En 2019,44% des ménages assurés aux États-Unis, J'ai choisi une assurance vie avec une valeur de rachat.
Cette valeur de rachat est une somme de fonds que nous pouvons retirer et utiliser à tout moment.Avec l'accumulation du temps, le montant de la valeur monétaire deviendra considérable.
Lorsque nous n'avons plus besoin d'une assurance-vie -Si les enfants se sont mariés et ont créé une entreprise, nous n'avons aucune dette et notre situation financière est suffisante pour couvrir les dépenses futures, Nous pouvons choisir d'annuler la police et de retirer la valeur de rachat du compte de police en une seule fois.
Dans ce cas, il existe en fait un meilleur moyen d’obtenir une police d’assurance-vie.Valeur en espècesPour nous servir, les 5 méthodes suivantes peuvent aider à maximiser la valeur de notre police d'assurance.
1. Emprunter de l'argent
La compagnie d'assurance a inventé une méthode appelée "Prêts sur police"le concept de,Fournit un moyen pour vous d'emprunter de l'argent de votre propre police d'assurance.
On pense généralement que cette façon d'utiliser l'argent est meilleure que de retirer des fonds directement de la police d'assurance, car l'argent emprunté est libre d'impôt.
De plus, parce que c'est de l'argent emprunté, nous pouvons le rembourser à tout moment. Si nous ne prévoyons pas de le changer, alors à notre décès, la dette que nous nous devons à nous-mêmes sera déduite de notre demande de décès.
Dans ce processus d'emprunt, la compagnie d'assurance facturera des intérêts sur l'argent emprunté - «l'emprunt d'argent» sans intérêt n'est pas considéré par l'IRS comme un «emprunt d'argent».
Lorsque nous demandons une assurance-vie, le contrat de chaque compagnie d’assurance précisera le montant des intérêts et comment calculer si vous empruntez de l’argent à la police d’assurance.Les termes utilisés par les compagnies d'assurance varient, mais en général ils se situent entre 4% et 8%.
Le taux d'intérêt pour emprunter de l'argent n'est pas à peu près lié au taux d'intérêt de référence du marché.
(>>> Lecture recommandée:Quelle est la différence entre «l'emprunt» d'assurance-vie et le «devoir» d'emprunter de l'argent à la banque?)
2. Changer d'assurance-vie en assurance de rente
La politique spéciale formulée par l'Internal Revenue Service nous permet de convertir la valeur de rachat d'une police d'assurance-vie en un contrat d'assurance de rente.Ce processus est libre d'impôt et s'appelle1035 échange d'assurance, Parfois appelée «mise à niveau de politique» ou «conversion de politique».
(Cliquez pour lire: stratégie de conversion 1035)
Grâce à l'échange 1035, le contrat d'assurance-vie original a été annulé et suspendu, et un nouveau contrat d'assurance de rente a été ouvert en même temps.Ce processus est irréversible et le nouveau contrat d'assurance de rente peut être le produit de différentes compagnies d'assurance.
Et l'avantage de faire cela est,Le preneur d'assurance peut obtenir un revenu de retraite plus élevé.
Par exemple, si la valeur de rachat d'un compte de police d'assurance-vie est de 10 12 $, après l'avoir transférée à un compte d'assurance de rente, elle peut devenir un revenu viager de XNUMX XNUMX $.
3. Payer les soins de longue durée
Soins de longue duréeIl s'agit d'un risque financier majeur auquel sont confrontées les familles retraitées.
Si nous considérons la situation des soins de longue durée et nous préparons à postulerAssurance soins de longue durée, Alors l'une des méthodes est,Prenez notre assurance vie entière existante,AvecConditions supplémentaires pour les soins de longue duréeProduits d'assurance-vie, ouAssurance soins de longue durée hybrideproduit.
4. Hypothéquer le prêt avec une police d'assurance-vie
La valeur de rachat d'une police d'assurance-vie est un atout, Peut nous aider à demander des prêts auprès des emprunteurs.Dans certaines occasions spécifiques, la valeur de rachat de l'assurance-vie peut être utilisée comme garantie pour les prêts.
Utiliser la valeur de rachat d'une police d'assurance-vie comme garantie est généralement préférable pour les banques que des produits financiers tels que les actions comme garantie.
Si vous utilisez la valeur de rachat d'une assurance-vie comme garantie d'emprunt, veuillez en apprendre davantage à ce sujet avec l'aide d'un conseiller professionnel en assurance.
(>>> Lecture recommandée: Forbes | L'assurance-vie est-elle un atout? )
5. Laissez-le là sans bouger
Personne ne nous oblige à utiliser la valeur de rachat de la police.Si la police est en bon état et que nous ne sommes pas financièrement à risque, nous pouvons y mettre une assurance-vie sans y toucher.
La valeur de rachat de la police continuera de croître et de s'accumuler, et en fin de compte, nous laisserons l'argent de cette réclamation d'assurance-vie à nos bénéficiaires. (Fin du texte intégral)