posté par Note de l'éditeur:Dans la communauté chinoise, il existe un slogan financier largement répandu: "Les riches sont morts de confiance, la classe moyenne est morte de gestion financière". Cette phrase est-elle un préjugé ou une expérience amère? Quel genre d'histoire se cache-t-elle derrière? LifeTank © ️ chroniqueurs de l'industrie invités Ben, Et partagez ses idées et opinions avec nous sous forme de questions-réponses.
Q1. Qu'est-ce qu'une confiance?
En Chine, la confiance que nous avons entendue ressemble plus à un produit commercial, utilisé pour les investissements et la gestion financière.
Aux États-Unis, outre le marché des services d'investissement fiduciaire, il existe également desMarché des entreprises de fiducie personnelle et familiale.En raison de la diversité des systèmes sociaux et des directions de développement, la société chinoise ne dispose pas de véritables fiducies personnelles et familiales pour l'héritage des richesses.Après leur arrivée aux États-Unis, les nouveaux immigrants penseront à tort que «cette confiance» est «cette confiance» selon la logique du passé.
Q2. Qu'est-ce qu'une fiducie aux États-Unis?
Une fiducie, un service marchand, se divise enMarché de la confiance au niveau individuel et familial,avec Marché des fiducies au niveau des sociétés d'investissement fiduciaire.
En termes simples, la première consiste à rédiger un bon document selon vos propres idées et à vous confier la gestion des actifs, et vous pouvez également engager une équipe pour opérer.Cette confianceCe que vous gérez, ce sont vos propres actifs (argent, immobilier, produits d'investissement, etc.) et ne nécessitent pas d'enregistrement auprès de la SEC.En réalité, pour faciliter la compréhension, je l’assimile à "Société d'exploitation testamentaire haut de gamme".
Cette dernière est une société de fiducie de services d'investissement qui fournit des fonds collectés au public.C'est l'argent de l'investisseur qui doit être enregistré auprès de la SEC et de la US Securities Regulatory Commission (certains États autorisent la gestion de fonds de moins de 1 millions de dollars à s'inscrire dans l'État).Par exemple, les FPI ou certains fonds que nous achetons souvent sont des instruments financiers investissables émis par des sociétés de fiducie de services d'investissement.La société de courtage que j'utilise pour mon compte de retraite personnel, Fidelity, est également une société de fiducie.
Par conséquent, si je sors demain, je peux m'en vanter. Ma pension personnelle est remise à la société de fiducie pour qu'elle s'en occupe. Est-ce que cela semble «grand» à la fois.
Q3. Pourquoi dites-vous «les riches sont morts de confiance»?
Pour comprendre les différences susmentionnées dans la compréhension des fiducies entre la Chine et les États-Unis, jetons un coup d'œil à l'expression «les riches meurent de fiducies».
En Chine, il se réfère en fait aux produits de gestion de fortune émis par certaines personnes fortunées qui confient leur argent à une institution financière ou à un gestionnaire, dans l'espoir de faire un retour sur investissement, mais le PPT béni par le mot «confiance» est tellement beau. ,Enfin mort sur les produits de gestion de patrimoine enveloppés dans ces beaux manteaux, Comme le Pan-Asian Trust à l'époque.
Aux États-Unis, le slogan "l'homme riche est mort de confiance" fait référence à la création de fiducies personnelles et familiales inappropriées à un moment inapproprié, ou à la situation dans laquelle la fiducie n'est pas une personne, non seulement n'a pas atteint l'objectif d'établir un confiance pour l'héritage de la richesse, mais à la placeDes problèmes simples compliquent, Résultant en davantage de conflits et de poursuites impliquant des membres de la famille ou des descendants.Selon les données de LegalMatch, des fiducies personnelles et familiales sont impliquées,Le deuxième procès le plus courant est celui entre le bénéficiaire et le gestionnaire de la fiducie (exécuteur testamentaire).
Par conséquent, l'affirmation selon laquelle «les riches sont morts dans la fiducie» n'accuse pas la fiducie en tant que produit ou service.Que ce soit en Chine ou aux États-Unis, cette déclaration est purement divertissante, et la responsabilité qui devrait être assumée par le "peuple" est devenue un produit et un service de "confiance".
Nous devons vraiment faire attention,Elle est «trompeuse» et «arnaque» effectuée au nom de la confiance en utilisant l'asymétrie d'information et une mauvaise perception.
Q3: Les nouvelles familles d'immigrants devraient-elles devenir une fiducie?
Cela dépend de chaque situation.
Cela semble absurde, mais comme nous l'avons dit plus tôt, la situation des nouvelles familles d'immigrants et des familles de la communauté chinoise est différente pour chaque famille.Mais le point commun est que le type de confiance que l'on rencontre aux États-Unis n'en est qu'une "Société d'exploitation testamentaire haut de gamme«Par rapport à la mise en place d'un testament, il a ses propres avantages uniques.
