement au premier niveau, tandis que l'assurance-vie est une protection fournie au niveau des entreprises commerciales.
En vertu des lois en vigueur aux États-Unis, pour les enfants mineurs ou les nouveau-nés, leur «assurance médicale» suit «l'assurance médicale» de leurs parents.L’assurance médicale de l’enfant peut rester avec les parents jusqu’à l’âge de 26 ans1.
La protection des sociétés d'assurance-vie commerciale est un acte de marché.Les nouveau-nés peuvent faire une demande d'achat.Habituellement, les parents deviendrontAssuré.Cependant, il existe certaines restrictions à la souscription d'une assurance commerciale par les enfants, que j'analyserai dans le prochain contenu.
Quels sont les avantages de souscrire une assurance-vie pour enfants?
Lorsque les conditions économiques le permettent,L'enfant achète une assurance-vie, Selon l'achatProduits d'assurance-vie, Qui diffère du mode d'achat de la configuration, présente les trois avantages majeurs suivants:
- Verrouiller l'assurabilité et garantir les droits.Au fur et à mesure que les enfants grandissent tout au long de leur vie, ils peuvent rencontrer divers problèmes de santé congénitaux ou acquis.Une fois que l'enfant a montré ces changements dans son état de santé, aucune compagnie d'assurance-vie n'est disposée à continuer de souscrire.
- Propice à l'accumulation de valeur en espèces.Nous savons tous que plus l'assurance-vie est jeune, plus le coût est bas.Pour que les enfants souscrivent une assurance-vie de type «valeur en espèces»,"Time" est le plus grand accélérateur de richesse—— Le temps d'accumulation dont dispose un enfant est le plus long.Lorsque la boule de neige du compte de la valeur de rachat du contrat se termine, nous pouvons retirer et dépenser sur n'importe quel aspect——Il peut non seulement payer les frais de scolarité de l'enfant à l'université, payer l'acompte lors de l'achat d'une maison quand il grandit, payer l'argent du mariage de l'enfant et même l'utiliser comme capital de démarrage pour l'entrepreneuriat, le compte de retraite à long terme de l'enfant, etc.Du point de vue des taux d'intérêt, le coût d'emprunt auprès d'une compagnie d'assurance-vie est généralement bien inférieur au taux d'intérêt pour un emprunt auprès d'une banque ou d'une carte de crédit.Tous ces éléments sont des piliers importants de l'indépendance financière.
- Richesse à vie.Bien donnerL'enfant achète une assurance-vie, Ne figure pas sur la liste de souhaits de l’enfant, mais pour les familles disposant de ressources financières suffisantes, c’est non seulement un bon moyen de planification financière familiale, mais aussi un moyen pratique d’éducation patrimoniale familiale.Achetez et concevez des comptes d'assurance pour vos enfants. Au fur et à mesure que les enfants grandissent, ils peuvent cultiver les concepts financiers d '«épargne» et d' «intérêt composé» pour leurs enfants, et même transmettre la propriété du compte de police d'assurance une fois devenus adultes.l'ensemble du processus,Non seulement les enfants peuvent obtenir une plus grande protection financière, mais cela peut aussi les aider à établir les bons concepts de «gestion financière» et d '«accumulation de richesse» avant d'entrer dans la société.
(>>> Lecture recommandée:Comment utiliser l'assurance indicielle pour réaliser la planification financière 2 en 1 du «plan d'épargne-études» des enfants et des «revenus de retraite» des parents?Quels sont les avantages?)
Comparaison de cas d'enfants payant le premier paiement pour l'achat d'une maison
Pour illustrer l'image "Plus l'âge est jeune, plus il est propice à l'accumulation de valeur en espèces"Ce concept. Supposons qu'un mineur soit assuré à l'âge de 0, 5 et 10 ans et ouvre 3 comptes de police d'assurance-vie individuelle. Chaque compte de police d'assurance-vie dépose 1 12 USD chaque année pendant 26 années consécutives. La compagnie d'assurance-vie qui choisit d'assurer, les produits d'assurance, le plan de conception et les paramètres sont exactement les mêmes, puis lorsque les enfants grandissent et atteignent l'âge de XNUMX ans, ils sont prêts à acheter une maison et à payer l'acompte.
À ce stade, en comparant la valeur de rachat prévue des trois comptes de police, il peut être reflétéLe facteur âge de l'assurance et l'importance du temps.
