[Tema de la temporada de impuestos 2021] ¿Cómo presento una declaración de impuestos por las pensiones recibidas del seguro de vida?¿Qué debo hacer si recibo el formulario 1099?

La fecha límite para la presentación de impuestos de EE. UU. De 2021 para individuos y familias se pospuso hasta el 5 de mayo, lo que deja más tiempo para que la familia asegurada se prepare.Guía estadounidense de seguros de vida© ️ Se recomienda a los lectores que revisen la columna del año pasado: "Antes de la temporada de impuestos, ¿qué debemos preparar?"

Al mismo tiempo, cuando algunas familias aseguradas empezaronRetirar efectivo de la póliza como ingreso de jubilación, O recibieron una compensación de una compañía de seguros de vida por una compensación antes de la muerte (como una enfermedad grave), dichas familias pueden recibir un formulario 1099 enviado por la compañía de seguros.Bien,¿Por qué la compañía de seguros de vida envió este formulario?¿Cómo lo manejamos correctamente?Se ha convertido en un nuevo problema que debe enfrentarse en la temporada fiscal de 2021.

A continuación, la Guía estadounidense de seguros de vida © ️ Columnista de seguros de vida comunitarios Brezo, Estas preguntas serán respondidas y explicadas una por una.

¿Por qué recibí el formulario 1099 de la compañía de seguros de vida?

Resumen de una frase: si somos nosotrosPedir prestado,Rendirse, O retirar pensiones, o aceptar reclamaciones,Siempre que la compañía de seguros de vida nos pague una suma de dinero en un año determinado, recibiremos un formulario 1099 de la compañía de seguros de vida.

Este reloj se ve así:

No se asuste, no existe una conexión necesaria entre el formulario 1099 de una compañía de seguros de vida y si debe pagar impuestos o no.En otras palabras, incluso si recibimos el formulario 1099, es posible que no tengamos que pagar impuestos.Los detalles se explicarán a continuación.

(>>> Lectura recomendada:¿Tiene que pagar impuestos por sacar dinero del seguro de vida para su pensión?¿es eso cierto? ｜ Cazadores de rumores)

¿Tengo que pagar impuestos cuando pido prestado un préstamo de la póliza de seguro como pensión?

Hoy en día, la gente compra seguros y una gran parte de ellos espera pedir prestado un seguro de vida como herramienta.Ingresos de jubilación complementariosCanalesCuando nos jubilemos, ¿tenemos que pagar impuestos cuando retiremos dinero de la póliza para su uso?

Por ejemplo, si este año tomamos prestados 50 yuanes de nuestra propia póliza de seguro con valor en efectivo, para gastarlos como pensión de jubilación.Entonces, ¿es necesario gravar este dinero?Innecesario¹.

Sin embargo, a finales de enero y mediados de febrero del segundo año, recibiremos una copia deCompañía de seguros de vidaEl formulario 1099 indica que la compañía de seguros de vida informó al Servicio de Impuestos Internos que nos pagó 50 yuanes este año, y también informará que el dinero es un ingreso que no necesita ser gravado.

Específicamente, la parte del Cuadro 1099 del Formulario 1 indica que la compañía de seguros de vida nos pagó $ 50 (la parte roja en la siguiente figura).

La parte del Casillero 1099a del Formulario 2 se deja en blanco o se escribe con $ 0, que representa el ingreso anual de $ 50 0. La parte imponible es XNUMX o en blanco, es decir, no se requiere impuesto.Como se muestra abajo:

Para reclamos de seguros debido a enfermedades graves, ¿tengo que pagar impuestos sobre este reclamo?

De acuerdo con las pautas de Taxact y los términos del IRS²,Cuando el asegurado sigue vivo por enfermedad con ADBReclamaciones tempranas antes de la muerteEn la forma de pago en efectivo de la póliza de seguro de vida, estos ingresos en efectivo no se cuentan como ingresos anuales del titular de la póliza.

Por lo tanto, si los miembros de nuestra familia lamentablemente padecen una enfermedad grave, por ejemplo, un médico les diagnostica cáncer, entonces podemos solicitar reclamaciones de seguros de vida.

Aunque este dinero no se cuenta como ingreso anual, debemos hacer una cosa en la temporada de impuestos del próximo año:Es para informar al IRS mediante la presentación de un formulario 1099 al informar los ingresos anuales que hemos recibido una suma de dinero, que es un reclamo de ADB por seguro de vida, no se equivoque.

¿Qué debo hacer si ocurre un error?

Ya sea tomando dinero de la póliza de seguro o solicitandoReclamaciones de beneficios pre-mortem,SiCompañía de seguros de vidaResponsabilidad de calcular y completar los distintos números, y de emitirnos un formulario 1099.Lo que tenemos que hacer es revisar el buzón, aceptar y verificar este formulario cuando llega la temporada de impuestos todos los años y luego enviar este formulario al presentar el impuesto.

En algunos casos,La compañía de seguros de vida puede calcular mal o completar incorrectamente.Cuando encuentre estos errores, puede contactar para corregirlos.La compañía de seguros de vida nos enviará un nuevo formulario 1099 después de corregir estos errores.

Otra situación "anormal" es la ocurrencia de "ingresos imponibles" desfavorables.Esto suele deberse a dos aspectos: uno es que se seleccionó un plan de diseño de producto al solicitar el seguro y la elección se hizo muchos años después.RendirseLa consecuencia directa que se produjo, otra razón es que cuando el asegurado retiró fondos de la cuenta de la póliza muchos años después, por falta de ayuda profesional, eligió un método de retiro o monto que no era propicio para sus propios intereses.Esto hará que el asegurado se enfrente a pérdidas financieras.

También existe una especie de "renta imponible" favorable de las compañías de seguros de vida, que presentaré en una columna posterior.

Resumen del artículo

Para los productos de gestión de patrimonio financiero, tome como ejemplo una póliza de seguro de vida con valor en efectivo.Guía estadounidense de seguros de vidaInsiste en defender "LBYB - Aprenda antes de comprar, obtenga más información antes de comprar "Concepto.También proporcionamosGuía de seguros和Reseñas de la empresaLa columna está disponible para inspección pública.

Una póliza de seguro de vida con valor en efectivo es un activo de tenencia a largo plazo.Comprar y aplicar es solo el comienzo.En 10 años, incluso 20 años, 30 años después, realmente comenzará a enfrentar varios problemas sobre cómo administrar este activo correctamente.A lo largo del proceso, tome la iniciativa para comprender el estado de los activos de su póliza y sea profesionalConsultor de segurosLa colaboración lo ayudará a lograr de manera efectiva el objetivo del seguro de patrimonio familiar y proteger verdaderamente sus propios intereses.

(>> Lectura recomendada:Evaluación ｜ Compartición de casos y lecciones aprendidas sobre la cuenta de la póliza a 14 años de los titulares de pólizas de seguros de vida de Nueva York )

apéndice
1. https://www.irs.gov/forms-pubs/about-form-1099-r Hay excepciones a esta situación, consulte a un gerente financiero profesional para su situación específica
2.IRC sección 104 (a) (3)