Il s'agit d'une entreprise privée spécialisée dans ses propres affaires et chargée de mettre en œuvre les règles respectives que nous avons rédigées de notre vivant.Cette entreprise ne peut pas être ouverte, pourquoi et quand? En tant que fondateur de l'entreprise, il doit prendre des décisions et des jugements en fonction de la situation réelle de sa famille.
Si vous devez résoudre la question de la garde d'enfants mineurs, un testament peut remplir cette fonction.
Si vous aimez acheter une maison et que vous avez acheté une maison en votre nom dans de nombreux États, alors lorsque vous envisagez de transmettre la propriété aux générations futures, vous devez sérieusement considérer le «testament haut de gamme».
Si vous êtes dans le top 1% des États-Unis et que vous avez des actifs de plus de XNUMX millions de yuans, en plus d'avoir une équipe de professionnels privés pour prendre soin de votre propriété, vous pouvez avoir des besoins plus complets.
Si vous voulez comprendre les besoins de votre famille, vous n'avez pas besoin d'une confiance. Vous pouvez en fait commencer par établir un testament pour vous-même, et comprendre le contenu du testament et de la confiance étape par étape. processus de familiarisation par étapes.
LifeTank © ️Outil d'établissement de testament recommandé par la communautéLibre arbitre, Parrainé par des centaines d'organisations à but non lucratif à travers les États-Unis,Le modèle de profit détermine que les services professionnels peuvent également être utilisés gratuitement. FreeWill peut aider chacun de nous à mettre en place un testament professionnel et à évaluer si une confiance est nécessaire.
Les volontaires de la communauté LifeTank © ️ ont contacté FreeWill pour coopérer avec la localisation afin de fournir à la communauté chinoise une version chinoise de la volonté d'auto-assistance et des services d'outils de confiance.
Si la taille de votre patrimoine et votre situation familiale sont trop compliquées et que vous constatez que les testaments ordinaires et les règles d'établissement de la fiducie ne peuvent plus répondre à vos besoins, vous pouvez également demander l'aide des avocats de confiance professionnelle de LifeTank © ️ et des barreaux d'État.
Q4: L'auteur lui-même, avez-vous fait une fiducie?
Non, mais fera l'affaire.Ma situation familiale n'est pas au moment où une confiance s'impose.
De plus, le système politique et juridique et les intérêts du capital de la société américaine sont fortement liés, formant une société d'affaires avec un fond stable et une apparence "dynamique".Cela contraste fortement avec la structure profonde « statique » de la société chinoise.En repensant aux dernières années aux États-Unis, le jour et la nuit ont changé, et le système et les réglementations ont changé plus vite que le ciel.Cela ne vaut pas la peine que je fasse des efforts personnels pour poursuivre de tels changements prématurément.
2025-2026 est un seuil qui doit être réévalué par la suite.Réévaluer tous les 1 à 3 ans.
De plus, ceci n'est que ma situation personnelle et partage, et peut ne pas vous convenir.
Q5. Quelle est la relation entre la confiance et l'assurance-vie?
La fiducie et l'assurance-vie sont deux services de base dans des domaines différents.Il n'y a pas de lien nécessaire entre les deux.
Les deux peuvent être jumelés à tout moment selon nos souhaits, et cette approche peut jouer un meilleur rôle dans la planification patrimoniale globale et la planification successorale des particuliers très fortunés.
Résumé de l'article
En ce qui concerne la confiance, en tant que membre des nouveaux immigrants, j'ai combiné les notes d'étude des représentants en valeurs mobilières enregistrés auprès de la SEC et des planificateurs financiers internationaux, et je l'ai souligné du point de vue de la pratique et de l'expérience professionnelles personnelles. "Les riches sont morts de confiance, la classe moyenne est morte de gestion financière"L'origine de la composante préjugé dans cette phrase, et des opinions personnelles partagées, dans l'espoir de simplifier le sujet de la" confiance "afin que les lecteurs puissent voir clairement.
Mais la réalité est toujours que quels que soient nos mots, nous ne pouvons toujours pas retenir l’aspiration de tout le monde à quelque chose qui sonne «bien», mais sans une compréhension de base et complète, il est alors possible de «tomber dans le gouffre» sans Up .
Je pense à une avocate fiduciaire qui a une bonne réputation dans le domaine de la confiance, se plaignant lors de conférences de formation dans l'industrie - souvent son travail principal est de dissuader 90% de tous les types de clients qui ont écouté du contenu marketing et viennent au porte:Attendez, la confiance vous convient-elle vraiment?(Fin du texte intégral)
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