Dans la comparaison de la figure ci-dessus, nous pouvons voir intuitivement que le «temps» pour la valeur de rachat de la police d'assurance assurée à l'âge de 0 ans est le plus long.La police d'assurance qui était assurée à l'âge de 10 ans a reçu la plus courte augmentation de valeur de rachat «temps».En revanche, avec la même entrée de prime, dans le compte de police d'assurance qui était assuré à l'âge de 0 ans, l'acompte qui peut être utilisé pour payer la maison($ 411,625), Dans le cas des assurés de moins de 10 ans($ 201,489),C'est 104% de plus.
Quelles sont les restrictions imposées aux enfants qui achètent une assurance-vie?
Après avoir comparé et analysé les avantages ci-dessus, je présenteraiRestrictions à la souscription d'une assurance-vie par les enfants, Ou «inconvénients».
Le premier inconvénient est que bien queLes enfants peuvent souscrire une assurance, Mais certaines compagnies d'assurance-vie,Assurance-vieEt les produits, il ne couvre pas et ne vend pas les mineurs.
Deuxièmement, même certaines compagnies d'assurance-vieAccepter les enfants mineurs, ou les nouveau-nés, les enfants mineurs ou les bébés d'étrangers aux États-UnisCependant, du point de vue de l’Internal Revenue Service, il ne permettra pas aux familles riches de profiter du cycle de vie de leurs enfants.Cacher de l'argent".
Sur la base de divers facteurs, certaines compagnies d'assurance-vie américaines qui assurent les nouveau-nés et les mineurs sontL'enfant achète une assurance-vieIl existe différentes restrictions pour chaque situation, mais en général, elles se concentrent principalement sur les points suivants:
- Montant assuréGénéralement pas plus de 50 $ à 100 million $ ;
- Les deux parents doivent avoir le même montant d'assurance (non limité aux types d'assurance);
- Tous les enfants de la famille sont couverts de manière égale;
- La condition physique est saine et assurable;
En réalité, ces types de compagnies d'assurance-vie fournissent spécifiquement la catégorie des «adolescents» sous la forme d'évaluation de santé des assurés, et fournissent des services d'assurance-vie commerciale conviviaux pour les enfants et les familles qui remplissent les conditions d'assurance.
Résumé de l'article
Pour résumer, enLes États-Unis achètent une assurance pour enfantsEst une chose courante,Les nouveau-nés peuvent également souscrire une assurance-vie.
Pour les enfants, le «temps» est leur capital le plus précieux,assurance-vie, C'est un outil financier qui amplifie ce «capital».
Achetez une assurance-vie pour votre enfant, Est un processus de sélection scientifique et de conception de programmes.Par exemple, utilisez une assurance vie entière pourFrais de scolarité universitaires(Fonds d'éducation) Lors de la planification d’un projet spécial, il est tout d’abord nécessaire d’évaluer si l’âge actuel de l’enfant est adapté à son utilisation. "assurance-vie"Cet outil peut être utilisé pour la planification, peut-il être pleinement utilisé"assurance-vie«L'efficacité de cet outil financier. Le second est de vérifier et d'améliorer cette efficacité en comparant les produits et les schémas de conception des différentes compagnies d'assurance-vie.
Sur le marché réel, bien que les bébés puissent faire une demande d'achat,Mais certains produits d'assurance vie entière ne conviennent pas à l'accumulation de valeur de rachat.Deuxièmement, différentAssurance vie entièreEt différents produits d'assurance-vie,Son potentiel d'accumulation de valeur monétaire peut être élevé ou faible.
Enfin,Protégez d'abord les parents, puis protégez les enfants,C'est un ordre d'assurance plus scientifique.Après avoir compris les étapes et astuces ci-dessus, souscrire une assurance-vie pour vos enfants peut être une expérience éducative relaxante et agréable.En professionnelConseiller financier en assurance vieAvec l'aide de, nous pouvons sélectionner conjointement des produits d'assurance et élaborer le bon plan de conception.Nous pouvons non seulement acheter une assurance satisfaisante pour nos enfants, mais aussi atteindre l'objectif de l'accumulation matérielle et de l'héritage spirituel de la richesse familiale.
appendice
01. «Young Adult Coverage», US Department of Health & Human Services, https://www.hhs.gov/healthcare/about-the-aca/young-adult-coverage/
