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¿Ya no necesitas un seguro de vida?5 consejos alternativos para usar pólizas de seguro de vida

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5 formas de maximizar la política

En 2019,44% de los hogares asegurados en EE. UU., Elegí un seguro de vida con valor en efectivo.

Este valor en efectivo es una suma de fondos que podemos retirar y usar en cualquier momento.Con la acumulación de tiempo, la cantidad de valor en efectivo será considerable.

Cuando ya no necesitemos un seguro de vida:Si los hijos se han casado y establecido un negocio, no tenemos deudas y nuestra situación financiera es suficiente para cubrir gastos futuros.Podemos optar por cancelar la póliza y retirar el valor en efectivo de la cuenta de la póliza al mismo tiempo.

En este caso, existe una forma mejor de obtener la póliza de seguro de vida de las personas.Valor en efectivoPara servirnos, los siguientes 5 métodos pueden ayudar a maximizar el valor de nuestra póliza de seguro.

1. Pedir dinero prestado

La compañía de seguros inventó un método llamado "Préstamos para pólizas"el concepto de,Le brinda una forma de pedir prestado dinero de su propia póliza de seguro.

préstamo de póliza

En general, se cree que esta forma de usar el dinero es mejor que retirar fondos directamente de la póliza de seguro, porque el dinero prestado está libre de impuestos.

Además, debido a que es dinero prestado, podemos reembolsarlo en cualquier momento. Si no planeamos cambiarlo, cuando fallezcamos, la deuda que nos debíamos a nosotros mismos se deducirá de nuestro reclamo por muerte.

En este proceso de préstamo, la compañía de seguros cobrará intereses sobre el dinero prestado; el IRS no considera que "pedir dinero prestado" sin intereses sea "pedir dinero prestado".

Cuando solicitamos un seguro de vida, el contrato de cada compañía de seguros especificará cuánto es el interés y cómo calcular si se solicita dinero prestado de la póliza de seguro.Los términos utilizados por las compañías de seguros varían, pero en general se encuentran entre el 4% y el 8%.

La tasa de interés para pedir dinero prestado no está aproximadamente relacionada con la tasa de interés de referencia del mercado.

(>>> Lectura recomendada:¿Cuál es la diferencia entre "pedir prestado" un seguro de vida y "deber" de pedir dinero prestado al banco?)

2. Cambiar el seguro de vida por un seguro de anualidades

La póliza especial formulada por el Servicio de Impuestos Internos nos permite convertir el valor en efectivo de una póliza de seguro de vida en un contrato de seguro de anualidad.Este proceso es libre de impuestos y se llama1035 intercambio de seguros, A veces denominado "actualización de políticas" o "conversión de políticas".

(Haga clic para leer: estrategia de conversión 1035)

A través del intercambio 1035, el contrato de seguro de vida original se canceló y suspendió, y al mismo tiempo se abrió un nuevo contrato de seguro de anualidad.Este proceso es irreversible y el nuevo contrato de seguro de anualidades puede ser producto de diferentes compañías de seguros.

Y la ventaja de hacer esto es,El titular de la póliza puede obtener más ingresos por jubilación.

Por ejemplo, si el valor en efectivo en una cuenta de póliza de seguro de vida es de $ 10, después de transferirlo a una cuenta de seguro de anualidad, puede convertirse en un ingreso de por vida de $ 12.

ltc-ccrc-banner-largo(Haga clic para leer: ¿Qué es la atención a largo plazo? ¿Cuál es la ventana de tiempo para comprar un seguro de atención a largo plazo?)

3. Pague la atención a largo plazo

Cuidado a largo plazoEs un riesgo financiero importante que enfrentan las familias jubiladas.

Si consideramos la situación del cuidado a largo plazo y nos preparamos para presentar una solicitudSeguro de cuidados a largo plazo, Entonces uno de los métodos es,Tome nuestro seguro de vida completo existente,ConCondiciones adicionales de cuidados a largo plazoProductos de seguros de vida, oSeguro híbrido de cuidados a largo plazoproducto.

4. Hipotecar el préstamo con una póliza de seguro de vida

El valor en efectivo de una póliza de seguro de vida es un activo., Puede ayudarnos a solicitar préstamos de prestatarios.En algunas ocasiones específicas, el valor en efectivo del seguro de vida se puede utilizar como garantía para préstamos.

Utilizar el valor en efectivo de una póliza de seguro de vida como garantía suele ser mejor para los bancos que los productos financieros como las acciones como garantía.

Si utiliza el valor en efectivo del seguro de vida como garantía para obtener un préstamo, obtenga más información al respecto con la ayuda de un consultor de seguros profesional.

(>>> Lectura recomendada: Forbes | ¿El seguro de vida es un activo? )

5. Déjelo ahí sin moverse

Nadie nos obliga a utilizar el valor en efectivo de la póliza.Si la póliza está en buenas condiciones y no tenemos riesgos financieros, podemos poner un seguro de vida allí y no tocarlo.

El valor en efectivo de la póliza seguirá creciendo y acumulándose y, al final, dejaremos el dinero de la reclamación del seguro de vida a nuestros beneficiarios. (Fin del texto completo)

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