أسعار مجانية للتأمين على التقاعد في الولايات المتحدة ونقلت المعاشات التقاعدية في الولايات المتحدة

هل مطالبات التأمين على الحياة خاضعة للضريبة؟ الأخطاء الشائعة في شراء التأمين على الحياة: مشكلة مثلث المستفيد

تم النشر بواسطة

مطالبات التأمين على الحياةلا يبدو أن هناك قضايا ضريبية أصبحت منطقية *.في ظل الظروف العادية ، تكون المطالبات على عقود التأمين على الحياة معفاة من الضرائب(وصف مفصل).

ومع ذلك ، عندما تتقدم العديد من العائلات أو الشركات للحصول على بوليصة تأمين على الحياة ، فإنهم يجعلون عقد بوليصة التأمين على الحياة في سياسة مثلث "معيبة" دون علمهم بذلك.لتقديم مطالبات التأمين ،فقد ميزة الإعفاء من ضريبة الدخل.

قضية مثلث التأمين على الحياةخزان الحياة© ️ دعوة كتاب الأعمدة للتأمين على الحياة هيذر شيونغ CFP®️، في هذا المقال ، أشارك "العيوب" الشائعة ونتائج بوالص التأمين الثلاثية في عملية التقدم بطلب للحصول على التأمين على الحياة ، وكيفية علاجها.

ما هي مشكلة مثلث التأمين على الحياة؟

في عملية التقدم للحصول على تأمين على الحياة ، يتعين علينا ملء ثلاثة أدوار مهمة ، وهي:

  • مالك عنوان السياسة(يسمى أيضًا الحامل)
  • الشخص المحمي بموجب السياسة(يسمى أيضًا مؤمن عليه / مؤمن عليه)
  • المستفيدين من مطالبات الوثيقة

مثلث التأمين على الحياة

يمكنك النقر فوق "أكاديمية التأمين على الحياة | ما هو التأمين على الحياة"للحصول على تعليمات أكثر تفصيلاً.

عندما تكون الأدوار الثلاثة أشخاصًا أو مؤسسات مختلفة ، تصبح هذه السياسة "سياسة المثلث".

من أكثر الحالات شيوعًايشتري الزوج تأمينًا على الحياة للزوجة (أو للزوج للزوج) ، ويتم تعيين المستحقين على الأبناء.هذا يشكل سياسة المثلث.

القضايا الضريبية التي تواجه Triangle Life Insurance

بالنسبة لبوالص التأمين على الحياة الثلاثية للعائلات في الولايات المتحدة ، عندما يموت الشخص المحمي من قبل التأمين ، المؤمن عليه ، تعتبر ميزة التأمين هدية وبالتالي خاضعة للضريبة.

على وجه التحديد ، يؤمن السيد تشانغ على زوجته الآنسة لي ، تأمينًا على الحياة بقيمة مليون دولار ، والمستفيد هو الأطفال.بعد وفاة الآنسة لي المفاجئة ، سيتم اعتبار مبلغ المليون دولار هدية من السيد تشانغ لأطفاله.لذلك ، تخضع هذه المطالبة لضريبة هدية إضافية عالية.

خذ ضريبة الهدايا لعام 2022 من الآباء إلى أطفالهم كمثال ، سيتم فرض ضريبة على الجزء الذي يزيد عن 16,000 دولار.

وأعتقد أن هذا خروج عن التصميم القائل بأن مطالبات التأمين على الحياة معفاة من الضرائب.

كيف أصلح سياسة بمشكلة مثلث؟

إصلاح أنيق ،هو تعيين اثنين من هذه الأدوار الثلاثة لنفس الشخص أو المؤسسة.

أحد الحلول

دعونا نقارن المبدأ الثلاثي للتأمين على الحياة ، مع أخذ الأسرة المذكورة أعلاه كمثال ، طالما أن الآنسة لي هي مالكة حقوق الملكية لهذه البوليصة والمؤمن عليها ، فسوف نتجنبها إذا بقي المستفيد على حاله. المشاكل المحتملة مع سياسة المثلث هذه.

فيكس - مثلث - بوليصة تأمين على الحياة

إذا توفيت الآنسة لي ، يحصل الأطفال على ميزة التأمين على الحياة المعفاة من الضرائب.يمكن استخدام هذا الصندوق وفقًا لتقدير كامل لشراء منزل ، ونفقات المعيشة ، والتعليم ، وما إلى ذلك.

ومع ذلك ، في الواقع ، سيكون الوضع أكثر تعقيدًا ، فالعائلات المختلفة لها مراحل مختلفة من الحياة المالية ، وعمليًا ، عادة ما تواجه العديد من المشاكل العملية.

أنا ألخص ،بالنسبة للعائلات ، لتجنب مشكلة سياسة المثلث ، نحتاج إلى تعيين اثنين من الأدوار الثلاثة في عقد السياسة لنفس الشخص عند التقديم.بالنسبة لمثلث مشتريات الشركات وسياسات المنافع التنفيذية ، سأتناول ذلك بشكل منفصل في عمود لاحق. (نهاية النص الكامل)

(>>> القراءة ذات الصلة:من هي مؤسستك المفضلة لشراء التأمين على الحياة؟الجواب يفوق توقعاتك )

* هذه المقالة ليست نصيحة ضريبية ، نوصي باستشارة مستشارك الضريبي لمناقشة مسائل ضريبية محددة

تقييمك؟الرجاء النقر فوق النجمة للتقييم
[مجموع الأصوات: 5 متوسط ​​الدرجات: 4.2]

المزيد من المحاضرات عبر الإنترنت وأعمدة المنتجات الجديدة

عنوان البريد الإلكتروني غير صحيح
يستخدم هذا الموقع ملفات تعريف الارتباط ، انقر فوق زر الانضمام للإشارة إلى موافقتك سياسة الخصوصية و اتفاقية خدماتâ € <
مكتبة منتجات التأمين في مركز منتجات التأمين الأمريكي